認識抵押權設定,貸款也能輕鬆駕馭!

閱讀時間約 2 分鐘
raw-image

在當今複雜的金融環境中,如何有效保護借貸雙方的權益成為一個關鍵問題。抵押權設定究竟擁有何種魔力,使其成為維繫財務安全的重要機制?本文將深入探討抵押權的核心價值及其對金融交易安全性的影響。

一、抵押權是什麼?

抵押權是指債權人對於債務人在貸款時,拿來當作債務履行擔保用的資產,(在特定情況下)享有優先受償的權利。也就是說,必須先有債權存在,才會有抵押權的存在。

為什麼要設定抵押權?簡單說,設定房屋抵押權,是為了保障債權人的權益。一旦設定房屋抵押權,債務人就沒有辦法將房子賣掉、過戶給別人,除非買方願意承接債務;若日後客戶無力繳款時,銀行有權向法院聲請查封與拍賣這件擔保品(貸款房屋),並將拍賣後的資金用於償還剩餘的貸款,剩餘的資金會留給屋主。

二、抵押權種類

房屋抵押權還可以分為「普通抵押權」與「最高限額抵押權」,以下分別作介紹:

1. 普通抵押權

有「債權必須存在」。一次抵押權只適用一個合約,只要完成合約(貸款清償)後,抵押權也失去效力。

2. 最高限額抵押權

無「債權必須存在」。抵押權可以一直使用(重複使用),就算沒有債權關係的存在,也不用申請塗銷程序;將來若有債權產生,也能繼續使用這個抵押權,同屬一份合約(銀行、融資公司房貸都屬於「最高限額抵押權」)。

三、抵押權設定流程

房屋抵押權設定、變更要怎麼做?以下說明(以房貸為例)抵押權流程:

房屋抵押權設定流程

  1. 申請銀行房貸,並提供土地、建物登記謄本、地籍圖謄本、建物測量成果圖、雙證件、所得證明及印章。
  2. 待銀行審核通過,與銀行簽訂借貸契約與抵押權設定契約書。
  3. 備妥土地登記申請書、抵押權設定契約書、身分證影印本或戶口名簿影本、土地及建物所有權狀正本及印章等登記文件。
  4. 本人或委託代理人至地政機關將「房屋權利」設定給銀行。
  5. 地政機關核發:他項權利證明&設定契約書給銀行
  6. 「房屋權利」交還貸款申請人

一般來說,房屋抵押權設定僅需一天的時間即可完成,如果是銀行辦理,最快僅需4小時,自己辦理就會比較久一些。

通過對抵押權設定的深入分析,我們明白了其在保障借貸過程中雙方權益的不可替代性。抵押權不僅為貸方提供了必要的安全保障,也賦予借款人談判的籌碼,確保交易的公平性。因此,理解並運用好抵押權,對於維護金融市場的穩定和促進經濟健康發展至關重要。

