投資隨記110_0056借人，領的錢可能會變少!?
閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
上週，突然接到營業員電話
問說，有人要借0056，你那邊張數比較多，不知道你有沒有想借出?
我問了一下，利率多少
他說1%，扣掉手續費之類的，大約只有0.6%
我馬上回答，喔，那不用了…謝謝!!
老婆在旁邊聽到我跟營業員的對話
問說，為什麼你不借呢?一年再多一些收入，不是很好嗎?
我說，我們的狀況
借了，不一定會增加現金流喔~
可能賺了租賃所得，但反而會賠了能夠核退的所得稅
導致現金流的減少~
以下是我目前的認知（如果有錯再煩請指正）
簡單的來說：
借出股票給別人，可以多賺借出去的租金收入
但遇除權息，所得稅會有三種情況：（參考資料：凱基網站https://www.kgisia.com.tw/Portal/Essay/Detail?id=90651ccb-cbbe-4a71-a414-afed24757db4）
情況一：股票未出借，配發之股息股利屬營利所得，需於次年五月申報所得稅。
情況二：股票已出借，若借券人於除權息最後過戶日前未賣出，則權益補償返還之股息股利亦為營利所得，於次年五月申報所得稅。
情況三：股票已出借，但借券人於除權息最後過戶日前已賣出，則權益補償返還之股息股利，所得類別為證券交易所得，目前為停徵，故不課稅，對於高所得稅率之客戶即有稅負之優惠。
在狀況一、二時
就跟原本一樣，沒有什麼變化
所得稅的部分，就該繳的繳，該退的退
但，怕的是狀況三
如果領到的，並不是直接由投資標的發給你的股利
而是證券公司另發給你的權益補償
因屬於證券交易所得
雖不用計入所得課稅，超過2萬也不用扣二代健保
但，也沒有8.5%的退稅
因為收入少扶養多的我，目前稅率比較低
所以，如果遇到狀況三，所得不扣稅
導致退稅率>所得稅率時
將會出現現金流減少的情況，得不償失
所以，如果真的要借，我會在這兩個情況中的其中一個出現時：
1、出借費率>4.1%，也就是扣掉其它費用後，至少要有3.5%的利差
2、我的所得稅率超過8.5%
才會考慮借出
在那之前，就還是一樣
按計畫買、安心的套、放心的領
過著我每天打電動看漫畫追新番的退休生活啦~~
將這篇與老婆說明的筆記，做個紀錄
同時分享給，所有的朋友們
在借出股票前，記得好好的試算一下
千萬別賺了租金，損失了可退的稅金囉~~
如果有錯漏，還請多多指正
（請鞭小力一些啦~~）
413會員
314內容數
你好，我是一位39歲成功達成財務自由離開職場的老杯杯；
這裡，是我把成功心法匯整而成的筆記。
前半部從建立金錢的觀念，講到創造被動收入達成財務自由的方法，
後半部用自己的經驗，介紹用投資方式達成財務自由的步驟。
希望在這裡的一切
能夠給予有心向財務自由方向努力的朋友，一些有用的建議與協助。
留言0
查看全部
退休老杯杯的沙龍 的其他內容
你可能也想看
《隨筆》買入時機／賣出時機／獲利時機：輕鬆判讀經濟指標、自信選股的散戶進擊投資法|投資不是一定要做出選擇隨筆，買入時機／賣出時機／獲利時機
在投資中你是如何判斷進場時機?
投資的時機點因為消息的流通，往往機會沒有把握住的話都會令人扼腕，但你有沒有想過其實，最佳的投資時機根本不存在絕對的答案?
今天要來看的「買入時機／賣出時機／獲利時機」其實就是帶你來看合適的投資時機觀點，我覺得台股的投資人蠻
2024-05-13
中長期投資不必隨市場波動調整？進場的時候就該先設想萬一遇到下跌，風險是否在可以接受的範圍？通常漲勢過程的震盪很快就能回到原本軌道上，但如果漲勢已經改變，不一定能很快回復，需要長期忍受看不到獲利的狀況，投資人是否有心理準備？
2024-04-22
不要在最好的年紀吃的隨便過的廉價跟投資的關係不要在最好的年紀吃的隨便過的廉價／作者蔡侑霖。
這本書裡提到單身的人，需要好好的投資理財，書裡是這麼寫的：
或許你已换過幾份工作，去過幾個國家旅行，也談過幾段不怎麼樣的感情。
幾年匆匆過去，你該面對的仍舊是現實的標準，生活是毫不留情的輪迥。
2024-04-17
隨機性市場的三種投資人特徵
反脆弱最基礎的重點 很多人看書都會眼花撩亂
1.脆弱>害怕波動,焦慮市場隨機的傷害
2.堅強>不怕劇情,對隨機無感3.反脆弱>喜歡波動,從隨機中獲利
大概我認為就最基礎的三點 也是市場常見的三種人存在
去年3月講解威盛總經理說過的反脆弱經典名言後
就只看威盛就知道
2024-01-28
20230719 操作隨筆 - 不是長期投資就非要死抱到底盜取觀念
跟單除了跟標的外，也是會盜取一些優秀前輩的概念，用在自己的操作上。
這個概念，早期只學到持股暴噴時，先賣一半，跌回有賺，起飛至少不會全被洗掉，非常機械性地操作，但應該是新手時期不了解股市運作時，把把歐印，最後還能抱得住、沒死掉的主因，當然現在不敢了。
隨著操作經驗的增加，從技術派朋友
2023-07-19
2022/10/13《夜盤-奇蹟盤》台股&期貨筆記: 華爾街股市4大指數開盤走跌，不料隨後上演「大奇蹟之日」嚇壞投資人。華爾街股市4大指數開盤走跌，不料隨後上演「大奇蹟之日」嚇壞投資人。
美國13日公布最新通膨數據，高於預期，引發市場憂心聯準會將擴大升息，對抗通膨。華爾街股市隨後開盤低，4大指數皆挫跌。美股道瓊工業指數開盤下跌1.56%；標準普爾500指數下挫2.1%；那斯達克指數挫跌2.74%點；費城半導體指數則下
2022-10-13
【投資隨筆】聚恆科技聚恆科技主要業務從事各類型太陽能電廠設計、建造與開發之一條龍服務(EPC)。並且率先同業推出雙保政策，保證為投資人保固"20年"，在市場上成功建立優良的品質形象。
2022-08-20
【投資隨筆】宏盛【結論】
淡水土地公-宏盛在淡水擁有兩萬多坪土地，未來將受惠於淡海大橋開通所造成的土地增值，推案可見度高且目前股價位階低。2022預估EPS4.7。
【2022營收預估】
餘屋銷售+租賃 = 1.35*2 = 2.7 元
由2022Q1 & Q2 預估
帝璽 ~ 2元
2022: 保守抓2元
2022-08-19
屬於自己的守紀律 | 投資隨筆#11
守紀律這個名詞，好像比較常見出現在討論停損停利的時候用上。
最近在思考，如果是我這種不短期進出的操作，也不單只看價格停損停利，那『守紀律』對我而言會是什麼？
紀律應該是連接想法和行動的橋梁
如果股價的漲跌無法預期或掌控，能做的事情就是設想各種發展劇本，事先擬定相對應的應對策略，然後貫徹執
2021-07-18
股票價格與實體經濟的連結 | 投資隨筆#3我認為這是最基本以及同時最難解釋的一個問題。
然而有天自己有了這個問題的答案，它也構成我對與投資與股票信仰的核心。
最最最純粹的核心觀念。
2021-07-07