<✍️文 / Dway>
最近在跟朋友吃飯時，突然對方問了一個問題。：「Dway 你有沒有想過，我們人這一輩子到底能賺多少錢？又能存下多少錢？」
這個問題看似簡單，實際卻牽涉到收入、支出、投資，以及不同人生階段的選擇。本文就來帶你用一個「數字推演 + 實際案例」的方式，來看看答案。
📈 一輩子能賺多少錢？先算總收入
假設一個一般上班族，22 歲大學畢業開始工作，到 60 歲退休，工作年限大約 38 年。我們來分情境推演：
- 初階情境：平均月薪 4 萬元，每年調薪 2%。
→ 38 年累積收入約 2,400 萬元。 - 中階情境：平均月薪 6 萬元，每年調薪 3%。
→ 38 年累積收入約 4,000 萬元。 - 高階情境：平均月薪 10 萬元，升遷快，年薪平均增長 4%。
→ 38 年累積收入可能超過 7,000 萬元。
👉 結論：一個人一輩子「總收入」的區間，大致落在 2,000 萬 ~ 7,000 萬 之間，取決於行業、能力與機運。
🏠 那能存多少錢呢？
光有收入不夠，因為生活開支會吃掉大部分。我們再來估算「存下來」的金額。
假設生活開支 + 房貸 + 子女教育支出，佔收入的 70%，那麼存款率大概是 30%。
- 如果總收入 2,400 萬元 → 存款率 30% → 720 萬元
- 如果總收入 4,000 萬元 → 存款率 30% → 1,200 萬元
- 如果總收入 7,000 萬元 → 存款率 30% → 2,100 萬元
但是，這裡還沒有考慮 投資。若能在工作期間穩定投資，每年平均報酬率 5%，累積的財富會大大不同。
💰 投資與不投資的差別
讓我們舉一個簡單案例：
- 小明：月薪 6 萬，每月存 2 萬，只放銀行。38 年後，累積約 900 萬。
- 小華：同樣月薪 6 萬，每月存 2 萬，投入 ETF，年化報酬率 5%。38 年後，累積超過 2,000 萬。
👉 同樣的收入、同樣的存款習慣，差別卻超過一倍！
這就是「投資」和「單純存錢」的最大差異。
📊 不同人生選擇的影響
除了投資習慣，人生中的一些重大決定，也會影響「能存多少錢」：
- 買房與否
- 房貸 30 年，每月 3 萬，會壓縮存款能力。
- 但如果房價增值，也是一種資產累積。
- 子女教育支出
- 私立學校到國外留學，可能花掉數百萬。
- 公立學校則壓力小很多。
- 生活方式
- 追求高消費（名車、豪華旅遊）會讓存款少很多。
- 節制生活、理性消費則能多存下大筆金額。
🔑 真正的重點：不是賺多少，而是留多少
從數字推算下來，我們可以得到一個重要結論：
人生賺的錢，總額差距或許在 2,000 萬～7,000 萬，但能留住的錢，差距卻可能更大。
- 如果缺乏理財概念，一輩子也許只留得下 500 萬～800 萬。
- 如果有基本理財 + 投資觀念，留到 1,500 萬～2,000 萬不是難事。
- 如果收入高 + 投資早起步，甚至有機會突破 5,000 萬，達到財務自由。
🧠 小結：你的一生財富藍圖
- 收入潛力：大部分人一輩子能賺 2,000 萬～7,000 萬。
- 存款能力：若能維持 20～30% 儲蓄率，基本上可累積 700 萬～2,000 萬。
- 投資威力：長期投資報酬率 5%，可讓存款翻倍以上。
- 生活選擇：房貸、教育、生活方式，決定你最終財富的樣貌。
🌟 結語
人生能賺多少錢，某種程度取決於能力與機會，但「能存多少錢」卻更多掌握在自己手裡。
如果我們能在年輕時就養成良好的儲蓄與投資習慣，並且適度控制開支，那麼一輩子的財富藍圖將不只是「賺錢過日子」，而是「積累資產，活得自由」。
👉 所以，與其問「我能賺多少」，不如開始規劃「我能留下多少」😊
