在我過去做財務諮商的實務經驗當中，其實在真實生活當中，入不敷出或是月光族的人的比例真的是非常的高，超過一般人的想像，其實這是一個很嚴重的問題。在羅傑漢彌爾頓的書“順流致富GPS“當中，把每個月收支都是赤字，或每個月都要借錢的人，定義為在紅外線層級的人。比紅外線層級要更好一層的人是紅色層級，代表的是月光族。
雖然紅外線層級跟紅色層級只差一層，但是生活品質卻是天差地遠，紅外線層級的人會持續待在焦慮的狀態，入不敷出的窘境會讓他們必須為每個月的支出煩惱。在我過去做財務諮商的過程當中，確實有很多人持續待在紅外線層級這樣的情況中並且無法解決。更嚴重的是，很多人待在這樣的情況中還不自知，這是更大的問題。
所以他們常常發生的狀況往往是:1常常跟另一半，家人或是朋友借錢。
2.乾脆消費都是直接刷卡，然後每個月的信用卡賬單就付最低額度，掉入高額循環利息及以卡養卡的的陷阱中。
3.更嚴重的，就是直接信貸一筆錢來處理眼前的問題，卻進入更大的惡性循環。
如果您或您周遭的人是持續在入不敷出這樣的情形，下面是最簡單的處理方式：如果是沒工作收入的人，最快的方式就是三個月內趕快找個工作。如果是有工作的人，最快的方式是：
1.確認自己的固定支出是多少,並且四步驟去分析它。
確認您每個月的固定支出很簡單，您只要空出半個小時的時間，在家中找個舒適的位置坐下來，把每個月的賬單拿出來，或是找尋自己手機及電腦中的匯款或轉帳紀錄，把每個月自己所花費的支出通通寫下來。
大型的固定支出：可能是房貸或房租，車貸，信貸，學貸，儲蓄險，小朋友的定期課程學費。
中型的固定支出:可能是固定停車費，固定課程費用，尿布採購，醫療險，投資型保單，傳直銷購物固定消費，固定醫療費用，固定訂購商品等等。
小型的固定支出:可能是水費，電費，瓦斯費，第四台，網路，室內電話費，手機費用，社區管理費，抽水肥費用等等。
請注意以下兩點：
1.只有定期固定支出的，我們把它們列出。如果不是，我們都會把它們列在日常生活開銷的支出中。
2.如果是三個月計算一次的支出，我們把它除以三，其他的以此類推。這樣就會是每個月的支出數字。
最後，在我們算出每個月的固定支出之前，記得先吸一口氣。就過去我諮商的經驗，超過70％的人，從來沒有認真算過自己每個月的固定支出，最多的動作就是看看這個月的存款數字變化成多少。所以這個總額數字可能嚇你一跳。通常只有固定記帳或是在寫個人財報的人，才會對這個數字覺得還蠻合理的想法。
確認每個月的固定支出是簡單的一步，但卻是人生的一大步，這個數字不是最重要的，他只表示了現在的一個事實，最重要的是確認每個月的固定支出之後的分析。怕一次內容太複雜，接下來的在下一篇討論。
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