這是三年多前的故事，原先的配息16%已經增加到30％了，你會被吸引嗎？
“你好。請問有沒有考慮我們所提供的優惠車貸，依照你的條件，我們可提供100萬的額度，40期總利息4萬，車價還可以折1萬元，很划算，你們如果不缺資金也可以把這筆錢拿來投資，我有很多客人都這麼做。”
“老婆，這個聽起來不錯。你覺得呢？”
王小姐開始思考這個條件，因為上次有基金公司的業務來上課，說投資100萬他們的『南非幣計價基金』，每個月可以領將近14,000元，大約年化16％的配息啦，她半信半疑的介紹給他的理財客戶，準備退休的李大哥夫婦聽了覺得很不錯，馬上就匯了200萬進來做，這是她第一次做到李大哥夫婦的生意，她覺得很有成就感，心裏想，或許這次是個好機會。
賣車業務攤開試算表，100萬車貸每月要本利要攤還約26,000元，王小姐用心算算一下，如果拿這100萬去投資那檔基金，每個月領的配息拿去還款，自己還要貼12,000元，等於有一半的還款都來自於投資配息，而且40期3年多一過，不僅無債一身輕，還多了一個每月配息的金雞母，她心中的計畫越來越清楚了。
王小姐的老公是理工男，對投資理財的事情不感興趣，也很排斥聽老婆分享這些理財上的訊息，但這一次是他人生第一台車，他五子登科的待辦事項又完成了一項，這方面財務的規劃就交給老婆吧，他認真地檢查車子裡的每一個細節。
就這樣，車子買了，也申請了100萬的車貸，資金下來後，王小姐就趕快去換了匯，那天南非幣的匯率掉到2.12，她覺得自己很幸運，換了匯，申購了基金，開始了他們的理財計畫，用錢滾錢。『人不理財，才不理你』，這句話真的很有道理！
三年多過去了，這檔基金投資的新興市場債券有很多負面消息，南非幣也跌了不少，每月的配息原本的14,000元，掉到剩下10,000元，原本每月自付還款的金額也從12,000元，增加到16,000元，還好她的業績不錯，所以薪水獎金都有增加，還可以負擔過去，現在車貸還完了，只是看起來好像不如當初想得那麼美好。
為什麼呢？
負債沒有了，但是配息的金額從14,000元少了4000元只剩下10,000元，算算比例大約是少了快3成。
當初那投入的100萬呢？現在如果贖回換回來台幣大概是36萬。是的！你沒看錯，就是只剩下1/3。雖說前後利息領了約45萬，但這個數字也讓她覺得有點『驚訝』。
基金公司的業務最近有來幫分行理專上課，會後王小姐問她這檔基金的狀況，她沒說是用自己的錢去投資，她藉口客戶在詢問怎麼本金剩下這麼少？業務認真的解說，因為都領出來變成利息了呀。但是，就算把利息加上去，3年多下來也虧了20％左右。
業務又繼續辯護說，那是因為今年美國升息太快，全球金融市場大跌的關係，而且現在南非幣匯率比較低，如果它匯率回來就會上來了; 加上現在淨值更低，配息更高有到30%，如果客戶再加碼，明年一定很快就可以由負轉正。王小姐可以看出業務開始在逃避她的眼神，不敢直視。
她不大敢跟老公說，當初那筆100萬現在只剩下這些1/3，那天老公還在想趁這台車還開不到五年，把它賣掉後再加原本這100萬，他想要去看一下TESLA剛進來的 Model Y，電動車可以省油錢還有保養費，感覺更划算。
以上就是發生在我們身邊的理財故事，認真理財最後換來了一陣空虛，如果當初沒借這筆錢去投資『南非幣計價基金』，把每月自負那1萬多的還款金額存起來，現在加起來也有58萬，比現在把基金賣掉的36萬還多。現在賣掉基金換現金，也王小姐也覺得不甘心，難道真的如基金公司業務說的，再加碼一筆，明年如果一波行情上來，就可以把含息負20萬的缺口賺回來嗎？那老公要換車的資金去哪裡找？
如果時光能倒轉，難道借出來的資金一定要買這檔高配息的『南非幣計價基金』，才可以嗎？有沒有更安全有效的方法呢？
下次專欄讓我來分享給你。
