5種行動「無痛擺脫欠債」

閱讀時間約 6 分鐘
  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容,皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料,僅供輔助說明之用,不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。
這篇是關於有負債狀況的月光族, 同時擁有三種青年常見負債「車貸/房貸/學貸」 用一年內快速清償超過40%債務的方式

我該如何去無痛擺脫欠債人生!?其實有債務本身就很讓人鬱悶了,只要可以明顯減少1個單位的債務,整個人會快樂起來!

以下提供5個方法去執行,如果都能夠做到的話,會整個負債壓力感痛感都可以減輕很多喔!

1.盤點並列出所有的資產和債務(財務漏洞)

認清並接受自己有債務,把債務想成「打怪回合制」的遊戲

要消除債務,就跟玩寶可夢一樣,你需要找出寶可夢的特性,如參考圖鑑知道對方的屬性
  • 對方怪獸的「HP」:債務共有多少金額:可能是一筆車貸20萬、學貸40萬...等等。
  • 對方怪獸的「攻擊力」:每月支出負擔金額
  • 我方「玩家的攻擊力」:月現金收入金額(當對方攻擊力超過,你的HP就會受到傷害,當HP為0就算是破產(玩家原地過世)
  • 「回合數」:償還月份數/償還期限

然後開始想一下你有多少夥伴跟全部的寶貝球(籌碼跟幫手)可以處理


「我有什麼資產、可以自己決定用來處理債務的部份有多少」(寶可夢數量種類、可上場的總HP)

  • 「我的每月收入是多少」(攻擊力,可分配盈餘)
  • 「我的目前債信狀況,哪個單位可以提供我更低利率的償債方案,降低繳費年期跟償債總金額」
  • 「誰可以協助我」、「多少金額」能夠用什麼方式讓我增加HP或總攻擊力

2.安排順序或交換回合對手! (善用資源債務整合或轉貸低利率、0利率)

玩寶可夢時候,應該有可能遇到要收服寶可夢,結果丟寶貝球不準,或是打不贏他結果對方就跑掉了情況吧?對對方玩家來說,我們也有可能懂得是借力使力的寶可夢。

誰說我們欠的錢沒得協商?一定只能依照原本第一次約定方式對他還呢?又要聊到19歲的同學,如果剛開始工作幾個月,還沒有信用的小白,用機車擔保在當舖借了3萬,月息7.5%,換算每個月光利息是2150!,月負擔7、8千。原本預設3個月要還完,發現怎麼跟自己預算的不一樣,怎麼辦?

當他遇到這樣的困難,第一件事情就是轉頭向他的女朋友、好朋友和爸爸轉貸來還債。爸爸已經借過他一次了,女朋友覺得很誇張也沒有借他,好朋友在當軍人,身上有5萬塊,19歲同學立即跟對方達成協議跟他借了3萬塊,拿去還給當舖、取回機車。身上還有留著2、3千。有機車上班後一個月還給朋友1萬,順利的用三個月把好朋友的3萬塊還清。好朋友沒有跟他收取利息,但他請好朋友一頓飯以示感謝。這是一種轉圜,跟協商的方式。前提是對方願意出借他的寶可夢Hp幫你戰鬥答打贏,你也認真的報答努力用你的Hp補給品還給對方。

學貸利息低辦緩繳,把現金流的攻擊力留在對抗高利率債務

另一種情況是跟不同單位轉貸較低利率的方案 當我們比如一開始工作借了A銀行無擔保的信貸,造成了負債12%的40萬債務36期,月負擔12000,合約被綁一年不能解約。

當一年過後,我們已經還了12期,可以除了用跟親友轉借還債的方式之外,可以跟A用已經工作有薪資轉帳/勞健保/存款證明/正常還款紀錄一年的自己資料,協調看看能否調降利率不另增貸。 因為這時候你的風險評估條件已經不比當時差了,怎麼可以用這個差的還款條件給你呢?

如果A銀行不願意調降,可以詢問B或C的其他銀行,能否爭取到更低利率、更低月負擔且不提高貸款額度。可以想像成跟寶可夢道館借厲害的寶可夢打贏,道館出借寶可夢的條件是定期來還Hp 補給品

只要我們的戰鬥力能夠打到穩定累積Hp補給品交給到道館 注意:借款通常會有開辦費/手續費等費用,要記得算在成本裡。 為了還債貸款的錢,一定要用來償還債務而不要消費,不要貸多是為了不要讓原本努力的還債時間白費

3.專心優先還債:

把生命回合數最少(年期短)或攻擊力(月負擔金額、利率高)最高的債務怪獸優先消滅掉!

