✧ ETF類型 ✧
ETF 種類很多元，以下介紹幾種常見的：
⊹市值型ETF：長期投資推薦✔️
- 核心概念是「買下整個市場」
- 由於成分股涵蓋各行各業的龍頭企業，因此能有效分散風險
- 風險分散：不會因為單一公司出問題而受到劇烈影響
- 長期穩定成長：隨著經濟長期向上，這類 ETF 通常也能穩健增長
- 費用低：內扣費用通常較低，長期下來能節省不少成本
- 適合對象：適合長期投資、不喜歡頻繁操作，並希望資產能與大盤同步成長的投資人
- 風險：雖然風險分散，但仍無法完全避免系統性風險（即整個大盤下跌的風險）
- 台股 元大台灣 50 (0050) / 富邦台 50 (006208)： 追蹤台灣市值前 50 大的上市公司
- 美股 VOO (Vanguard S&P 500 ETF)： 和 SPY 追蹤相同的指數，但內扣費用較低，是長期投資人的熱門選擇
- 美股 QQQ (Invesco QQQ Trust)： 追蹤納斯達克 100 指數，主要投資於科技和非金融類公司，波動性較大
- 美股 VTI (Vanguard Total Stock Market ETF)： 涵蓋美國股市所有市值規模的公司，包含大型、中型和小型股，能更完整地反映美國整體市場的表現
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⊹高股息ETF：
- 強調「現金流」，特別篩選股息殖利率高或股利發放穩定的公司
- 提供穩定現金流： 讓投資人除了賺取價差，還能定期領到配息，創造被動收入
- 股價波動較小： 相較於成長股，這類股票的股價波動通常較小
- 適合對象：需要穩定現金收入的投資人
- 風險：不代表高報酬，有時成長性會受限，可能面臨「賺了股息，賠了價差」的風險
- 台股 元大高股息 (0056)： 台灣第一檔高股息 ETF，成分股涵蓋預測未來一年現金殖利率最高的 50 檔股票
- 台股 國泰永續高股息 (00878)： 除了考量股息之外，也納入 ESG（環境、社會、公司治理）永續指標來篩選，成分股較為分散
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⊹主題型ETF：
- 追蹤特定產業或趨勢，例如半導體、電動車、人工智慧、元宇宙等
- 這類 ETF 波動較大，但如果選對趨勢，成長潛力也相當驚人
- 適合對象：看好特定產業前景，且能承受較高波動的投資人
- 風險：這類ETF的報酬高度依賴特定產業的發展，如果產業趨勢不如預期，或面臨技術瓶頸、法規變動等，可能造成巨大的虧損
- 台股 國泰智能電動車 (00893)： 專注於電動車相關產業，例如電池、車用晶片等
- 台股 中信關鍵半導體 (00891)： 鎖定台灣半導體產業鏈中具代表性的企業
- 美股 ARKK (ARK Innovation ETF)： 投資於具有顛覆性創新的公司，例如基因編輯、機器人、金融科技等，波動性極高
- 美股 SMH (VanEck Vectors Semiconductor ETF)： 專注於半導體產業，涵蓋晶片製造商、設備供應商等
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⊹債券型ETF：
- 投資於政府公債、公司債等，通常被視為較保守的資產配置
- 風險較低： 相較於股票，債券的波動性較小
- 平衡風險： 在市場波動大時，常被用來平衡投資組合的整體風險
- 適合對象： 追求穩定收益或用於資產配置的投資人
- 風險：雖然風險較低，但仍有利率風險（升息可能導致債券價格下跌）和信用風險（債務人無法償還債務的風險）
- 台股 元大美債 20 年 (00679B)： 投資美國政府發行的長天期公債，風險低且具避險功能，是許多台灣投資人常見的選擇
- 台股 國泰投資級公司債 (00725B)： 投資於全球高信評企業發行的公司債，能獲得比公債更高的配息
- 美股 TLT (iShares 20+ Year Treasury Bond ETF)： 追蹤美國長天期公債，波動較大，常用於對抗股市下跌
- 美股 AGG (iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF)： 涵蓋美國公債、機構債和投資級公司債等，能廣泛分散風險，是核心資產配置的好選擇
- 美股 LQD (iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF)： 專注於高信評的公司債，適合想獲得穩定收益且能承擔一定風險的投資人
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⊹除以上介紹以外：
還有商品型ETF、產業型ETF、反向型ETF與槓桿型ETF等不同種類，了解不同類型的ETF能幫助你更全面地規劃你的投資組合，將資金分配到不同性質的資產，確實做到「不把所有雞蛋放在同一個籃子裡」。
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✧ 資產配置 ✧
資產配置的核心概念是「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」，透過將資金分配到不同性質的資產（例如：市值型、主題型、債券型等），可以達到分散風險、穩定報酬的目的
- 年輕或積極型投資人： 較高比例的股票型ETF（如市值型或主題型），搭配較低比例的債券型ETF。例如：80%股票 + 20%債券
- 中年或穩健型投資人： 股票與債券的比例較為平衡，或依據個人風險承受度調整。例如：60%股票 + 20%債券
- 退休或保守型投資人： 較高比例的債券型ETF或高股息ETF，以追求穩定的現金流和較低的波動。例如：40%股票 + 60%債券
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