理財規劃人員/理財規劃與步驟/#002
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
與客戶接觸流程
- 依潛在客戶蒐集名單
- 信件或電話介紹推銷自己
- 取得同意需求面談
(1)引導認知理財規劃重要性
(2)客戶想要的服務與能提供的服務
(3)需求分析TOPS：T(Trust)、O(Oppotunity)、P(Pain，減輕痛苦)、S(Solutin)
蒐集資訊、目標與期望
- 蒐集客戶資訊
- 客戶型態與行為特性
- 協助設立理財目標
(1)SMART：S(Specific)、M(Measurable)、A(Attainable)、R(Realistic)、T(tangible現實的) - 水準：基本水準(末20%)、平均水準(50%)、滿意水準(前20%)
- 一般需求：財務現況、家庭結構、風險承受度、目標
- 特殊需求：短期流動、生涯需求(失業、創業)、家庭改變(移民、離婚、分產)
- 理財報告書：
(1)摘要
(2)內容：基本資料、目的、理財規劃資料、建議方案
(3)行動方案建議：解決特殊需求行動方案、投資調整、保險調整
(4)產品推薦 - 執行方案
(1)選擇交易對象：客戶自己有的業務員
(2)選擇商品
(3)複雜交易選擇律師、會計師 - 檢視
(1)檢視應有儲蓄與實際儲蓄：
(2)生涯狀況變化
a.家庭成員變化：結婚、生子
b.工作生涯規劃：失業、轉職、創業
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前言
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信託緊密連結【人與財】，
人的生前與死後問題都可善用信託規劃處理
信託是基於信任託付的一種資產管理法律制度，委託人因信任受託人而移轉財產以達到特定目的之行為關係。
這種透過法律制度將「人」與「財」緊密串連起來的信託關係是臺灣最近幾年常被引用的資產管理方式，裡面需要人，也需要財產，才能運作。
011 生活品質的提升
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003 理財規劃的目標設定
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身為十四萬理財社群的經營者，我幾乎每天都會被問到這一題。
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