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一、你會記帳嗎？記帳多久了？
任何投資理財，都是從記帳開始，記帳的目的就是弄清楚自己的消費習慣、現金流和財務結構。
我從大三開始接觸記帳，到現在也已經四年了，從一開始非常痛苦，每筆花費都要盡力控制在預算內，到現在可以很自然而然地控制自己花多少錢。某種程度來說，我其實已經不需要靠記帳來穩定現金流狀況，只是記帳早成為了我的好習慣之一，想抹除這個好習慣也不容易。
如何開始記帳？
記帳的兩個要點：預算控制/優先支付自己
1. 如何做簡單的預算控制？
我認為最簡單的方法，就是把收入扣除要存下來的錢、每個月的固定支出後，除以30天來計算自己每天可以花多少錢，然後每天就只帶這些錢在身上。除此之外，我也不會帶任何信用卡、金融卡，有時候甚至連皮包都不帶！只帶著裝零錢的夾鏈袋過一天。
這是一個非常初階的預算控制方法，但也非常好執行，適合剛開始學預算控制的新手或是學生族群！
我用了這個方法陪伴我度過大三的上學期，扎下記帳的基礎。
後來我改用「多帳戶理財法」，將每個月的收入分成財務自由、生活費、教育費、長期支出，一領到薪水我就馬上轉入，強迫自己儲蓄（可以用自動轉帳更方便）。
2. 什麼是優先支付給自己呢？
簡單地說，就是把錢留在自己身上。
大多數人理財的最大問題就在於，拿到了薪水後，就開開心心的花掉，到了月底有剩下再存錢，沒剩下就不存，變成名副其實的月光族。
這個現象直觀來說，就是把錢先放在無法留住的項目上，例如消費、購物......。
要解決這個狀況，你就要在拿到薪水的當下馬上把錢轉入一個<財務自由帳戶>，並且在達成財務自由之前絕對不能動用這筆錢。
以下用富爸爸這本書的經典例子解釋什麼是優先支付給自己
用白話說明，在拿到五萬塊的薪水（收入）之後，我首先一定會放到財務自由帳戶（增加資產），然後是還卡債、學貸、房貸（減少負債），接下來再用多帳戶理財法控制預算（支出）。
確保每個月的理財狀況都是很健康的，才能穩定地邁向財務自由的道路。
二、你投資的錢是不是閒錢？
- 李笑來在著作《給你10萬如何創造10億》裡頭曾提到過：「投資，其實要有把那筆錢判無期徒刑的決心。」
- 你願意承受多少的虧損？
什麼是閒錢，簡單說就是你今天就算沒有這筆錢也能生活
在存錢投資之前，應該先存一筆緊急預備金，足夠至少半年的生活（模擬失業到找到下一份工作的這段時間約為半年），例如20萬。再來才是自由投資的閒錢，我認為一般來說10萬是個門檻，除非你願意買零股。
另外還要問問看自己，你願意承受的最大虧損是多少？如果現在你連5000塊的虧損都受不了就算有再大的閒錢，你可能也不適合投資股市。
投資是為了降低自己的財務風險和緊張感，如果因為投資搞得自己整天緊張兮兮，那不就本末倒置了嗎？
你或許可以把投資目標放在風險更小的債券、外幣、ETF等商品，可是相對地報酬率也會比較低。
三、優先處理負債
比起投資，處理負債更重要！
有人會說，我如果能達成年報酬率5％的目標，是不是就不用把錢留給每個月利息3％的負債？
我的建議是，你仍然應該儘早還債，為什麼呢？
因為股市報酬率不可能年年5％，在多頭市場，你可能真的有辦法賺到每年5％以上的報酬，但要是哪一天不小心進入熊市被套牢，不但賺不到錢，還沒有多餘的錢去還債，利息卻是穩穩不動的3%，陷入了更慘的「負報酬率狀態」。
負債也會影響你的投資效率，在上面富爸爸的圖中說明，一個良好的理財狀態應該要能持續減少負債，資產持續增長，減少負債就是在減少現金流的支出，而且報酬非常穩定可預期！
儘早還債省下來的利息，幾乎可以篤定比大部分投資人在股市中賺的錢要多還要穩定，這就是為什麼還債比投資還重要。
四、至少看過五本投資理財的書
既然吃美食的都要google一下，買股票怎麼能不學習呢？
我看過太多身邊的朋友都靠著明牌或小道消息在投資股票（消息面），可惜消息面的通常是落後指標，聽到的消息或許早就反映在股價上，買進了隔天反而大跌的情況比比皆是。
先行指標或是同期指標是所謂的基本面、技術面、籌碼面等，我個人偏好基本面選股，搭配技術面跟籌碼面判斷進出場。如果以上幾個專有名詞都還聽不太懂，就代表你應該沒有花時間認真學習過，真的不該貿然投入股市。
這邊我就推薦幾本適合新手的書，可以參考一下：
- 艾蜜莉教你自動化存股，小資也能年賺15％(價值投資入門)
- 從零開始穩穩賺，富朋友教你買基金、賺股票（基金投資入門）
- 通往財富自由之路（投資觀念釐清）
- 雷浩斯教你矩陣式存股法，年賺18%（價值投資進階）
- 只買四隻股，年賺18% （ETF入門）
五、投資必須分散風險
如果以上幾個指標沒有達成，那也沒關係，我更建議你使用指數化被動投資ETF，例如0050, 0056。這些標的是所謂的「買進一籃子的股票」先天就帶有分散風險的性質，而且和台股大盤連動性高，不會有預期報酬的心理（超越大盤）。
對巴菲特來說，他分散風險的方式是用盡全力理解一家公司的商業模式、管理階層、閱讀財務報表。 也就是說，充分理解一家公司是他降低風險的方式，可是對於一般投資人來說，幾乎不可能做到像巴菲特一樣極致，所以更好的方法就是，不要把雞蛋放在同一個籃子。
況且巴老爺也多次公開支持過散戶投資ETF的優勢，幾乎可以打敗大部分的主動投資型選股人。
總結：投資股市的先決條件有五個
- 要會記帳，並且持續過一段時間，沒記帳的人就算投資也很難賺錢
- 審視自己的風險承受能力，投資的錢必須是閒錢
- 優先處理負債，還債省下來的錢一定比你投資賺的錢還來的踏實
- 至少看過幾本書，做詳盡的學習跟筆記
- 開始投資時就要懂的分散風險，先從簡單的著手
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