【懶人投資研究室】定期定值法的基本觀念(一)
更新於 2020/03/23閱讀時間約 2 分鐘
投資常見的兩種操作方式：「單筆投資&定期定額」，其中「單筆投資」必須要抓好進出場的時機，才能有機會透過價差而獲利。而「定期定額」雖然不太需要看時機進場，但卻有著在上漲及下跌時是否該繼續扣款?何時該停利、停損等買賣的操作困擾。如何有效管理、獲利又能降低風險? 定期定「值」法值得你參考。
定期定「值」= 定期定額(被動) + 定值(主動)
定期定「值」法，一種較為簡易且有效管理(操作)的投資方法，其概念是以〝定期定額〞為投資的操作基礎，設定規律性的查核時間點(check point)(至少每三個月檢視一次)，透過加減碼的操作方式讓其〝帳戶價值=累積總成本〞(定值)。其中〝定期定額〞是屬於〝被動〞的投資方法，而〝定期定值〞卻是屬於〝主動〞的投資方法，而今天要介紹的投資技法簡單講就是將〝定期定額(被動)+定值(主動)〞。
舉個例子，假設每月定期定額投資5,000元於某檔標的(基金、股票、ETF皆可)，到了第三個月(查核點)的可能狀況:
(1) 當基金淨值「下跌」:
累積帳戶價值: 12,000元
累積投資成本: 15,000元 (=5,000*3)
累積虧損金額: 12,000-15,000 = - 3,000元
手動加碼金額: 3,000元
結論: 當次投入金額增加為5,000 + 3,000 = 8,000元
此法可解決「下跌」時若想「逢低加碼」，讓「加碼金額」有參考的依據。
(2) 當基金淨值「上漲」:
累積帳戶價值: 18,000元
累積投資成本: 15,000元(=5,000*3)
累積獲利金額: 18,000-15,000 = + 3,000元
手動減碼金額: 3,000元
結論: 當次投入金額減少為5,000 - 3,000 = 2,000元
此法可解決「上漲」時若想「逢高減碼」，讓「減碼金額」有參考的依據。
因此，每次查核點的投資調整，都讓「累積帳戶價值」與「累積投資成本」的金額相比較，並透過加減碼的調整使兩個金額相同，而「累積投資成本」就成為調整的比較標準。透過此調整方式，由於只要有獲利就會將資金抽出，一方面可視為部分獲利了結，另方面可視為未來逢低加碼的資金準備。假設每月投資5,000元，10年後就能確實累積60萬(獲利所抽出的資金另計)，這樣一來就能夠達成當初設定的理財目標。
下一篇我們將透過一個簡單的案例來實際操作，比較定期定額與定期定值兩法之間的績效差異及優缺點。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
在這篇文章中，分享了我在投資股市時的一些教訓，以及我如何選擇適合自己的資產配置方法。分享了複利的力量、讓錢幫忙賺錢的概念，以及如何分散風險。同時指出人性偏誤與概念在投資中的影響，並提到了適合與不適合這個投資方法的人。
嗨，新的一年大家如何呢？寫了一篇10分鐘可以看完的新手投資懶人包，在這篇文章，你將學會ETF是什麼、買什麼ETF，以及該注意什麼。將帶你從投資新手小白，變成自己的投資理財專家。
10分鐘可以看完的新手投資懶人包，在這篇文章，你將學會ETF是什麼、買什麼ETF，以及該注意什麼。將帶你從投資新手小白，變成自己的投資理財專家。
ETF是一個散戶最有幫助的投資管道，由於投資人資金小，投資資產分散不足，造成承擔更多不必要的損失，因此，有了ETF後可以幫助散戶投資人更有效的投資。
比特幣突破今年最高價，可能因比特幣ETF上市和2024年的比特幣減半。推薦使用平均成本法DCA投資，回測顯示比特幣和ETF台灣0050的投資成果。提醒投資不是賭博，建議定期定額投資。
在經歷了 2020 年初的 Covid-19 疫情及 2022 年烏克蘭與俄羅斯的戰爭所引起的全球通貨膨脹之後，各國經歷了兩次全球性經濟衰退，為了抑制不斷攀升的通膨率，各國開始實施暴力升息循環，這使得投資人的資產市值在這樣的背景下持續縮水。
在投資外匯時，其中一項需要注意的成本就是「點差」。
外匯平台沒有收手續費，但是需要點差費用，因此可以把點差想像成外匯平台抽的手續費。
點差幾乎都是小額的費用，開倉與平倉的時候都會被收取，通常在開倉時就會直接收取雙向的費用，所以不用擔心平倉的時候還要思考會被扣多少點差費。
點差的詳細解說，可以參考這篇
事實上因為金融科技不斷的進步，投資已經不再是一件困難、複雜、難以起手的事情。目前歐美人理財就讓投資的門檻降低。以往只有高端客戶才能享受到的理財規劃服務，如今都可以透過規避風險的創新普及到大眾。不論是對投資一竅不通或者資金有限，或者時間有限的人，都可以因此受惠。
1.不影響工作生活的投資。
誰在跟你懶人投資法、無腦投資法
屁啦！誰在跟你懶人投資法、無腦投資法。
講這些話的人只是間接證明你在講屁話，更是直接證明你根本無腦。
隨便上網看幾篇文章就敢上網販賣資訊，你不想積功德也不要自損陰德阿。
有時候投資是一件很有趣的事情，在這裡面的人們不一定會按照著一個美好的故事去做，就算有一條路告訴我們［只要照著這個方法，你就能賺錢］，但事實上我們想要的也許不只是賺錢，或是賺錢其實為次要，我們想要的是一種自己掌控的慾望
投資資訊滿街跑
身處現在的社群媒體與網路中，隨時隨地都能看到任何有關投資的訊息，這
每次提到 ETF，總有人問我 ETF 是什麼？是股票還是基金呢？這篇ETF 是什麼 ? 懶人投資必學要來談談標榜可以買後不理、自動選股的投資商品。從最入門的介紹到 ETF 的優缺、風險、推薦資源逐步說明，只要一篇文章的時間，為你奠定 ETF 投資基礎。
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本文係由國泰世華銀行邀稿。
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