認識抵押權設定，貸款也能輕鬆駕馭！

在當今複雜的金融環境中，如何有效保護借貸雙方的權益成為一個關鍵問題。抵押權設定究竟擁有何種魔力，使其成為維繫財務安全的重要機制？本文將深入探討抵押權的核心價值及其對金融交易安全性的影響。

一、抵押權是什麼？

抵押權是指債權人對於債務人在貸款時，拿來當作債務履行擔保用的資產，（在特定情況下）享有優先受償的權利。也就是說，必須先有債權存在，才會有抵押權的存在。

為什麼要設定抵押權？簡單說，設定房屋抵押權，是為了保障債權人的權益。一旦設定房屋抵押權，債務人就沒有辦法將房子賣掉、過戶給別人，除非買方願意承接債務；若日後客戶無力繳款時，銀行有權向法院聲請查封與拍賣這件擔保品（貸款房屋），並將拍賣後的資金用於償還剩餘的貸款，剩餘的資金會留給屋主。

二、抵押權種類

房屋抵押權還可以分為「普通抵押權」與「最高限額抵押權」，以下分別作介紹：

1. 普通抵押權

有「債權必須存在」。一次抵押權只適用一個合約，只要完成合約（貸款清償）後，抵押權也失去效力。

2. 最高限額抵押權

無「債權必須存在」。抵押權可以一直使用(重複使用)，就算沒有債權關係的存在，也不用申請塗銷程序；將來若有債權產生，也能繼續使用這個抵押權，同屬一份合約（銀行、融資公司房貸都屬於「最高限額抵押權」）。

三、抵押權設定流程

房屋抵押權設定、變更要怎麼做？以下說明（以房貸為例）抵押權流程：

房屋抵押權設定流程

1. 申請銀行房貸，並提供土地、建物登記謄本、地籍圖謄本、建物測量成果圖、雙證件、所得證明及印章。
2. 待銀行審核通過，與銀行簽訂借貸契約與抵押權設定契約書。
3. 備妥土地登記申請書、抵押權設定契約書、身分證影印本或戶口名簿影本、土地及建物所有權狀正本及印章等登記文件。
4. 本人或委託代理人至地政機關將「房屋權利」設定給銀行。
5. 地政機關核發：他項權利證明&設定契約書給銀行
6. 「房屋權利」交還貸款申請人

一般來說，房屋抵押權設定僅需一天的時間即可完成，如果是銀行辦理，最快僅需4小時，自己辦理就會比較久一些。

通過對抵押權設定的深入分析，我們明白了其在保障借貸過程中雙方權益的不可替代性。抵押權不僅為貸方提供了必要的安全保障，也賦予借款人談判的籌碼，確保交易的公平性。因此，理解並運用好抵押權，對於維護金融市場的穩定和促進經濟健康發展至關重要。

【文章經同意轉載：抵押權設定懶人包：房屋抵押權設定費用、年限及流程一次看】