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【價值投資】我該主動投資股市嗎？用以下幾個指標檢視自己該不該投資股市！｜小人物講股

任何投資理財，都是從記帳開始，記帳的目的就是弄清楚自己的消費習慣、現金流和財務結構。

我從大三開始接觸記帳，到現在也已經四年了，從一開始非常痛苦，每筆花費都要盡力控制在預算內，到現在可以很自然而然地控制自己花多少錢。某種程度來說，我其實已經不需要靠記帳來穩定現金流狀況，只是記帳早成為了我的好習慣之一，想抹除這個好習慣也不容易。

記帳的兩個要點：預算控制/優先支付自己

1. 如何做簡單的預算控制？

我認為最簡單的方法，就是把收入扣除要存下來的錢、每個月的固定支出後，除以30天來計算自己每天可以花多少錢，然後每天就只帶這些錢在身上。除此之外，我也不會帶任何信用卡、金融卡，有時候甚至連皮包都不帶！只帶著裝零錢的夾鏈袋過一天。

這是一個非常初階的預算控制方法，但也非常好執行，適合剛開始學預算控制的新手或是學生族群！

我用了這個方法陪伴我度過大三的上學期，扎下記帳的基礎。

後來我改用「多帳戶理財法」，將每個月的收入分成財務自由、生活費、教育費、長期支出，一領到薪水我就馬上轉入，強迫自己儲蓄（可以用自動轉帳更方便）。

2. 什麼是優先支付給自己呢？

簡單地說，就是把錢留在自己身上。

大多數人理財的最大問題就在於，拿到了薪水後，就開開心心的花掉，到了月底有剩下再存錢，沒剩下就不存，變成名副其實的月光族。

這個現象直觀來說，就是把錢先放在無法留住的項目上，例如消費、購物......。

要解決這個狀況，你就要在拿到薪水的當下馬上把錢轉入一個<財務自由帳戶>，並且在達成財務自由之前絕對不能動用這筆錢。

以下用富爸爸這本書的經典例子解釋什麼是優先支付給自己

在上述的圖中，箭頭代表金錢流向。

用白話說明，在拿到五萬塊的薪水（收入）之後，我首先一定會放到財務自由帳戶（增加資產），然後是還卡債、學貸、房貸（減少負債），接下來再用多帳戶理財法控制預算（支出）。

確保每個月的理財狀況都是很健康的，才能穩定地邁向財務自由的道路。

什麼是閒錢，簡單說就是你今天就算沒有這筆錢也能生活

在存錢投資之前，應該先存一筆緊急預備金，足夠至少半年的生活（模擬失業到找到下一份工作的這段時間約為半年），例如20萬。再來才是自由投資的閒錢，我認為一般來說10萬是個門檻，除非你願意買零股。

另外還要問問看自己，你願意承受的最大虧損是多少？如果現在你連5000塊的虧損都受不了就算有再大的閒錢，你可能也不適合投資股市。

投資是為了降低自己的財務風險和緊張感，如果因為投資搞得自己整天緊張兮兮，那不就本末倒置了嗎？

你或許可以把投資目標放在風險更小的債券、外幣、ETF等商品，可是相對地報酬率也會比較低。

比起投資，處理負債更重要！

有人會說，我如果能達成年報酬率5％的目標，是不是就不用把錢留給每個月利息3％的負債？

我的建議是，你仍然應該儘早還債，為什麼呢？

因為股市報酬率不可能年年5％，在多頭市場，你可能真的有辦法賺到每年5％以上的報酬，但要是哪一天不小心進入熊市被套牢，不但賺不到錢，還沒有多餘的錢去還債，利息卻是穩穩不動的3%，陷入了更慘的「負報酬率狀態」。

負債也會影響你的投資效率，在上面富爸爸的圖中說明，一個良好的理財狀態應該要能持續減少負債，資產持續增長，減少負債就是在減少現金流的支出，而且報酬非常穩定可預期！

儘早還債省下來的利息，幾乎可以篤定比大部分投資人在股市中賺的錢要多還要穩定，這就是為什麼還債比投資還重要。

既然吃美食的都要google一下，買股票怎麼能不學習呢？

我看過太多身邊的朋友都靠著明牌或小道消息在投資股票（消息面），可惜消息面的通常是落後指標，聽到的消息或許早就反映在股價上，買進了隔天反而大跌的情況比比皆是。

先行指標或是同期指標是所謂的基本面、技術面、籌碼面等，我個人偏好基本面選股，搭配技術面跟籌碼面判斷進出場。如果以上幾個專有名詞都還聽不太懂，就代表你應該沒有花時間認真學習過，真的不該貿然投入股市。

這邊我就推薦幾本適合新手的書，可以參考一下：

如果以上幾個指標沒有達成，那也沒關係，我更建議你使用指數化被動投資ETF，例如0050, 0056。這些標的是所謂的「買進一籃子的股票」先天就帶有分散風險的性質，而且和台股大盤連動性高，不會有預期報酬的心理（超越大盤）。

對巴菲特來說，他分散風險的方式是用盡全力理解一家公司的商業模式、管理階層、閱讀財務報表。 也就是說，充分理解一家公司是他降低風險的方式，可是對於一般投資人來說，幾乎不可能做到像巴菲特一樣極致，所以更好的方法就是，不要把雞蛋放在同一個籃子。

況且巴老爺也多次公開支持過散戶投資ETF的優勢，幾乎可以打敗大部分的主動投資型選股人。

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