資產配置的好，投資理財先贏一半！

大家都在談投資、談理財，但如果自己不了解自己有多少資源、想要什麼生活，往往就會無止盡地追求財富，怎麼努力、怎麼賺錢都不夠。

資產配置，就是了解自己的體現，幫助自己做出更理性、更合宜的決定。

這篇就來聊聊——為什麼要資產配置，以及資產配置的重要性！

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為什麼要資產配置

在投資裡，最重要的是要「有錢」——盡量的累積財富，避開風險，而資產配置就是一個很棒分散風險的方法。

假設現在手頭有 1 萬元可以投資，你分散在 5 個不同標的，一共投資 10 年，這 10 年你採用懶人投資法，不問世事，有賺錢就透過系統繼續複利滾存，10 年過了，發現 5 個標的中，有 4 個都因為各種原因，本金再也都拿不回來，僅有 1 個標的還在。即使如此，當初的 2000 元，翻了 6 倍之多，整體的投資報酬率也有 16%。

這不是什麼魔法，這就是資產配置的優點。當你將標的分散在不同的籃子裡，如果發生什麼意外，還有其他籃子可以繼續幫你賺錢。

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資產配置怎麼分配

一個標的即使 TING & LIZA 再怎麼看好、再怎麼喜歡，也絕對不會投入超過資金的 10%。這裡說的資金我們是用股票的現有市值去思考，而非投入該股票的本金。

這個邏輯很簡單，舉例來說，假設我們共有 100 萬投入股市，平均分配在 10 支股票，後來其中一支股票下市了，我們不會說現在其餘 9 支股票還各佔 10% 吧，所以比例是用股票當下的市值去做計算。

而這個比例配置也說明了為什麼巴菲特的波克夏·海瑟威公司有時候會賣出股票，不是因為外在原因，就只是因為股票一直漲，漲到這個標的超出總資金的一定比例，為了整體的資產配置，而做出的行動。許多機構、經理人，都是如此操作。

這樣或許常常會覺得自己錯過漲幅，但其實更常的是一個跌幅就把過去的獲利吐出。控制好每個標的資產配置的比例，更能讓自己降低風險。

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多久檢視資產配置

因為你會不停賺錢投入市場（如果沒有退休的話）、股票市場也會一直變動，所以 TING & LIZA 會建議一年檢視自己整體的投資組合。

剛開始投入市場的人，因為不熟悉加上資金不多，配置很容易會失衡，這是正常的，不用慌張（我們剛進入股市一支股票就失衡了哈哈哈），隨著時間，你的比例就會慢慢均衡了。

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用小工具協助資產配置

因為你投入的資金與市場都是不停變動，所以 TING & LIZA 會建議先思考你的核心持股名單，將這份名單畫出來，用圓餅圖輔助，把比例概念放進去，如果採納我們一股不超過 10% 的建議，那麼這張圓餅圖就至少會被切成 10塊，也就是擁有至少 10 支的標的。

這張圓餅圖，就是你股市的明燈，你會清楚知道自己的努力方向。初入市場時，看到比例失衡時也不會太過擔心，因為你知道你整體的目標。在每一次領薪水投入股市時，就知道該投入哪裡，資產配置隨著時間自然就會漸漸平衡，通常一年的時間就會有個模樣出來。

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投資是減法、是斷捨離

如果沒有什麼大問題，基本上 TING & LIZA 不太會去動我們資產配置規劃出來的圓餅圖。 資產配置組合大概 1 年檢視一次就好，不要太常變動，太常變動就失去原本規劃的目的。

讓我們變更資產配置內容物的變因可以看這篇：跟著大家這麼做就錯了！掌握買賣股票的最佳時機

如果投資穩健了，我們會建議近一步思考把組合從「加法」變成「減法」，漸漸讓自己的持股名單越來越精簡。不要想著什麼都要，而是專注在一些體質好、自己也十分欣賞並願意長期持有的公司。

不用害怕精簡這個動作會失去什麼，畢竟只要食材好，即使沒什麼料理，也能成為一道美味的佳餚，何況精簡還可以讓你更專注。

那要怎麼決定名單的去留呢？其實就從最現實的投資報酬率下手就可以了，哪支股票報酬率高就優先考慮留下，讓自己的配置是自己喜愛且每晚都能安心入眠的股票名單。

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資產配置配得好，投資煩惱少一半

有人會覺得自己的資金這麼少了，還要資產配置，這樣距離自己財富目標不就要更晚達成了？

TING & LIZA 會說，對也不對。

如果一切都順風順水，你的投資眼光又獨到，當然資產配置會讓你的績效不如你預期。

霸特！人生真的最重要的就是這個罷特！就是沒有人知道市場的走向，股神巴菲特不會知道、投資一哥股癌也不會知道，就是沒有人知道，我們才要資產配置，讓自己的風險降到最低。

我們一直重複，投資是專注風險而非報酬，只要留的青山在，真的不怕沒柴燒，最怕的就是你一次就把柴燒完，然後冬天根本就還沒來。

資產配置看似不重要，也很少人在談，卻是 TING & LIZA 一路走來驚覺需要畫五顆星星重點等級的重要。在利益面前貪心是人性，然而事前先資產配置規劃好卻可以大大降低我們失控做出不理性的行為，這是我們一路用血淚走來的學習到的心得，希望有幫助到你。

找人一起變學習，變厲害

投資路上最折騰的時候其實是與自己的心魔和貪婪奮戰，所以在這裡與你們分享 TING & LIZA 上課的資源——BOS巴菲特線上學院分享會。

我們是在這裡學會怎麼看一間公司的財報、體質健不健康，不過最重要的事，一群人跟你有一樣的興趣，在要被貪婪給吞沒，差點做出錯誤的決策時，除了資產配置可以救你，這裡還多了老師可以幫你。

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我們上課心得則可以參考這一篇：【投資課程心得】為什麼要學美股價值投資？BOS巴菲特線上學院好嗎？】

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