理財規劃人員/理財規劃基本概念/#001

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全方位理財規劃

  1. 2001年成立金控後,消費者可以一站購足,金融從業人員需要有各領域金融知識
  2. 壽險行銷大師諾曼在理財啟示錄提出ASK舉績收入,A=Activities,表示行動力、S=Skill,表示行銷技巧、K=Knowledge,表示專業知識。
  3. 網路理財普及化,消費者有更多資訊(資訊過剩),金融從業人員需要將市場新知識轉為一般客戶可以理解的觀念

理財規劃的目的與利益

  1. 賺錢(收入):工作收入(薪資、佣金..)、理財收入(利息、租金、股利、資本利得)
  2. 用錢(支出):生活支出(食衣住行育樂醫)、理財支出(貸款利息、保障型保險保費、投資手續費)
  3. 存錢(資產):緊急預備金、投資、置產
  4. 借錢(負債):消費負債(信用卡、現金卡、分期付款)、自用資產負債(房貸、車貸)、投資負債(融資融券)
  5. 省錢(節稅):所得稅節稅(扶養、列舉扣除額、所得申報方式)、財產稅、財產移轉節稅(分年贈與、高額保單、境外公司)
  6. 護錢(信託與保險):壽險、產險、信託
  7. 理財目的
    (1)平衡一生收支差距
    (2)過更好生活
    (3)回饋社會
    (4)對抗通膨

理財架構

  1. 連結夢想(目標)與現況(資產收入)
  2. 如無法達成夢想,可以提高投入、提高投資年限(如延後退休)、提高預期報酬、降低目標
  3. 理財目標=現況資產X複利終值+年金投入X年金終值

銀行財富管理業務

  1. 財管部門獨立其他部門
  2. 如涉及外匯業務需要央行同意
  3. 理財人員需要有一定資格條件及設立人事管理辦法
  4. 需有定期或親訪客戶制度,定期或不定期報表不得由業務人員製作
  5. 提供商品須商品說明書、風險預告書、手續費及費用說明
  6. 提供客戶意見需以書面,以利未來查證

理財規劃人員筆記與證照準備心得 (推薦可以參考)

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