空姐老妹的理財第三堂課 富貴不求人，理財要持續

HOPE街頭裝置藝術，位於美國紐約曼哈頓第7大道及53街HOPE附近的街頭裝置藝術

空姐老妹從三年前就有具體清晰的財務目標「隨心所欲過生活，不被金錢綁死，退休後居遊各地，優雅健康享日子」，每個月月中找一天做理財績效的檢視，比較這個月與上個月理財成果是增加還是縮水，檢討要如何修正理財方法。每個月月中找一天去檢視自己前一個月及後一個月的資產變化狀況，剛開始真的覺得很麻煩，而常常拖拖拉拉不去做這件事情，但也因為要每個月都做這件事，逐漸找出紀錄理財成果的邏輯，習慣後也不覺得麻煩，反而自律的每月月中記得去執行檢視理財變化並記錄，績效好的時候更有動力積極理財，績效不如預期則檢討改進的可能性，以下跟讀友分享空姐老妹持續檢視理財的S O P。

STEP1:整理出自己所有的銀行帳戶

首先，要知道自己有幾個銀行帳戶，用銀行帳戶來作為現金流的紀錄，不同銀行別的帳戶做適當的分類，例如，A銀行是薪資帳戶，日常支出水電瓦斯費、管理費、消費信用卡款的扣繳，從A帳戶支出；B銀行是證券帳戶，買賣股交割款、股利股息都已B帳戶處理；超推薦的基富通平台辦理在C銀行帳戶扣繳基金及定期定額等等，如此用銀行帳戶當成3個信封理財法，只要掌握每個月這帳戶的結餘，很快就能計算出是出上個月及這個月的現金流變化。

STEP2:從變化找出更好的理財方式

比較前後2個月的變化，從這變化中看出日常支出、信用卡刷卡、股票及基金績效的成果，了解上個月與這個月30天努力是正報酬還是負報酬?理財大師推薦的記帳方式，必須走到這一步驟，才有實質的理財效果，「檢討比較」才能知道漏洞在哪，改進開源節流，精進理財方式往更好地理財績效前進。

STEP3: 富貴靠明確目標達成

有了STEP1的類記帳及STEP2發掘問題的方法，再來要設定自己理財的目標，能設短中長期(3、5、10年)的目標最好，設立目標就是給自己一個壓力及動力積極到達，知道自己理財目標，有了需求後，建立符合自己特質(保守、積極、價值投資、資本利得)的理財方式。

STEP4:檢討績效進而改進理財方法

理財結果檢討非常重要，這對於確保財務狀況良好、投資策略有效以及達到財務目標都很有幫助，理財結果檢討的重要性整理：

理財策略調整

1. 理財績效：檢討理財結果可以幫助您了解您的投資、儲蓄或者其他理財行為的表現。這可以包括投資組合的回報率、儲蓄帳戶的增長、債務的減少等。

2. 調整策略：透過檢討過去的理財結果，您可以發現哪些策略有效，哪些不是那麼有效。這有助於調整您的投資、儲蓄或者支出策略，以更好地達到您的目標。

3. 風險管理*：檢討理財結果也可以幫助您評估自己的風險承受能力。如果您的投資組合在市場波動下表現不佳，您可能需要調整投資組合，以減少風險。

4. 目標設定：通過檢討理財結果，您可以更好地設定和調整您的財務目標。這有助於確保您的目標是可實現的，並且您朝著這些目標取得進展。

5.學習成長：檢討理財結果是一個學習的過程。您可以從過去的錯誤中學到教訓，並將這些教訓應用於未來的理財決策中。

總之，定期檢討理財結果是一個建立財務健康的重要步驟。幫助我們更好地管理風險、調整策略、設定目標，並且在財務上取得持續的進展。

富貴不求人，理財要持續

把自己當作一個小型企業經營，富貴不求人，理財要持續，就是自己人生的企業主!!!

以空姐老妹為例，剛開始想要理財，讀理財書後有一天沒一天記帳，非常保守，進入股市後，以不動應萬變，歷經2~3次金融危機，因為就是一個只會買進不進出的理財方式，只要超過定存利率的報酬就很滿足，這樣的20年就靠股息墊高金錢水位。不過，定存利率水準降到1點多後，以上理財方式實在消極，於是設立財務目標後，漸漸開啟理財金魚腦，靈光乍現，開始設定年度目標，稍加積極配置核心持股及短期進出的資金，眼見成效開始發光，鼓勵著自己更有方法的判斷與理財。

隨著年紀增長，想要在退休維持一樣的生活方式， 我開始想像坐吃山空的恐懼，更加強我設定理財的動機，以退休前資金需求，及退休的每月生活支出推論出每月理財目標，尤其是每月被動收入現金流的具體數字後，就更積極想辦法達成目標，以去年112年為例，至少每個月平均有1.5%的正報酬率成長，這樣累積1年，5年，10年，加上複利的魔法棒，打造退休後理想現金流目標亦不遠矣!