比如說對方場上有3隻寶可夢

總血量是我方7倍共70萬,每回合攻擊力24300

  1. 車貸獸,Hp20萬,攻擊力8000,要打30回合
  2. 學貸怪,Hp40萬,攻擊力1000,要打96回合
  3. 卡債獸,Hp10萬,攻擊力15300,如沒被攻擊則每回合卡債獸會回血(循環利息)12%Hp


我方的Hp有10萬(存款),

每回合可以造成總傷害36000,分配成30000攻擊力(還債),回血6000Hp(盈餘)


那我的行動方向1.會是提高我方攻擊力2.打到每隻寶可夢(還債),避免回血 (循環利息)3.在4個回合內打趴攻擊高又會回血的卡債獸!


第一階段4回合,減少一個債務的同時也增加了Hp儲備量24000
第二階段4回合,可以一樣用30000攻擊力,分配倍數攻擊
如8000的車貸獸,我打24000(3倍,就可以減少戰鬥三回合)若是1000的學貸獸,我打6000(6倍,就可以少戰鬥六回合)
第三階段當我照上面第一、二階段方式行動,已經累積148000Hp(存款),在這回合把hp獻祭104000去消滅車貸獸(可能還會多付1、2萬畢竟提前結清不可能完全不用付利息),車貸獸消失。

我方Hp剩下44000(或24000)/+36000,雖然Hp大幅下降了但Hp沒有歸零就可以繼續戰鬥,也可以再去收服其他的新寶可夢(學習、提升收入、投資項目...)等。(記得場上還有學貸怪在場上但傷害力不高可以慢慢處理)


上面是沒有其他同隊的寶可夢訓練家可以借寶可夢幫忙我,我方也沒有道館或徽章可以大幅縮減對方戰力的方式

有沒有覺得很奇怪,債務10萬為什麼月負擔是15300,不是整數?

因為利息都是含在月負擔裡面的,因此,減少回合數跟總金額才是我們的重點!越快還完,你還的總金額會越少


4.提高我們的戰鬥力(還債力):

收服其他的神奇寶貝、讓原本的寶可夢進化、換地圖都是好方法

如果我們的戰鬥力(月收入金額)不高

那當然打怪(還債)不快。

嘗試去道館修煉寶可夢吧!(在本業深耕加薪)

去野外收服新寶可夢為你戰鬥吧!(嘗試兼差或副業)

換地圖探險吧!(收入能夠累積或升高的同行或跨行業

5.避開陷阱、拿到徽章成為寶可夢訓練大師!

跟借款單位「索取清償證明」

清償證明是代表已經沒有欠債,可以作為紀念,提醒自己人生有這個過程。

注意!尤其有些人是遇到循環型的貸款

比如總共核貸40萬額度,他會告訴你:

你還了15萬如果還要再借一次,不用審核就可以一樣利率再借15萬出來講的好像不用還一樣一直跟你說再借吧!

要是我們答應他再借錢,不但每月付金額要加高(原本9000變13000之類的)如果你負擔不了,他會用「再降低利息」的誘惑,要你總金額再增加20-30萬借款欠債,且月負擔可以維持在9000

聽起來好像沒有變困難,但實際上原本已經還債了一年半,忽然變成要繼續多還債五年半就像你的遊戲破關紀錄全部被刪除檔案,還加高難度那樣,有夠痛苦!


其實上述內容寫得有點長,是希望讓讀者能把減少債務這件事像在玩遊戲一樣,從心態上開始感受到快樂(畢竟訴求是「無痛」)


