穩健資產Vs高風險資產

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有價證券和不動產

說到投資,基本是分為有價證券(股票、債券)和不動產,但大部分人腦中馬上浮現股票,資本在大一點的會想到買房或店面投資,法人公司則會買國債或是其他的公司債,但債券和不動產因為門檻高,不是一般人可以馬上入手的,所以我們先來說說股市。
說到股票確實是一個為現代人能夠最方便投資,馬上建立資產組合獲得未來財務自由的最佳場所,只是太多人不了解股票運作,一不小心就輪為跟風的當沖族,賠得不要不要的。
相信我,做短線絕對是失敗者,就算暫時賺到錢,很快就會賠回去,只要看網路上都還有當沖戒斷社團,就知道這裡面其實完全是靠賭博運氣的成分了。

投資應該怎樣呢?

投資應該優雅,徹底了解基本投資原理,依照自己需求做出投資組合,拿閒錢逢低進場,然後只需要好好活著,逐漸享受簡單的財富自由生活!
再說資產特性前,不妨先聊聊投資風格,這個百分百會影響投資方式,這個跟個性多有關係,有人就是特別喜歡風風火火,大賺張燈結綵,大賠也到處痛罵,我個人傾向學者派,我相信投資是一門學問,財務科學,裡面必定潛藏著一些基本原理,依循這個原理,就獲得財富自由的入門券!
原理之一:高報酬必定帶來高風險,穩健是正道。
原因很簡單,高報酬的東西,如果有限,必定會導致投資人搶進追高價格,當價格超過實際價值時(股價大大超過股利時)就會導致泡沫化,然後在某一個時間點崩盤。
藉由這樣一來一往,中間就容易會被不當炒作獲利,反之,穩健獲利的因為沒有賺快錢的快感,大多不受人追高,反而能夠穩定持有。只要堅持持續逢低買進,未來就會累積可觀的被動收入。
一般人宜避開的高風險資產有,話題性強的新興個股、槓桿幅度大的期貨、選擇權,還沒有參與實際經濟的虛擬貨幣、難以實現實際會傷本的話術基金(獲利宣稱超過4%,由專家代操的大概都是),獲利超過10%20%的基本就是詐騙資金盤,宜摀住耳朵往後趕快跑開。
原理之二:股市是隨機漫步的,短線絕對會失敗。
這點國外財務學者已經多有研究,流行產業一直在變動,以前是紡織、鋼鐵、水泥建設是熱門股、後來是電子類股、科技、金融股,再來是生技綠能太陽能電動車....,未來呢?不知道,但一定會有新的產業產生,舊的產業沒落,記住,沒有永遠賺錢的單一產業。
再加上全球化的世界,就算自己國家經濟尚可還是會受到全世界經濟的影響,所以股市不是單純地什麼什麼最近會漲,什麼什麼最近會跌這麼簡單。
更接近真實的狀況是,它的漲跌全然隨機,除了暸解公司的基本面外,還能有點信心基礎外,靠什麼技術分析都是不靠譜的,靠時機更是不靠譜。
所以我只要是短線的,我一概不碰,投資就是要長期,才能穩健獲利,請把它放在心上,你才能氣定神閒地享受投資的好處。
原理之三:擁有大盤就能擁有平均報酬率,立於不敗之地。
簡單來說,就是與其擁有一張報酬和風險難以確認的單一個股,們還不如擁有整個大盤(一籃子不同產業的股票),因為長期而言,股市的市值是持續往上的,雖然中間會有起伏,但只要人類的經濟活動持續,就會不斷有人進入股市持有裡面不同產業的股票,擁有大盤我們所有人都能參與大企業的盈利,實現所有人都能做股東分潤的理想。
這個美好的投資工具是什麼呢?沒錯,就是我認為人類史上最偉大的財金發明,約翰·克里夫頓·柏格的被動式指數型基金(ETF)!
下一回我們就來聊一聊ETF吧,這個足以讓所有人都能參與並實現財富自由的穩健資產,暸解他的特性和投資方式。
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從醫學生時代開始學習並實踐理財,嚮往簡單自由的生活,一直希望把我一路來的心得寫成隨筆專欄,幫助每個台灣年輕人都能在這片土地上過著輕鬆無憂的生活,享受生命而不是做金錢的奴隸。
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