理財規劃人員/客戶型態與行為特性/#003
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投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
家庭生命週期與生涯規劃
- 家庭生命週期：形成期(生養子女)->成長期(子女長大就學)->成熟期(子女獨立、事業巔峰)->衰老期(終老)
- 形成期：提高壽險保額、購屋信託、信用卡小額信貸
- 成長期：保險籌子女教育年金、子女教育金信託、房貸、車貸
- 成熟期：準備養老金、退休安養信託、還清貸款
- 衰老期：遺產節稅壽險、遺囑信託、無貸款
生涯規劃
- 生涯規劃：事業規劃、家庭規劃、居住規劃、退休規劃
- 理財計畫：投資計畫、貸款計畫、保險計畫、節稅計畫。
- 探索期(15-24)：資產有限，以意外險為主
- 建立期(25-34)：定存、標會、國內外基金、定期壽險、儲蓄險，受益人配偶
- 穩定期(35-44)：家庭成長期前段，扣除房貸、教育金，餘額可準備退休金，保險除了遞減房貸壽險，最好加上失能險
- 維持期(45-54)：最具投資力，準備退休金，建構多元投資組合放在股票上，保險為養老險(附加醫療)、投資型保險。
- 高原期(55-64)：準備退休金，以定存、債券型基金，降低風險
- 退休期(65以後)：以固定收益為主，要高於通膨，買退休年金
理財價值觀
- 螞蟻：先犧牲後享受，區域基金、養老險，投資型保單
- 蟋蟀：先享受後犧牲，單一全球基金、養老險
- 蝸牛：背房貸，中短期基金、儲蓄險、房貸壽險
- 慈烏：重子女，中長期穩定基金、子女年金
目標順序法
- 目標依序進行，一次一個，符合一般人理財習慣。
- 缺點前面花太多時間會影響後面達成，且每個目標時間減短會提高理財工具投資風險
- 優點是依據所得增加調整負擔能力。
目標並進法
- 同時考慮多個目標
- 延長時間，可使複利效果展現
- 不符合個人習慣，且多目標過於複雜
- 早期負擔很重(多目標)，但往後負擔越輕鬆
- 有彈性調目標因應(同時多目標)
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前言
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這篇來閒聊獎金(
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理財規劃是通過適當的理財管理，達成您的財務目標(不管你是把財務自由、或單純的一個財務數字等當成財務目標都可以)，有些人的財務目標就是被動收入>支出，而這個財務規劃隨著每個人的需求不同，所涵蓋的範疇就有所不同。比如個人的規劃，跟家庭的規劃就會有很大需求上的不同。
信託緊密連結【人與財】，
人的生前與死後問題都可善用信託規劃處理
信託是基於信任託付的一種資產管理法律制度，委託人因信任受託人而移轉財產以達到特定目的之行為關係。
這種透過法律制度將「人」與「財」緊密串連起來的信託關係是臺灣最近幾年常被引用的資產管理方式，裡面需要人，也需要財產，才能運作。
011 生活品質的提升
在理財規劃與成功的關係中曾提到理財規劃的目標是提升生活品質。但是在後續關於「成功」和「幸福」的討論中，我們卻發現生活品質的提升會受「財務上的安全感」、「重要的人際關係」、「個人自我實現」和「社會正向影響力」的影響。在這四個面向中......
「財務要規劃」，總是常常聽到這麼一句話 ，到底要如何規劃就是一片迷茫......
每個月我都沒有存錢怎麼規劃？每個月只剩下一點點錢如何規劃？ 現在有筆錢要如何分配？還在清償債務如何有錢做規劃？長輩留了一間房子給我們如何增值？ …….好多問題喔。 這代表著每一個人的狀況不一樣，當然相對要做的規劃模式
009 幸福這件事情
廣義來說，幸福是一種心靈和情緒滿足的狀態。通常會具有以下幾種特徵: 感恩的心態，適當的運動，和諧的人際關係，足夠的休息和單純的生活方式。換句話說，幸福這件事情不存在一個秘密能夠「規避人生中會經歷的高低起伏，閃躲面對失敗時的痛苦，消除徬徨時的不安」。幸福的生活無可避免......
003 理財規劃的目標設定
理財規劃讓我們在不同的人生階段都能最大程度的保有選擇的餘地。然而，理財規劃所帶來的選擇自由是一種資源，屬於理財規劃的功用卻不是理財規劃的目的。因為資源本身沒有任何意義，只有在使用資源的當下才存在價值。在短暫的人生中，理財規劃的目標是: 生活品質的提升....
「想要學理財，該怎麼辦？」
身為十四萬理財社群的經營者，我幾乎每天都會被問到這一題。
老實說，為了這個問題我做過好多的內容，如何記帳存錢？如何擁有穩定的被動收入等等，希望透過旁敲側擊地給出答案，但似乎很多人還是沒辦法完整掌握核心概念。
對我來說，關於如何理財，每個人的情況不同，月收28K跟65K
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