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我的簡單理財筆記

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從醫學生時代開始學習並實踐理財,嚮往簡單自由的生活,一直希望把我一路來的心得寫成隨筆專欄,幫助每個台灣年輕人都能在這片土地上過著輕鬆無憂的生活,享受生命而不是做金錢的奴隸。

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人生財務計畫中唯一一項永恆的負債就是生活消費。他是生活必需品,如果我們今天失業了,名牌包包或是時尚潮衣是絕對可以省下的,但洗澡刷牙衛生紙卻是不能停的,所以說這是永恆的負債,只要我們活著一天就必須購買他們。 在財務計畫中,我們盡力投資自己賺錢、存急難金,設定財務目標使用錢、請保經規劃基本的保障保險、投
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為什麼保險很重要 很多想投資,財富自由的人一開始最犯的錯誤就是,一股腦投入選擇什麼投資方式和研究投資標的,卻完全把保險視為成本置之不理 這其實是非常危險的!就像走在冰湖,不知道什麼時候腳下薄薄的冰片會破裂,害你失足落水。 天有不測風雲,生病和意外是我們難以避免的風險,不僅可能動到你原本的生活費,在不
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基金經理人 除了指數型基金以外,其餘基金不管是用股票、債券還是期貨、選擇權(俗稱避險基金),都需要基金經理人操盤,簡言之,投資大眾集資給基金經理人代為操盤獲取績效,但不管成果好壞,投資者一定要付基金管理費給經理人。 這類基金我們歸類於主動型基金,相對不需主動選股操盤的指數型基金(亦可稱被動型基金),
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投資組合可以很複雜,也可以很簡單。 我這裡說的投資組合是最簡單適合所有人的,就是用一籃子的股票和一籃子的債券組合。你只要思考要當多少比例的股東還是債主。 股東就是領取企業分紅,在經濟好的時候,當然是股利股價雙收,但是經濟差的時候,可能也會跌得很慘,收不到股利,相反的,當債主收債息就相對穩定,無論經濟
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4%原則 相信有在關注財富自由的朋友,一定都聽過這個法則,這是過去財金學者,把美國長期公債和股票做不同比率組合試算,只要我們每年的提領率小於投資組合的長期報酬率,就會有30年以上永遠提領不竭的退休金。 當然,這個法則對應到現在低利率的時代,已不太適用。但是這個概念是適用的,就是我如何利用穩健資產,作
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最近興起了買房的念頭 學者型個性的我,馬上找了關於買房的書來研究,也上網看最近很多的買房相關的youtube影片。 實際開始找屋之後,接觸了房仲、預售屋代銷,才發現台灣房市真的畸形到不行,建商、投機客(我認為炒房的不配稱為投資客,污辱了投資這兩個字)和房仲成為一個被政府默許斂財的共生結構。 台灣歷年
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偶然和家人談到這個問題,深思後覺得 “拒絕買房” 是不夠的,還需要拒絕存新台幣在銀行,因為炒房的歪風有很大一部分是過度信用擴張造成的,年輕一輩除去緊急備用金,應該學著自行理財將剩餘資金用於股票投資、美金定存,專注於合理報酬,等到哪一天要生根於某個國家再拿來使用! 在理財的概念中,每個人都有屬於自己的錢 和 可以動用的錢,自己的錢顧名思義當然就是自己的存款;可以動用的錢則是當需要買房買車時,向銀行申請的貸款。每個人一生中都會動用到幾次 “可以動用的錢”,等於是向廣大銀行的存戶借錢,如今因為法規鬆散造成建商、炒房客過度使用全體國民之 “可以動用的錢”,造成年輕一輩永遠在追頭期款,那 “拒絕存新台幣” 相當於斷了他們的銀根!另外,抗議跟社運都是向政府表達訴求很好的方法,甚至連不婚不生的負面效果也都能讓政府意識到問題之所在,不過理財是一輩子的事情,早些學習不只能增加被動收入,也能夠避免放於存款當死錢,最後 “拒絕自己的存款成為過度放貸的銀根” 只是附帶效果而已!
有價證券和不動產 說到投資,基本是分為有價證券(股票、債券)和不動產,但大部分人腦中馬上浮現股票,資本在大一點的會想到買房或店面投資,法人公司則會買國債或是其他的公司債,但債券和不動產因為門檻高,不是一般人可以馬上入手的,所以我們先來說說股市。 說到股票確實是一個為現代人能夠最方便投資,馬上建立資產
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你真的知道自己在幹嘛嗎? 大部分的人把投資和賺錢搞混了,以為投資是為了賺錢,其實這裡面有很大的誤解,導致大部分的人有了不正確的心態和作法,最後幾乎都慘澹出場,誓言再也不要碰XXX了。 但投資真的不等於賺錢,這個觀念一定要有,我也是在投資曲折的路上,透過反覆買書閱讀思考和實際進場操作後,得出了這樣的結
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