祝福看到這裡的月光精靈們,

可以趕快開始你的行動,

變成無債一身輕的寶可夢大師

6會員
4內容數
從25歲投資不順利的負債40萬小資上班族,用三年時間變成28歲淨資產破百萬的上班族XD。不是本科系、離鄉背井租屋族。理財不等於拮据生活啃饅頭,是讓自己瞭解「我有能力可以掌握生活」的第一步。
留言0
查看全部
發表第一個留言支持創作者!
美姬包包的沙龍 的其他內容
根據2021年人力銀行的調查,39歲以下的受訪者中,有34.8%的人每月面臨「財務赤字」,換句話說,有將近3成5的青年為月光族 5種行動,讓原本帳戶盈餘為0的基本工資族,可以無痛存下超過一個月薪水!
很多人覺得流水帳很雜,很煩。尤其是借出去的錢到底算支出還是收入(?) 寫支出,又會忘記容易收回來。 寫收入,那本來就是我的錢欸..而且總數沒有增加。 那到底要怎麼記才好呢?提供你三個訣竅讓你完勝這鬼打牆的狀況: 1.加入「權利」、「責任」的概念: 例如我借出去的錢,回收這個金額是我的權利..
如題,很多人對於記帳持正反面意見 聽過一個說法:有錢人不記帳,因為他們在消費當下就可以判斷,這筆錢該不該支出。如果不該省,那就會花掉。不該花的錢,當下就決定不花。所以很多人真心覺得不重要所以不做。覺得都要花了只是把花多少(消費)記下來有意義嗎? 那記帳的意義是什麼?為什麼所有公司賺不賺錢都要記帳
根據2021年人力銀行的調查,39歲以下的受訪者中,有34.8%的人每月面臨「財務赤字」,換句話說,有將近3成5的青年為月光族 5種行動,讓原本帳戶盈餘為0的基本工資族,可以無痛存下超過一個月薪水!
很多人覺得流水帳很雜,很煩。尤其是借出去的錢到底算支出還是收入(?) 寫支出,又會忘記容易收回來。 寫收入,那本來就是我的錢欸..而且總數沒有增加。 那到底要怎麼記才好呢?提供你三個訣竅讓你完勝這鬼打牆的狀況: 1.加入「權利」、「責任」的概念: 例如我借出去的錢,回收這個金額是我的權利..
如題,很多人對於記帳持正反面意見 聽過一個說法:有錢人不記帳,因為他們在消費當下就可以判斷,這筆錢該不該支出。如果不該省,那就會花掉。不該花的錢,當下就決定不花。所以很多人真心覺得不重要所以不做。覺得都要花了只是把花多少(消費)記下來有意義嗎? 那記帳的意義是什麼?為什麼所有公司賺不賺錢都要記帳
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議 分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
Thumbnail
🤔為什麼團長的能力是死亡筆記本? 🤔為什麼像是死亡筆記本呢? 🤨作者巧思-讓妮翁死亡合理的幾個伏筆
Thumbnail
所以人民的小事就是政府的大事,永遠不要幻想說,政府做什麼偉大的事情,我們只是把老百姓每天遇到的問題,把它解決掉,這樣就好了,這才是政治的目的。
Thumbnail
​ 餐車在許多市集與活動時常會看到,餐車對比店面具有快速出餐、便利速度等優點。新巨輪服務協會的餐車更是一個很特別餐車,新巨輪服務協會首創全台灣無障礙餐車,由障礙者擔任餐車大廚,致力讓全台灣吃到最有公益價值的餐車美食。 新巨輪服務協會餐車相關資訊:: ​地址: 新北市土城區承天路43巷10號
Thumbnail
長期觀察我的動力來源分三種,起初大多基於「好奇心」,這也是為什麼這種人容易三分鐘熱度,覺得滿足好奇後我們就要閃了。 第二個支撐我走的更久的是「不服輸」,容易被激的人總抱持著「為什麼我不可以做到?」的想法,這點也讓我從小喜歡去挑戰刻板印象中”男性”表現更好的領域,就算真的毫無天份也學的很辛苦🥲
Thumbnail
對過去的不如預期解釋的再透徹,也無助於未來的合乎預期;除非我們有對策可以避免過去的落差再次發生,同時降低突如其來的事件所造成的影響。
Thumbnail
裝載著許多零食和飲料,無人駕駛的行動零食車在日本千葉市實際上路測試!只要使用觸控螢幕點選要的商品,並掃描手機的QRcode就可以完成結帳。透過這樣的無人車技術不但能解決交通不發達地區物流配送的難題,還可節省人力成本,想吃零食喝飲料的時候,也不用再特地前往超商了。
Thumbnail
出門在外手機、筆電沒電時必備的東西當然就是行動電源啦!但是pchome、momo打開琳瑯滿目,不知道行動電源怎麼挑怎麼辦?尤其是看到行動電源容量,一下mAh一下Wh,還有電池容量、額定容量一大堆專有名詞看不懂怎麼辦?別擔心,今天小編有五款行動電源推薦,而且推薦完之後小編還會分享四大重點給大家當作挑選
Thumbnail
50歲之後,身體就不再一樣了! 50-59歲這個階段是銜接壯年到老年的關鍵時期。人生的下半場,想要提升老後生活品質,活的優雅自在,就要超前部屬,提早注意保養。 近年在營養與肌少症及骨質疏鬆症相關研究,最好的預防方法,就是充足的營養,想要維持好行動力的你,一定要攝取足夠。
