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【投資穩穩來】如何拉高投資獲利並降低投資風險？(三)
更新於 2020/03/23閱讀時間約 3 分鐘
若能透過上一篇【投資穩穩來】如何拉高投資獲利並降低投資風險？(二)確實規劃（分離）出「純投資」的資金，才能進到投資前熱身的最後一步-投資該具備的心理素質。這部分的培養看似很抽象，但事實上也是有些方法可供依循，趕緊繼續看下去吧！
近幾年在上理財相關課程時，常與學員提到大跌時該有的兩個關鍵因素：資金&勇氣。若遇到走勢大幅回檔，僅有勇氣卻無資金，只能坐壁上觀、啦啦隊；若有資金卻無勇氣，只能錯過人生中難得的投資機會。好了，「資金」的實體準備或許透過規劃不會太過困難，但「勇氣」的心靈培養卻不是三兩天能辦得到。而透過以下二個方式能有效提升低點投資時的「勇氣值」：
- 定期定額準備投資的資金
投資時莫不希望能透過單筆資金「一夕致富」，而結果卻常落得「一場惡夢」，因此若要能有效降低風險、拉高勝率並提升心理素質，定期準備投資的資金是個很好的方式，為何我用「準備」二字？舉例來說，假設每月可供投資的資金為10,000元，依不同的市場氛圍可有不同的比例配置，例如：
投資環境相對低迷，可考慮：10,000元(投資）+0元（現金）
投資環境為相對高點，則可考慮：2,000元（投資）+8,000元（現金）
若覺得目前的時間並不適合投資，則可考慮：每月0元（投資）+10,000元（現金）
各位是否看到重點？關鍵就是無論目前投資環境的好壞，均需撥出10,000元在投資帳戶（無論投資的資金或是現金），一方面投資非常需要「自律」，另方面若處在非適合投資的時點，可藉此機會累積一筆現金，以供未來低點時單筆投入的資金。這樣一來也就順道完成了資金&勇氣兼備的規劃。
- 理財目標的確實設定
試問:
a.沒有終點的馬拉松，你是否願意參加？
b.沒有目的地的飛行，你是否願意啟程？
c.但，沒有目標的投資計劃，你卻為何會開始執行？
若a、b兩點會令你感到害怕，那c點你應該更害怕才對！事實上大部分的人在投資這條路上都是「漫無目的」，單純追逐明星標的！
我們換個角度再看一次吧！
a.尚未抵達終點的馬拉松，你並不符合失敗的標準！
b.尚未抵達目的地的飛行，你並不該感到失望！
c.尚未達標的投資計劃，你不該就此放棄！
各位是否又再次看到重點？沒錯!就是「設定目標」！在投資的過程中不太可能總是一帆風順，途中必須經歷許多風風雨雨，既然投資所設定的目標尚未成就，何來放棄之有？所謂「目標尚未達成，民眾仍需努力!」
而目標的設定，若要有效降低風險，基本上不會是「短期目標」，例如明年出國、三年買車等，而是「中長期」的規劃，例如十年購屋、二十年後退休等。而這個目標務必是自己未來確實希望達成的，而不是任意按個目標在投資工具上，否則很容易在投資的過程中遭遇大幅波動而中途放棄，當初的目標設定也就破功了！當然，不同的目標年期及設定，所選擇的工具也就大不同了！
完成了投資時該有的心理素質，打造該有的投資「心法」，接下來就要進到工具及操作策略，也就是所謂「技法」的部分，而這些是另一系列有趣的議題，歡迎各位持續追蹤我的文章，一起學習吧！
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
從2018年開始踏入日本股票投資開始，也才經過了6年半。打從一開始就採用資產配置的方法，定期定額購買被動型ETF的方法，股票、債券、REITS等等，每天固定金額購買。(日本購買被動型基金無須申購手續費，並且我使用的券商可以設定每日購買金額，很方便)，偶爾也有買一些個股。
我常在我的粉絲團討論ETF與指數化投資的資產配置，其年化報酬率大概就在一定的範圍內，取決於股票與債券持有的比例，還有統計的時間長短與時機。但有人依舊覺得報酬率不夠高，或是好無趣，是否有更好的，優化的資產配置方式呢？
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在現代投資的世界中，投資者正在迅速認識到，將環境、社會和公司治理（ESG）原則融入他們的投資策略中，不僅有助於推動社會進步，還可以實現穩健的財務回報。同時，高股息投資策略一直是長期投資者追求穩定現金流的方式之一。00878國泰台灣ESG永續高股息ETF，融合了這兩個關鍵元素，為投資者提供了一個引人入
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為什麼要投資符合ESG的公司或ETF呢？
先簡單了解一下何謂ESG，ESG的字面意義是指公司經營會注重環境、社會、與公司治理，
不要做那種冒賣白粉的風險，但只有賺賣太白粉利潤的事；而是要想辦法做那種冒賣太白粉的風險，但拚到可以賺得賣白粉獲利的事。
今年是個投資上困難的年份，從年初到現在股市下跌20%。展望未來，也面臨許多的不確定性。但是有一個簡單的投資方式，未來幾年無腦投資就可以賺錢。
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