理財規劃人員/家庭財報與預算的編製及分析/#004
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投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
家庭資產負債表
- 資產-負債=淨值
- 成本計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率；市價計算的期初期末淨值差異=當期儲蓄率+未實現資本利得(損失)+資產重估增值-折舊
- 總資產=自用資產+升息資產；總負債=自用資產負債(房貸)+投資負債(融資)+消費負債；負債比=總負債/總資產
- 總淨值=自用淨值+投資淨值+消費負淨值
- 負債比率=自用資產貸款成數X自用資產貸款權數+融資比率X生息資產權數+消費負債佔資產比例。
=(自用資產貸款額/自用資產市值)X(自用資產/總資產)+(投資負債/生息資產市值)X(生息資產/總資產)+消費負債額/總資產
家庭收支儲蓄表
- 本月儲蓄額=本月收入-本月支出；儲蓄=本期現金增減+資產增減-負債增減
- 當期淨現金增加額=當期儲蓄+信用卡簽帳+房貸本金+投資資產減少額(有點像現金流量表，儲蓄、房貸本金流入、投資減少(賣出)，都可以知道是現金流入，但比較特殊是信用卡簽帳，較像現金減少流出)
- 活會=資產、死會=負債，活會利息=收入、死會利息=支出
- 預售屋預付款=資產，房貸繳款，利息是支出，本金是負債
- 保障型(定期壽險、健保、失能、意外、醫療)為支出；有保單現金價值(壽險、養老險、年金)屬於資產；養老險保費與當年保價增加差額為保險費，現值增加額為資產累積。
- 支出比例=總支出/總收入
(1)消費率=消費支出/總收入
(2)財務負擔率=理財支出/總收入
(3)邊際消費率=為增加1元而增加的消費金額 - 自由儲蓄額：
(1)自由儲蓄額=總儲蓄額-已安排本金還款或投資(指定支出)
(2)自由儲蓄率=自由儲蓄額/總收入 - 收支平衡點的收入
(1)收支平衡點的收入=固定支出/工作收入淨結餘比率
(2)工作收入淨結餘比率=工作收入-所得稅-勞健保-工作必須支出(交通費等)
(3)固定支出=生活費、房貸支出等
(4)安全邊際=目前實際收入-收支平衡點收入
(5)安全邊際率=安全邊際/實際收入 - 相對收支率(相對他人)
(1)相對收支率=(目前年收入/區域平均收入)/(目前年支出/區域平均支出)
個人財務診斷
- 理財成就率=淨資產/(年儲蓄X工作年數)，大於1表示成績佳
- 淨值投資比率=生息資產/淨值=(生息資產/總資產)X(總資產/淨值)=投資資產比重X財務槓桿倍數；大於100%表示有財務槓桿
- 資產成長率：資產變動額/期初資產=(年儲蓄+年投資收益)/期初資產=(年儲蓄/年收入)X(年收入/期初資產)+(生息資產/期初總資產)X投資報酬率＝儲蓄率Ｘ收入周轉率＋生息資產比重Ｘ投資報酬率
- 收入＝工作收入＋理財收入
(1)收入週轉率＝工作收入/資產+理財收入/資產
(2)理財收入/資產=投資報酬率 - 財務自由度
(1)財務自由度=淨資產X投資報酬率/年支出
(2)目標是退休時自由度=1
(3)應有淨資產=年儲蓄額X工作年數 - 致富公式=淨值成長率=淨儲蓄/淨值
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#理財規劃 #保險 #通膨 #醫療 #退休#徐承庚
今天的影片內容，我們來聊聊很多人心裡的疑問
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洪女士理財規劃師在此提醒大家，投保確實有其稅務優惠，但並非所有的保險都能達到避稅的效果。例如，顏先生因為心血管疾病投保終身壽險，卻在申報遺產稅時未將保險金計入遺產總額，結果被國稅局課稅。
理財規劃是通過適當的理財管理，達成您的財務目標(不管你是把財務自由、或單純的一個財務數字等當成財務目標都可以)，有些人的財務目標就是被動收入>支出，而這個財務規劃隨著每個人的需求不同，所涵蓋的範疇就有所不同。比如個人的規劃，跟家庭的規劃就會有很大需求上的不同。
信託緊密連結【人與財】，
人的生前與死後問題都可善用信託規劃處理
信託是基於信任託付的一種資產管理法律制度，委託人因信任受託人而移轉財產以達到特定目的之行為關係。
這種透過法律制度將「人」與「財」緊密串連起來的信託關係是臺灣最近幾年常被引用的資產管理方式，裡面需要人，也需要財產，才能運作。
011 生活品質的提升
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009 幸福這件事情
廣義來說，幸福是一種心靈和情緒滿足的狀態。通常會具有以下幾種特徵: 感恩的心態，適當的運動，和諧的人際關係，足夠的休息和單純的生活方式。換句話說，幸福這件事情不存在一個秘密能夠「規避人生中會經歷的高低起伏，閃躲面對失敗時的痛苦，消除徬徨時的不安」。幸福的生活無可避免......
003 理財規劃的目標設定
理財規劃讓我們在不同的人生階段都能最大程度的保有選擇的餘地。然而，理財規劃所帶來的選擇自由是一種資源，屬於理財規劃的功用卻不是理財規劃的目的。因為資源本身沒有任何意義，只有在使用資源的當下才存在價值。在短暫的人生中，理財規劃的目標是: 生活品質的提升....
「想要學理財，該怎麼辦？」
身為十四萬理財社群的經營者，我幾乎每天都會被問到這一題。
老實說，為了這個問題我做過好多的內容，如何記帳存錢？如何擁有穩定的被動收入等等，希望透過旁敲側擊地給出答案，但似乎很多人還是沒辦法完整掌握核心概念。
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