閱讀心得：時間比金錢更有價值｜持續買進：資料科學家的投資終極解答

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Sunny前陣子閱讀完《持續買進》這本書。

這是一位資料科學家尼克·馬朱利所寫的書，內容介紹了許多基本的投資概念，也同時從資料科學家的視角解說「市場變化」。

在閱讀完後，Sunny發現「時間遠比金錢還重要」，而且更確信自己平常的投資哲學、投資做法是「科學」的，也更有信心繼續執行自己的財務規劃。

以下，Sunny 分享3個特別令我感到深刻的概念：

ㄧ、盡快買，經常買、持續買

尼克在書中提到一個有趣的例子，說明人最重要的資產是「時間」，這也是你永遠不能獲得更多的東西。

尼克說，「如果，巴菲特帶著所有財富的身分，和任何一個人交換身分，沒人會同意的，而且就算巴菲特現在一窮二白，他也會願意多活20年。⋯因為時間遠比金錢更有價值，你能用時間來做一些永遠無法用金錢做到的事，事實上，若有足夠的時間，你甚至能移山⋯」

《持續買進》書中還提到，人們最好能夠投資市值型的ETF，而且「盡快買、經常買、持續買」。因為市值型的ETF會隨著時間，跟著通貨膨脹一路水漲船高，甚至投資市場遭逢景氣低迷、股市房市出現低點，或者市場處於相對高點也最好能盡速投資，因為實際參與了市場，才是投資的開始，而且市值型ETF的價格長期而言都是向上的。

Sunny 大致認同尼克在《持續買進》書中所提的，要參與市場才會有後續的投資報酬率可言，而且要把握時間、試著參與市場，不論現在是高點還是低點。

然而Sunny認為，「書中所說最好的投資方式是現在整筆投入」，其實有點違反人性人性。像是近期股市房市幾乎都要創新高了，要整筆投入實在太考驗人性了。因為人性都是希望用比較低的價格購入投資標的，要人們馬上投入所有預計要投資的資金，可能永遠都覺得是高點，也就永遠都沒辦法參與市場，甚至可能不自覺的變成高點買、低點卻又會因為帳面上投報率差就賠錢賣出了。

Sunny覺得比較妥當、符合人性的作法是「定期定額」投入，甚至設定每月的某一天直接扣固定的款項購買某幾個標的，或許能夠更有效的持續參與市場，因為這樣就沒所謂的高點低點的人性判斷，也不會有一大筆金額投入市場會不會套牢的擔心。而且，更有價值的是時間，定期定額的投資，能夠把擔心股票高低點的時間，拿來做更有意義的事情，例如閱讀、寫作、運動、做學問、學新技能等。

二、分散風險

尼克在《持續買進》書中提到一個有關沙漠植物的故事。

有一種一年生的沙漠植物，需要足夠濕的環境條件來發芽成長，雨量決定了他們的生存。而連續多日下了傾盆大雨，雨量出現前所未有的充沛，但並不是每顆種子都把握機會全力發芽，總有一部分的種子還是緊閉外殼、無動於衷。

因為，當所有種子都發芽，又突然遇上了很長的枯水期，它們所有的幼苗都會枯死，它們的繁衍就終結了。因此，一些種子會保持蛰伏狀態，以應付不確定的未來。

分散風險的行為是一種降低風險的策略，以求長期成功最大化。換句話說，不是使單一一年的結果最大化，而是使長期的結果效益最大化。

Sunny 認為這個想法很棒，應用在投資理財上，也很適合應用在日常生活中的聯想、工作上的連結。投資理財部分，標的要分散、時間要分散，這樣可以規避單押某個標的風險，又可以避免自己投資時是市場的最高點，之後心有戚戚。生活部分，閱讀、寫作、旅行、和家人朋友相處，其實也不必太執著，一定非得如何，可以隨和一點，偶而試試自己不習慣的東西也很好，像是吃東西可以試試新口味，閱讀可以挑戰自己未曾接觸過的領域，旅行可以接受不同的方法或地區。工作部分，我們不需要把很重要的事情都排在同一天，而是可以分散在不同天，只要把待辦事項列清楚在行程中，就可以避免原訂要做很多事的那天遇上突發狀況。

三、花錢的形式

《持續買進》書中有提到，如何不讓自己在大筆的消費時感到罪惡，有個稱為「兩倍法則」的花錢形式，可以有助於我們思考。

尼克說，「每當我想花大筆錢在某項東西或某件事時，我必須也拿相同金額來投資，來買入資產，或者捐助善款做善事。⋯如此可大幅降低消費的罪惡感⋯你的錢應該被當成一種創造理想生活的工具，因此，難處不在於花你的錢，而在於想清楚你的人生究竟想要什麼。」

Sunny 有小小的被鼓舞到，哈哈～雖然我平時的物慾不高，也並沒特別揮霍的消費行為，對於奢侈品、高價品牌都沒特別興趣。但有時候，會覺得某項東西可以用比較喜歡的款式，或者信任某個有品牌的產品，但價格也確實比沒品牌的東西還高價，這時若真的消費就有點罪惡感。經過尼克的兩倍法則來操作的話，也許投入相當的金額在資產和助人，會讓自己比較不會有罪惡感，這個很值得來嘗試看看。

［總結］

整體來說，Sunny 覺得《持續買進》這本書很完整的介紹各種消費、存款、投資、理財的概念，也很平鋪直敘的提到很多例子，還有很多日常生活的小考驗，很適合想要多瞭解自己財務狀況、精進自己金錢運用情形的讀者們閱讀。

或者，如果想要更加確信自己目前的投資策略、消費習慣是否符合自己的人生目標，Sunny 覺得這本書也可以取來閱讀，可以提供一些幫助角度，思考自己財務運用的情形。

當然，每個人喜歡和認同的投資方式不盡相同，但確實要「把握時間」享受自己要的生活，因為「時間比金錢更有價值」呀～

最後🎉🎉 祝福讀者們都可以找到適合自己的生活方式、投資方式、人生哲學，並且享受其中。