5種行動「無痛擺脫月光族」（上）

根據2021年人力銀行的調查，39歲以下的受訪者中，有34.8%的人每月面臨「財務赤字」，換句話說，有將近3成5的青年為月光族

月光族的定義？

沒薪水收入？月底薪水花光光？月初領薪水就花光？指的到底是什麼！

從「財務赤字」這句話去解讀，意思就是淨收支為負數。比如，我有個朋友，19歲時做小夜班餐飲業已經3年，每個月收入35k（很多日班餐飲業這個薪水等級要店長才能擁有！）。乍聽之下以年紀、行業別內相比，都算是不錯的收入。

但在他心裡有個不可思議的觀念：要求自己每個月要剛好在發薪水之前把前一個月的金額用光。這就是「財務赤字」。而且當時的法令19歲是未成年，他沒有信用卡、信貸等申辦資格。每當他有想要消費或投資而手邊現金不足的時候，他跑去當舖用機車抵押借款。（一種高利息的貸款，非常不推薦的運用方式）

當然，像這樣觀念特殊的人不多，應該比較多人是因為

1.家庭基本生活開銷大/負擔責任大

2.想要盡量即刻滿足自己或親愛家人的消費願望

3.發生意外事故或家庭變故，降低了賺錢的能力且耗盡了儲備積蓄

雖然不是零收入，但是拿到的錢不夠用於支付帳單後再儲蓄， 而且花得太剛好了，所以往往有規劃之外的錢要花就無法負擔，或是完全沒規劃，只好用借的，且借款條件再差也要應急。

所以「財務赤字」指的不只是0儲蓄，而是正負相抵後「收入金額≤0」的狀態，簡單來說就是沒有存款或有超額的負債。

如果你是收入-支出後收入金額=0的上述人，可以做下面5種行動：

1.把固定開支降低在自己可接受的範圍

「計次」的開銷：以相同品質「減少每次的量」；嘗試找到並換一個「比現在便宜1千元/月，但品質差不多」的租房。

又例如，飲料現在越來越貴，現在人幾乎很難不喝飲料，尤其是咖啡根本是續命的關鍵。我不會告訴你不要喝，因為太痛苦的事情本來就很難持續。所以如果我原本一天一杯特大杯星巴克拿鐵（150元），我只要改成中杯，一樣可以每天喝到，但一個月就可以省接近1000元了。想想看，一個月要調薪1000元要承擔多少責任跟加班幾小時~簡單的動作就可以達到了，超棒！同樣的，如果我是喝烏龍鮮奶70元，改成中杯或小杯，一樣可以幫自己每月省700~900元。

住房租金、手機月租費等開銷都是一年12次的。市場上有很多的方案或物件可以挑選，如果可以，試試看找一個品質差不多但可以省下1000元左右的租房吧！挑選需要的方案，如果在家中或公司的時間長，有免費網路資源可替代使用，我還需要用高月租的費率嗎？

以28k的基本工資來說，扣勞健保大約實領26800元，一個月900元的金額可以把它想像成是3.35%的月薪配息喔！比起什麼季配息ETF，只要做了就是穩定月月配~

2.用品質好且喜歡的物品，但不要多。

網購、團購很方便，但適合有勇氣和時間退貨的人：降低維護的時間成本、空間成本、精神成本

曾經有朋友找我團購，買一個140元的小包包。我對她很有記憶點的一句話是：「我買包包不曾超過500元。」我自己也滿常撿人家退役的包包，就沒有很要求品質，感覺跟著他可以省一波就跟了。

結果收到時候我傻眼了：五金斷掉，皮質很薄。結果我一次也沒有揹過。雖然東西很便宜，但是卻完全的被浪費掉了，雖然不是多大的金額，覺得真的很惋惜。另外，我是那種「買了新衣服、新物品就會只想穿戴新用品的人」。因為新的往往是最符合我當下的心情、喜好的顏色、符合當下的季節。舊的物品使用的次數就會大幅降低。