【文章經同意轉載:抵押權設定懶人包:房屋抵押權設定費用、年限及流程一次看




avatar-img
0會員
125內容數
留言0
查看全部
avatar-img
發表第一個留言支持創作者!
Debby的沙龍 的其他內容
你是否曾經想過,房屋進行二胎抵押後,是否仍然有能力或機會進行買賣呢?許多人在考慮利用房產來獲取額外資金時,可能會面臨這個疑問。本文將透過深入探討和分析,為您二胎房屋買賣的重點。
在資金需求日益多元的今天,二胎房貸已成為許多人籌措資金的重要管道。相較於銀行二胎房貸,新融資二胎房貸的最大特色之一,就是提供最長2年的二胎房貸寬限期。寬限期是指在貸款期間的最初一段時間內,借款人只需償還利息,無需償還本金。這項優惠可以有效減輕借款人的還款壓力,讓資金運用更加彈性。
你是否曾經想過,房屋進行二胎抵押後,是否仍然有能力或機會進行買賣呢?許多人在考慮利用房產來獲取額外資金時,可能會面臨這個疑問。本文將透過深入探討和分析,為您二胎房屋買賣的重點。
在資金需求日益多元的今天,二胎房貸已成為許多人籌措資金的重要管道。相較於銀行二胎房貸,新融資二胎房貸的最大特色之一,就是提供最長2年的二胎房貸寬限期。寬限期是指在貸款期間的最初一段時間內,借款人只需償還利息,無需償還本金。這項優惠可以有效減輕借款人的還款壓力,讓資金運用更加彈性。
你可能也想看
Google News 追蹤
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Thumbnail
Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
Thumbnail
抵押有分兩種,一種是將全部的土地都拿去抵押,另一種則是只有抵押自己的部分。要是想把全部的土地都拿去抵押,就要經過「全部」的共有人同意,這部分規定蠻嚴苛的,並非只要過半數人同意或多數人同意就允許,就算有一位持有人沒意見,也必須說服到同意為止。
Thumbnail
近年踏青活動的興起,民眾喜歡在山區的民宿與露營住宿,山區的土地也炙手可熱、價格水漲船高,但山區土地多數為原住民保留地,因此關於原住民保留地的買賣相關問題,也經常被詢問。 我將透過本篇文章,說明什麼是原住民保留地(簡稱原保地),要如何查詢土地是否屬於原保地?原住民保留地可以買賣嗎?以及最高法院的見解,
Thumbnail
在普通抵押權介紹完畢後,本話要介紹的是一些比較「特殊」的抵押權。而其中實務最常見,大家也最常在土地或建物謄本上看到的,莫過於「最高限額抵押權」,銀行在辦理貸款時,大都會在該所擔保的不動產上設定「最高限額抵押權」,而不是「普通抵押權」。而銀行在設定最高限額抵押權時的金額,大約會以貸款金額的1.
Thumbnail
在本話中,我們將介紹在同一抵押物有多數抵押權及多數抵押物共同擔保同一債權,在法律上所規定的處理方式。前者,其實就是大家都有聽過的「二胎、三胎」的情況,當債務人(貸款人)在一個抵押物上先設定抵押權後,清償借貸的債務一段時間後,又有融資的需求,可能就會在同一抵押物上在設定其他後次序的抵押權,也就
Thumbnail
抵押權可分為普通抵押權及最高限額抵押權,差別在於其所擔保債權是否為「一定範圍內之不特定債權」,若是則為最高限額抵押權,否則就是普通抵押權。而其抵押權的特點在於當債務人未清償債務(常見的為房屋貸款)時,抵押權人可以實行抵押權,向法院聲請拍賣該抵押物,而以該拍賣的價金較一般沒有設定抵押權的債權「
Thumbnail
按抵押權人,於債權已屆清償期,而未受清償者,得聲請法院,拍賣抵押物,就其賣得價金而受清償,民法第 873 條定有明文。次按約定於債權已屆清償期而未為清償時,抵押物之所有權移屬於抵押權人者,非經登記,不得對抗第三人。抵押權人請求抵押人為抵押物所有權之移轉時,抵押物價值超過擔保債權部分,應返還抵押人
Thumbnail
自從人類開始有經濟商業活動的行為時,就有借貸的觀念及實務上的運用,古今中外皆然。相信很多人都有借貸的行為,而最常聽到借貸的對象就是銀行,不管是不動產買賣、動產的買賣,都會牽涉到抵押權,今天我們就來談談抵押權的概念。
本來家裡是屬於小康家庭,但因為疫情下,逐漸的沒落,畢竟家裡是開農產品店,又剛好開在遊客多的西門町,隨著遊客的減少 ,業績可以說是直線的下滑,沒想到爸爸他們討論出一個結論,想要辦理土地抵押貸款,但我們家的土地雖然廣大,但都屬於土地持分的狀態,我們去問的銀行都不太願意辦理土地抵押貸款…因為都說不好執行,
