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Hank，資產累積之路
更新於 2023/12/20閱讀時間約 5 分鐘

《閱讀》ETF存股：股債搭配就能錢滾錢，投資致富不用靠運氣

存股一詞其實沒有一定的框架限制，我認為他是一種長期投資累積資產的過程。本次閱讀的「ETF存股」以指數化投資做為主軸，過去這一類型的書多數都是翻譯書，總是會少了一些從台灣投資人出發的觀點，但本書的內容從台灣出發至全世界，更能夠讓台灣的讀者認識到ETF究竟要怎麼投資，才能讓自己的累積資產的過程更順利。

⭕一個問題翻開這本書

存股這兩個字已成為近年台灣的一種投資顯學，已廣泛的角度來看存股約莫是一種具有長期投資與具有穩定的投資模式。過去比較多人討論的是存金融股、電信股或是傳產股，但你有沒有想過存單一企業後面會遇到的風險?
本次的閱讀我會聚焦在以下的2項觀點，讓大家知道為什麼以及怎麼做!
  1. 為什麼我們要存ETF?
  2. ETF要怎麼存比較好?

⭕為什麼我們要存ETF?

過去我們聊存股比較多集中在單一優質企業，但是這也造成了一種投資人的選擇困難，因為多數人無法直接的分析，優質企業到底該怎麼進行判斷。
如果你把現在的前50大市值企業名單和10年前相比你會發現，時間會造成巨大的差異，而這種差異也是投資單一企業會遇到的關鍵投資風險。
人的能力圈有限，這是投資單一企業的風險，但必須說風險背後其實就是獲利，你是否要執行單一企業的投資其實關鍵就在，該企業是不是在你投資的能力圈中，還有你能不能夠判斷企業未來的營運能否持續保有競爭力。
本書將主軸放在投資指數股票型基金(ETF)，而這項投資行為泛稱為「指數化投資」，其目的很容易懂就是不追求超額報酬，以貼近市場的報酬為目標，這項投資法的3項主要特色如下。
  1. 廣泛投資市場上的企業
  2. 不同資產的組合搭配
  3. 低管理成本
「指數化投資」投資的目的不外乎就是讓累積的資產能夠增加，且能夠讓資產的購買力打敗通膨，但你必須要有基本的認知是，這項投資模式不會讓你馬上變富有，如果你迫於時間壓力，那相當不建議你投入指數化投資。
「時間」是執行「指數化投資」你所必須付出的固定成本

⭕ETF要怎麼存比較好?

ETF是一種投資工具，所以基本上也存在著多樣的差異性，我們在國內常見的ETF不論是指數型、高股息、產業型、區域型作者都替大家進行入門的介紹，在書中作者提供4種以台灣ETF為主投的投資組合，以我自己來看你可以參考富邦台50(006208)與定存的投資組合做為基礎的入門，後續。
看到這邊你一定會好奇，為何我不推薦其他高股息的組合呢?其實我反而會問你，你把高股息放進投資組合的原因是什麼?
人在投資的過程其實怕的是損失，而股息的ETF策略在遇到虧損時，領股息這件事容易會讓人有一種安心感，在書中的後半段也提到了，其實高股息ETF不見得會比較抗跌。
我知道這是統計與心態的拔河，但其實如果你想領息可以透過債券ETF來做配置，這樣做也會讓你的投資組合更有差異性，債券ETF的介紹可以參考書中P176頁的內容。
投資組合的差異，其實關鍵是在於你能夠有多少時間可以做資產的累積，更重要的是你能夠忍受多少的資產波動度，一個好的投資組合。
報酬率不會是絕對的重點，而是抓出一個你能夠在投資過程中承受的風險，唯有可承受的風險才能讓你掌握到真實的報酬獲利。

🟡後記

投資一家企業你除了要考慮他的經營情況，更重要的是還要會評斷價格與價值的差異，人人都會知道那些是好企業，但人人都無法知道好企業的好價格會落在哪邊。
再者有多少的商業模式可以讓一家企業，用相同的商業模式持續的經營，不會面臨到轉型的斷層?
正因為投資單一企業的可變性相當高， 存股到底要存什麼其實一直都是都是大家熱烈討論的話題，在本次的閱讀如果你對於存股或長期投資感覺到興趣，那我會建議你給自己一個下午靜下心來研究這本「ETF存股」並且考慮執行指數化的投資策略，這策略雖然不會賺到大錢，但是至少你能在市場中獲得最基本的投資報酬。
必須說存ETF的指數化投資真的是相當好入門的一個策略，投資其實最怕的就是長期處於高緊張與高風險的環境中。透過ETF執行產業分散與國家分散的投資模式，能有效將這些風險有降低。
很多人說資產累積很難，但在本書替讀者開了一盞明燈，相信透過本書的指數化投資過程，你也能夠打造出專屬於自己財富自由的投資組合!
《關鍵密碼》ETF存股：股債搭配就能錢滾錢，投資致富不用靠運氣 / 雨果 / 幸福文化 / 書目資訊

⭐我的閱讀註解

執行指數化投資策略的你，未來一定會開心現在的你所做的選擇!

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