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理財規劃人員/現金流量管理/#005

權費文
權費文
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  • 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
  • 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
  • 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。

家庭收入來源管理

  1. 基礎收入=期待的生活費用X家庭人口數
  2. 應有收入=基礎收入+房貸本息+退休金儲蓄+教育金儲蓄

家庭預算編制

  1. 設定長期目標
  2. 年度儲蓄目標
  3. 預測家庭年收入
  4. 計算家庭支出預算
  5. 檢視及差異分析

家庭儲蓄運用策略

  1. 家庭現金流量
    (1)現金流入
    (2)現金支出
    (3)工作儲蓄=工作收入-生活支出；理財儲蓄=理財收入-利息-保險費支出；資產負債線調整=資產負債現金流入-資產負債現金流出(如出售資產現金流入)

緊急預備金與負債管理

  1. 因應失業或失能，應有3-6個月的預備金
  2. 失業保障月數=現金、可變現資產/月固定支出
  3. 意外災害承受能力=(可變現資產+理賠金-負債)/(5-10年生活費+房屋重建裝潢成本)

負債管理

  1. 淨值投資報酬=投資淨收入/淨值=(投資淨收入/資產)/(資產/淨值)=資產投報率X財務槓桿倍數



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