投資隨記178_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_ 2.1 什麼是理財?

2. 什麼是理財：

看到臉書上，一堆朋友出國的打卡，回頭問了一下女兒們：

「我們上次出國旅行是什麼時候阿?」

「哇塞，已經是2019年的事情了嗎? 希望這兩年能夠出去好好走走阿~如果能出國，妳們會想去哪邊呢?」

女兒們異口同聲：「東京」

在點點頭的同時，腦袋突然閃過一個念頭，想說，就用旅行的話題，當作開場吧。

於是，我接著說道：

「瞭解…對了，我們出國跟過團，也自助旅行過，妳們還記得出發之前，要做些什麼事嗎?」

女兒們說了很多後（此時也發現護照過期了…哇，該重新申請護照啦），我整合了一下，說道：

「對，如果像妳們的畢業旅行，跟的是旅行社的話，旅行社的人，會發個小冊子，並在行前說明會告訴妳們這次的旅行行程大概是什麼樣子，有哪些景點，何時集合，何時吃飯，要帶什麼…等等。」

「而如果是像我們自助旅行，不論是之前的出國，還是疫情後的環島，就更要做規畫，也就是一定要做功課，你看把拔跟媽媽，一定會上網或看書把功課做足，從前人的經驗中看看接下來要去的地方，路線是怎麼樣，要準備什麼行李，要搭什麼樣的交通工具…之類的，並在出發前，把全部的行程用Google Map走一次，看看有沒有什麼需要修正或補充的地方。」

看著兩個現在才發現出國都是我們兩個老的在累在忙的女兒，說道：

「不論是哪一種旅行方式，妳們覺得事前瞭解行程，知道在旅途中要準備什麼，要注意什麼，重不重要?」

兩個女兒點點頭。

「好，請記得這件事，未來，我們會再聊到。」

「阿? 去東京…對啦，我們是有在規畫啦~~喂，別現在把行李箱拖出來，那是暑假或寒假的事, 現在還早阿~~~」

2.1 什麼是理財?

我很喜歡旅行

有參加過旅行團的行程嗎？沒有的話，可能也會有在學生時參加過教育旅行或畢業旅行的經驗吧！通常在出發之前，旅行社的人，會發個小冊子，並把整個行程先做個介紹，讓你知道這次的旅程大概是什麼樣子，有哪些景點，何時集合，何時吃飯，要帶什麼…等等。

如果想從事的是自助旅行，一般來說，更要做規畫，也就是一定要做功課，不論是上網還是看書，從前人的經驗中看看接下來要去的地方，路線是怎麼樣，要準備什麼行李，要搭什麼樣的交通工具…之類的。

不論是哪一種旅行方式，為了平安快樂的完成旅程，並在其中獲得想要的一切，在事前瞭解接下來行程的路線，知道要準備什麼，要注意什麼，永遠都是出發前，必需做的功課。

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晚餐後，兩個女兒在休息，我突然問道：

「問妳們喔? 你們知道，什麼是理財嗎?」

兩個女兒同聲回答：「錢!!」

「呃…如果用一句話形容理財兩個字，妳們會怎麼形容呢?」

大女兒：「很多很多錢。」

小女兒：「更多更多錢。」

為了教她們理財是什麼，我拚命的壓抑著差點脫口而出的那句「憑妳的智慧，我很難跟你解釋阿~~」的星爺經典台詞（只能在心中大聲的呼喊）。

深呼吸兩下後，跟女兒說道：

「妳們知道，光是理財這兩個字，不同的人有著不同的定義嗎?」

「銀行的櫃台，可能會告訴你，只要買了他們家的基金或保險，就是理財。網路上的老師，可能會告訴你，只要加入了他們的line群組上課程，就是理財。而你如果去網路上查維基百科，會得到一個落落長的複雜定義。」

大女兒說道：「可是你不是說過，要你加入line群組的，全部都當成詐騙來看嗎?」

「對，不錯喔，『網路零信任』的這個觀念有建立起來。未來比較不容易受騙上當喔~」

我口氣一轉，看著女兒們，說道：「那麼，究竟理財是什麼呢? 把拔對理財的定義是，它並不是一件商品，也不是一種行為，更不是維基百科上所寫的複雜定義。對我來說，理財比較像是一段旅程，是一段從零開始，一路走到財務自由的旅程。」

「還記得前幾天跟妳們說過，在旅程前要做什麼呢? 」

「對，做功課，知道旅程大概的樣子是如何? 該準備些什麼，該注意些什麼。」

「所以，如果把理財當成一段旅程來看待，我們是不是可以先來看看，這段旅程當中有哪些行程，接下來就可以知道該準備什麼，以及該注意什麼呢?」

看著兩個女兒若有所悟，點了點頭後，我續道：

「如果讓我為理財這段旅程，分階段來談的話，我會把它分成三個部分。這三個部分，請妳們把它記起來放在心中，因為接下來所有提到的內容，都是圍繞在它們身上…喂~~別把頭別過去阿，沒那麼難啦~就三個專有名詞以及代表它們的公式而已，別聽到公式就怕，我保證比三角形面積還簡單~~真的啦…別用那麼懷疑的眼光看著我…就聽一下，現在知道個概念就好，因為未來我們會一直提到它~~」

「好，把頭抬起來~~」

我從L夾中，把之前做好的財務旅程地圖，拿給女兒們，一人發了一張。

用真心期待女兒能夠接受到我誠意的語氣，看著女兒們的眼睛，對著她們說道：

「這一段從零到財務自由的旅程，是由『財務自主』、『財務自由』、『財務韌性』三個階段所組成。」

「就像之前提過那旅行前的說明會一樣，接下來我會依序跟妳們聊聊，這三個階段分別是什麼，以及在不同時期下，要做的事有哪些。」

「希望說完這些後，能夠讓妳們在出發前往這段理財的旅程前，可以對路線、行程、景點建立一些概念，並知道該做好哪些準備啦~」

感覺有點不情願聽這些的她們，別開了眼睛。

我的期待，被背叛了…