如果東西品質不好的話，很快就會耗損壞掉，又要花錢買新的。期待的東西結果不好用，也會造成自責浪費的精神壓力

建議可以確認自己想要的品質、即便包色也不要超過三件，限制自己的物品數量以便管理。就可以馬上多出很多的時間和金錢。

3.選用易維護的品質而拉長開銷的週期

這是一場最大公因數與最小公倍數的魔術；以日或時間計算的開銷，把使用週期拉長

如果美甲一次999元，每隔3-4週要做一次，但漲了300塊。我除了換一家一樣999元的，我會考慮改成每隔4-6週才去（美甲師會殺了我）。前提是你要確定掌握好自己的狀態，不會因此受傷或影響健康。

• 比較一下三種做法：
• 去同一家每月一次：「1299×3次=3897元」
• 去換一家每月一次：「999元*3次=2997元」
• 去同一家每1個半月一次：「1299元*2次=2598元」

你會發現，其實使用週期拉長可以比起把品質下降而言，能夠更有效的節約。當然如果使用效果變差/折舊毀損太嚴重了就沒辦法，要趕快處理喔！

4.購買當季的食材，季末購買衣物用品

很多人不曉得物品的價格跟、供給跟需求的關係。當供給太多，需求的量較少，就會降價做促銷！這時候就可以用便宜的價格買到一樣品質好的東西。尤其水果和食材最明顯（因為賣不完會放到壞掉，處理很麻煩，商人寧願降價賣出）所以夏天吃西瓜，冬天吃柳丁，當季食材都比較新鮮對身體有益健康，降低生病機會成本，盛產時也較便宜省荷包。

而衣物跟季節性的物品也要在季末購買，因為即便衣物/電器沒有賣掉，商人要租倉庫來儲存到明年同樣季節也需要成本，貨物的價值也會下降（衣物退流行、電器功能型號落伍、儲存不當造成損壞等情況）例如：秋末的涼風扇、主打「穿比不穿還涼」的某boy冰鋒衣原本2件7折，季末所有涼感商品狂打2件990（5.6折），入夏時節的電暖器/電毯商品等

如果我們本來就有要買（不管想要或需要），也未來會持續使用。那除了原本當季需要使用的量，也可以為了隔年購買做儲備使用。千萬不要硬省比如超熱死不買冷氣來吹結果中暑欸~我們的訴求是「無痛才可以舒服的持續下去~~」

5.嘗試記錄三個月的帳，看自己的改變

第一個月：維持原本習慣+記帳+擬定行動

第二個月：執行行動+記帳+檢視差異+修正行動

第三個月：執行修正後的行動+記帳+檢視差異

以上面的例子及舉例，如果第一個月我們盈餘為0（這裡用「盈餘」，而不是儲蓄，因為我們把自己當成是一間公司經營）

第二個月（省飲料+指甲還沒換），我們的盈餘為+2199（留下8.2%的現金）

第三個月（省飲料+換到便宜的房子）我們的盈餘為+1900（留下7.1%的現金）

第四個月（省飲料+指甲+房租）我們的盈餘為+3199（留下12%的現金）

從第二到第四個月（3個月）期間總共盈餘7298元，再把7298元除以3個月再除以每月實領薪資26800=0.09（每月幫自己平均盈餘9%的現金）

是不是很驚人呢？從0%儲蓄的月光族，只需要花三個月變成儲蓄率9%的小資族。且因為房租固定開銷是房東漲價前都不會變動的，讓自己有了這些簡單小習慣就可以存下這麼多錢。

上面三種初階的組合技用一年的話

存下6個月的1299（指甲）

存下10個月的1000（房租）

存下11個月的900（飲料）

共額外存下27694元，超過實領的一個月薪水金額！

想喝的也有喝到，想做的也有做到，也沒有被住得比較不舒服~~這就是所謂的無痛脫光（月光族）方法！

Ps.下篇是給有負債的月光寶精靈們服用