  點子始於微小與簡易  用google搜尋自己的網誌才發現根本沒有,後續搜尋相關資訊,發現想要讓網誌被搜尋到並非只是打打內容,平台的選擇及實踐學習使用操作更是當中的因素,發覺google blogger的使用原來不是我想像的這麼簡單,後面搜尋了"方格子",對新手的我較為合適些,也發出了作者申請等待
Thumbnail
祥和的時光已經不再,那麼未來呢?這些孩子有些來自劊子手的家庭,有些來自受難者,他們長大後,將為這塊土地帶來哪些改變?這麼多年過去,轉型正義尚未落實,受難者家屬心底的傷口也不可能癒合,他們能不再被歷史的暗影所糾纏嗎?當他們凝視鏡頭,是控訴強權的冷漠,還是希望人們永誌歷史?
Thumbnail
疫症生活@香港 上星期仲係局部封關時,我老公話好想出去行下,於是就去咗行山。 行咗差唔多成個鐘去到山徑,諗住行上山放鬆下心情,點知…… 全 個 山 都 係 人 ! 個 個 都 除 晒 口 罩 ! . 係,我明戴住口罩會令含氧量下降,做運動會好辛苦…… 但係每三米山路都有20-30
Thumbnail
接下來第二部分我們持續討論美國總統大選如何佈局, 以及選前一週到年底的操作策略建議 分析兩位候選人政策利多/ 利空的板塊和股票
Thumbnail
🤔為什麼團長的能力是死亡筆記本? 🤔為什麼像是死亡筆記本呢? 🤨作者巧思-讓妮翁死亡合理的幾個伏筆
Thumbnail
所以人民的小事就是政府的大事,永遠不要幻想說,政府做什麼偉大的事情,我們只是把老百姓每天遇到的問題,把它解決掉,這樣就好了,這才是政治的目的。
Thumbnail
​ 餐車在許多市集與活動時常會看到,餐車對比店面具有快速出餐、便利速度等優點。新巨輪服務協會的餐車更是一個很特別餐車,新巨輪服務協會首創全台灣無障礙餐車,由障礙者擔任餐車大廚,致力讓全台灣吃到最有公益價值的餐車美食。 新巨輪服務協會餐車相關資訊:: ​地址: 新北市土城區承天路43巷10號
Thumbnail
長期觀察我的動力來源分三種,起初大多基於「好奇心」,這也是為什麼這種人容易三分鐘熱度,覺得滿足好奇後我們就要閃了。 第二個支撐我走的更久的是「不服輸」,容易被激的人總抱持著「為什麼我不可以做到?」的想法,這點也讓我從小喜歡去挑戰刻板印象中”男性”表現更好的領域,就算真的毫無天份也學的很辛苦🥲
Thumbnail
對過去的不如預期解釋的再透徹,也無助於未來的合乎預期;除非我們有對策可以避免過去的落差再次發生,同時降低突如其來的事件所造成的影響。
Thumbnail
裝載著許多零食和飲料,無人駕駛的行動零食車在日本千葉市實際上路測試!只要使用觸控螢幕點選要的商品,並掃描手機的QRcode就可以完成結帳。透過這樣的無人車技術不但能解決交通不發達地區物流配送的難題,還可節省人力成本,想吃零食喝飲料的時候,也不用再特地前往超商了。
Thumbnail
出門在外手機、筆電沒電時必備的東西當然就是行動電源啦!但是pchome、momo打開琳瑯滿目,不知道行動電源怎麼挑怎麼辦?尤其是看到行動電源容量,一下mAh一下Wh,還有電池容量、額定容量一大堆專有名詞看不懂怎麼辦?別擔心,今天小編有五款行動電源推薦,而且推薦完之後小編還會分享四大重點給大家當作挑選
Thumbnail
50歲之後,身體就不再一樣了! 50-59歲這個階段是銜接壯年到老年的關鍵時期。人生的下半場,想要提升老後生活品質,活的優雅自在,就要超前部屬,提早注意保養。 近年在營養與肌少症及骨質疏鬆症相關研究,最好的預防方法,就是充足的營養,想要維持好行動力的你,一定要攝取足夠。
  點子始於微小與簡易  用google搜尋自己的網誌才發現根本沒有,後續搜尋相關資訊,發現想要讓網誌被搜尋到並非只是打打內容,平台的選擇及實踐學習使用操作更是當中的因素,發覺google blogger的使用原來不是我想像的這麼簡單,後面搜尋了"方格子",對新手的我較為合適些,也發出了作者申請等待
Thumbnail
祥和的時光已經不再,那麼未來呢?這些孩子有些來自劊子手的家庭,有些來自受難者,他們長大後,將為這塊土地帶來哪些改變?這麼多年過去,轉型正義尚未落實,受難者家屬心底的傷口也不可能癒合,他們能不再被歷史的暗影所糾纏嗎?當他們凝視鏡頭,是控訴強權的冷漠,還是希望人們永誌歷史?
Thumbnail
疫症生活@香港 上星期仲係局部封關時,我老公話好想出去行下,於是就去咗行山。 行咗差唔多成個鐘去到山徑,諗住行上山放鬆下心情,點知…… 全 個 山 都 係 人 ! 個 個 都 除 晒 口 罩 ! . 係,我明戴住口罩會令含氧量下降,做運動會好辛苦…… 但係每三米山路都有20-30