相信大家都有急用錢的時候吧?然而,因為家裡的旅遊公司抵擋不過疫情,出現了經濟危機,疫情是無法預測的,不知道會多嚴重、不知道會延燒到何時,我大哥跟二哥急忙來救火,卻還是有點吃緊,在我們緊急召開家庭會議的時候,我們找到了土地抵押貸款這個方案,想要一同辦理,但很不幸的是,我們家的土地是屬於持分的狀態,銀行
Thumbnail
律師就如同醫師都有專業分科,如果找錯專科律師、那就像找治牙的醫師來開腦外科手術,其結果不言而喻。
Thumbnail
這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
Thumbnail
11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
Thumbnail
Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
Thumbnail
抵押有分兩種,一種是將全部的土地都拿去抵押,另一種則是只有抵押自己的部分。要是想把全部的土地都拿去抵押,就要經過「全部」的共有人同意,這部分規定蠻嚴苛的,並非只要過半數人同意或多數人同意就允許,就算有一位持有人沒意見,也必須說服到同意為止。
Thumbnail
近年踏青活動的興起,民眾喜歡在山區的民宿與露營住宿,山區的土地也炙手可熱、價格水漲船高,但山區土地多數為原住民保留地,因此關於原住民保留地的買賣相關問題,也經常被詢問。 我將透過本篇文章,說明什麼是原住民保留地(簡稱原保地),要如何查詢土地是否屬於原保地?原住民保留地可以買賣嗎?以及最高法院的見解,
Thumbnail
在普通抵押權介紹完畢後,本話要介紹的是一些比較「特殊」的抵押權。而其中實務最常見,大家也最常在土地或建物謄本上看到的,莫過於「最高限額抵押權」,銀行在辦理貸款時,大都會在該所擔保的不動產上設定「最高限額抵押權」,而不是「普通抵押權」。而銀行在設定最高限額抵押權時的金額,大約會以貸款金額的1.
Thumbnail
在本話中,我們將介紹在同一抵押物有多數抵押權及多數抵押物共同擔保同一債權,在法律上所規定的處理方式。前者,其實就是大家都有聽過的「二胎、三胎」的情況,當債務人(貸款人)在一個抵押物上先設定抵押權後,清償借貸的債務一段時間後,又有融資的需求,可能就會在同一抵押物上在設定其他後次序的抵押權,也就
Thumbnail
抵押權可分為普通抵押權及最高限額抵押權,差別在於其所擔保債權是否為「一定範圍內之不特定債權」,若是則為最高限額抵押權,否則就是普通抵押權。而其抵押權的特點在於當債務人未清償債務(常見的為房屋貸款)時,抵押權人可以實行抵押權,向法院聲請拍賣該抵押物,而以該拍賣的價金較一般沒有設定抵押權的債權「
Thumbnail
按抵押權人,於債權已屆清償期,而未受清償者,得聲請法院,拍賣抵押物,就其賣得價金而受清償,民法第 873 條定有明文。次按約定於債權已屆清償期而未為清償時,抵押物之所有權移屬於抵押權人者,非經登記,不得對抗第三人。抵押權人請求抵押人為抵押物所有權之移轉時,抵押物價值超過擔保債權部分,應返還抵押人
Thumbnail
自從人類開始有經濟商業活動的行為時,就有借貸的觀念及實務上的運用,古今中外皆然。相信很多人都有借貸的行為,而最常聽到借貸的對象就是銀行,不管是不動產買賣、動產的買賣,都會牽涉到抵押權,今天我們就來談談抵押權的概念。
本來家裡是屬於小康家庭,但因為疫情下,逐漸的沒落,畢竟家裡是開農產品店,又剛好開在遊客多的西門町,隨著遊客的減少 ,業績可以說是直線的下滑,沒想到爸爸他們討論出一個結論,想要辦理土地抵押貸款,但我們家的土地雖然廣大,但都屬於土地持分的狀態,我們去問的銀行都不太願意辦理土地抵押貸款…因為都說不好執行,
相信大家都有急用錢的時候吧?然而,因為家裡的旅遊公司抵擋不過疫情,出現了經濟危機,疫情是無法預測的,不知道會多嚴重、不知道會延燒到何時,我大哥跟二哥急忙來救火,卻還是有點吃緊,在我們緊急召開家庭會議的時候,我們找到了土地抵押貸款這個方案,想要一同辦理,但很不幸的是,我們家的土地是屬於持分的狀態,銀行
Thumbnail
律師就如同醫師都有專業分科,如果找錯專科律師、那就像找治牙的醫師來開腦外科手術,其結果不言而喻。