投資隨記192_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀_2.5 如何達成財務自由（3）

投資隨記192_39歲退休老杯杯給女兒的理財叮嚀

2.5 如何達成財務自由（3）

（接上篇）

．現金流

我拿出了一張A4紙，畫了四個格子，分別寫上「收入、支出、資產、負債」後，說道：

「我從富爸爸那邊學到的方式，是使用現金流的觀念來整理現況，在完成表格後，除了可以分析現狀與目標的差距之外，還能夠更進一步的思考如何進行改變以向目標前進。用像這樣的表格表達現金流的，看了很多書，目前應該只有把拔在用，妳們就好好學一下，把拔所悟出來的現金流方法吧~」

「先介紹一下這個表格名詞定義與現金流的知識，會了之後，後面我們會比較好講。」

我看著兩個女兒，有點嚴肅的說道：「如果你想要學習理財，富爸爸的『現金流』是一個重中之中的觀念。很多人一輩子為錢而煩惱，都是因為不懂這個觀念。如果妳們想要成為不為錢傷腦筋的人，這邊講的東西，從名詞的定義到現金流的流向，一定要會，一定要懂，知道嗎?」

兩個女兒應該是感受到我話語中的重量，收起了笑臉。

看著認真看著我的女兒們，我按下欣慰的心情，說道：「那我們開始吧!!」

我邊指著左上方的收入欄位邊說道：「首先是『收入』，收入就是錢流進你口袋裡的過程。用自己時間與體力賺的，那個叫個主動收入。由資產放到我們口袋裡的，那個叫做被動收入。這個觀念之前有提過。這個欄位，就是填入你所有的主動與被動收入。」

接著，我指著右上方的支出欄位，說道：「其次是『支出」，支出就是錢從口袋流出去的過程，我們自己花掉的，稱之為主動支出。由負債所帶來，連睡覺都需要付出去的，叫做被動支出。這個欄位，就是填入你所有的主動與被動支出。」

「到目前為止有沒有問題?」我看著兩個女兒問道。

兩個女兒搖了搖頭。

我點了點頭，續道：「接下來，會用到之前提過的『資產』與『負債』觀念，還記得什麼是資產嗎? 姐姐妳說~」

大女兒答道：「資產就是會放錢到妳口袋裡的東西。」

我對大女兒比個讚後，看著小女兒，問道：「那妹妹，妳還記得什麼是負債嗎?」

小女兒答道：「負債…就是會把錢從妳口袋裡拿出去的東西。」

我笑著說道：「很好，妳們兩個人的觀念很清楚」

接著，我指著下面兩個格子，續道：「這邊的兩個格子，就是把你所擁有的資產與負債填入。」

「在『資產』的欄位，就把妳擁有的股權，債權，物權，版權…等能帶來現金流入的資產，一項一項的填入在其中，同時把各個項目所能帶來的被動收入，填入至左上『收入』的欄位。」

「在『負債』的欄位，就把妳所擁有像是自住房屋、貸款…等等會把我們現金從口袋流出的負債，一項一項填入其中，並把各個項目所能帶來的被動支出，填入至右上『支出』的欄位。」

「搭拉~~就這樣，現金流的表格完成了~~」

小女兒皺眉問道：「疑?沒有講到財務自由阿?」

我笑著答道：「沒錯，沒講到財務自由。前面瞭解名詞的意涵以及表格的位置只是開始，別忘了，我們現在在學的這一段是富爸爸的『現金流』。現金的流向，才是這張表格最重要的意義之所在，也是我們是否能夠達成財務自由目標的關鍵。」

「富爸爸在書中，將現金流依其流向，分成三種，分別是『窮人、中產階級、富人』的現金流。而在當中，最終能夠達成財務自由的，只有富人的現金流。」

大女兒問道：「為什麼只有富人的現金流才能夠達成財務自由?」

我笑了笑，指著現金流的圖，答道：「這個問題，在我們瞭解三種不同現金流的差異後，妳就會知道啦~~」

說畢，我在收入的欄位中，畫下了薪水流入的箭頭。

「擁有薪水之類的主動收入，永遠是第一步。」

「但更重要的是下一步，隨著妳的現金流箭頭所走的方向，決定了妳是富爸爸一書中的『窮人』、『中產階級』或是『富人』。接下來跟妳們講一下把拔從富爸爸那邊所悟出來後，自己在使用的圖。」

我把箭頭，直接接到了支出。

「窮人，是一輩子都在為錢煩惱的人，因為他們收入等於支出，甚至收入小於支出，所以沒錢可存下來。我們常常講的月光族、入不敷出，指的就是這種窮人的現金流狀態。」

接著，我把原本的線擦掉，再畫箭頭從收入，接到負債，再從負債，接到支出。

「這是中產階級的現金流。」

「中產階級是達成財務自主目標，但分不清楚資產與負債，錢賺越多越煩惱的人。」

我指著收入到負債的那條線，說明：

「他們雖然主動收入已大於支出，已到財務自主的階段，但仍是以主動收入為主，被動收入很少甚至沒有。且最大的問題是，中產階級無法好好分辨出資產與負債的差別，導致一直用那些存下來的錢，買進了許多自己以為是資產，但實際上是負債的東西。也就是那些讓自己看起來有錢，但一直從我們口袋裡把錢掏出去，造成我們無法真正有錢的東西。而這種持續增加的負債，所帶來的被動支出也持續的增加，造成錢賺的越多，但卻越來越覺的錢不夠用。」

我在把線擦掉之前，看著兩個女兒，說道：

「現在，妳們知道為什麼一直在叫妳們要分清楚資產與負債了嗎? 」

兩個女兒點點頭。

大女兒說：「因為如果分的出資產與負債，我們才能夠買那些會放錢到我們口袋裡的資產，像是股票之類的，資產越多，放到口袋的錢也越多。而當我們買了那些一直從我們口袋把錢拿出去的負債時，負債越多…哇，從口袋拿出去的錢也越多誒…」

我點了點頭，說道：「對，這就是很多人，無法達成財務自由的原因。好好記住，希望妳們未來不要陷入這樣的迴圈中囉。」

（接下篇）