理財規劃人員/現金流量管理/#005
閱讀時間約 1 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
家庭收入來源管理
- 基礎收入=期待的生活費用X家庭人口數
- 應有收入=基礎收入+房貸本息+退休金儲蓄+教育金儲蓄
家庭預算編制
- 設定長期目標
- 年度儲蓄目標
- 預測家庭年收入
- 計算家庭支出預算
- 檢視及差異分析
家庭儲蓄運用策略
- 家庭現金流量
(1)現金流入
(2)現金支出
(3)工作儲蓄=工作收入-生活支出；理財儲蓄=理財收入-利息-保險費支出；資產負債線調整=資產負債現金流入-資產負債現金流出(如出售資產現金流入)
緊急預備金與負債管理
- 因應失業或失能，應有3-6個月的預備金
- 失業保障月數=現金、可變現資產/月固定支出
- 意外災害承受能力=(可變現資產+理賠金-負債)/(5-10年生活費+房屋重建裝潢成本)
負債管理
- 淨值投資報酬=投資淨收入/淨值=(投資淨收入/資產)/(資產/淨值)=資產投報率X財務槓桿倍數
留言0
查看全部
你可能也想看
1.加權指數與櫃買指數
週五的加權指數在非農就業數據開出來後，雖稍微低於預期，但指數仍向上噴出，在美股開盤後於21500形成一個爆量假突破後急轉直下，就一路收至最低。 台股方面走勢需觀察週一在斷頭潮出現後，週二或週三開始有無買單進場支撐，在沒有明確的反轉訊號形成前，小夥伴盡量不要貿然抄底，或是追空
重點摘要：
1.9 月降息 2 碼、進一步暗示年內還有 50 bp 降息
2.SEP 上修失業率預期，但快速的降息速率將有助失業率觸頂
3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱，經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
近期的「貼文發佈流程 & 版型大更新」功能大家使用了嗎？
新版式整體視覺上「更加凸顯圖片」，為了搭配這次的更新，我們推出首次貼文策展 ❤️
使用貼文功能並完成這次的指定任務，還有機會獲得富士即可拍，讓你的美好回憶都可以用即可拍珍藏！
概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標
先掌握收入、資產與負債
每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。
調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。
了解資產的目的
這邊我分享我整理出自己關於錢的規劃，或許不是很成熟，但是可能很實用！希望能給同樣想要幫自己的金錢理出頭緒的人一些想法，多多吸收不同人的理財方式也可以慢慢找到適合自己的理財方法唷！
▶理財50/30/20 法則
管理收入的三大基礎：
必要的開銷，例如三餐、房租與房貸
想要的支出
儲蓄類：包括緊急準備金、退休金
人生有八大財務規劃，通過制定計劃，您可以確保在緊急情況下有足夠的儲蓄，從而提供財務安全感，實現長期和短期目標。
現金規劃：管理日常現金流，確保有足夠的流動性來應對日常支出和緊急情況。
大額支出規劃(購屋)：為購買房產等大額支出做計劃，包括儲蓄和貸款管理。
保險規劃：透過適當的保險覆蓋來保護自己
資產配置第一步：每月資產盤點 + 每月收支紀錄(記帳)
資產配置第二步：做好風險管理
所謂的風險管理，就是當發生意外的時候，可以有備援金可作使用。不論是用在自己身上，或是用在家人身上，都是很大的幫助。
附錄三：理財書單推薦
========
推薦必看
========
富爸爸、窮爸爸（重要概念：現金流）
https://www.books.com.tw/products/0010791121
．富爸爸窮爸爸有錢有理（ESBI象限）
https://www.books.co
1.加權指數與櫃買指數
週五的加權指數在非農就業數據開出來後，雖稍微低於預期，但指數仍向上噴出，在美股開盤後於21500形成一個爆量假突破後急轉直下，就一路收至最低。 台股方面走勢需觀察週一在斷頭潮出現後，週二或週三開始有無買單進場支撐，在沒有明確的反轉訊號形成前，小夥伴盡量不要貿然抄底，或是追空
重點摘要：
1.9 月降息 2 碼、進一步暗示年內還有 50 bp 降息
2.SEP 上修失業率預期，但快速的降息速率將有助失業率觸頂
3.未來幾個月經濟數據將繼續轉弱，經濟復甦的時點或是 1Q25 季底附近
近期的「貼文發佈流程 & 版型大更新」功能大家使用了嗎？
新版式整體視覺上「更加凸顯圖片」，為了搭配這次的更新，我們推出首次貼文策展 ❤️
使用貼文功能並完成這次的指定任務，還有機會獲得富士即可拍，讓你的美好回憶都可以用即可拍珍藏！
概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標
先掌握收入、資產與負債
每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。
調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。
了解資產的目的
這邊我分享我整理出自己關於錢的規劃，或許不是很成熟，但是可能很實用！希望能給同樣想要幫自己的金錢理出頭緒的人一些想法，多多吸收不同人的理財方式也可以慢慢找到適合自己的理財方法唷！
▶理財50/30/20 法則
管理收入的三大基礎：
必要的開銷，例如三餐、房租與房貸
想要的支出
儲蓄類：包括緊急準備金、退休金
人生有八大財務規劃，通過制定計劃，您可以確保在緊急情況下有足夠的儲蓄，從而提供財務安全感，實現長期和短期目標。
現金規劃：管理日常現金流，確保有足夠的流動性來應對日常支出和緊急情況。
大額支出規劃(購屋)：為購買房產等大額支出做計劃，包括儲蓄和貸款管理。
保險規劃：透過適當的保險覆蓋來保護自己
資產配置第一步：每月資產盤點 + 每月收支紀錄(記帳)
資產配置第二步：做好風險管理
所謂的風險管理，就是當發生意外的時候，可以有備援金可作使用。不論是用在自己身上，或是用在家人身上，都是很大的幫助。
附錄三：理財書單推薦
========
推薦必看
========
富爸爸、窮爸爸（重要概念：現金流）
https://www.books.com.tw/products/0010791121
．富爸爸窮爸爸有錢有理（ESBI象限）
https://www.books.co