今年上半年,你有賺到錢嗎?

閱讀時間約 4 分鐘
今天是今年上半年的最後一天,請你回顧這半年,你有賺到錢嗎?還是一直在等待,所以都沒進場,也就沒賺到錢,但至少沒賠錢?或是你在這半年的投資結果是虧損的?
如果有「賺錢」,無論多少,都要恭喜你,因為你沒有浪費時間,但希望你的獲利不是來自定存,或至少是打敗通貨膨脹率的,否則這樣並不算賺錢。
你的報酬率是多少呢?以大家最熟悉的股票投資為例, 2018年的收盤指數是9727點,而今年上半年的收盤指數則是10730點,換算漲幅為10.3%。如果能打敗大盤的漲幅,你的投資成績就是100分。
我們無法直接買「大盤」,因此只好去買最接近它的0050。它在2018年的收盤價是75.5元,而今年上半年的收盤價則是80.9元,但還得加上它在這段期間的配息2.3元,所以應該是用83.2元來算它的漲幅,得出的結果是漲10.2%,非常接近大盤的漲幅。
用我的「日K<20,買;日K>80,賣」,雖然很難賺到10%,但一定有賺到錢。或許你會問,如果在去年底用最後收盤價75.5元買進之後,就抱牢不賣,不就可以賺到至少10%的報酬率了嗎?但這是「事後」的檢討,沒有人在買進股票後,就能「事先」預測到之後股市的走勢。
很多人喜歡用過去的統計資料來證明「長期投資」的價值,但是要大家在股市萬點以上不要「波段操作」,完全是違反人性的。因此,我情願少賺,因為我要的是「安心」賺。
絕大多數的人都知道長期投資才是正確的投資觀念,所以希望等到低檔進場,才能確定可以長期投資,結果很可能到現在還在等待,即便去年曾經跌到最低9400點,我相信大部分人還是不敢買,因為大家都會以為一定會跌破9000點,屆時再買才對。結果就蹉跎了快3年。
不敢在萬點以上買0050的人,或許會去買個股,結果應該都是賺少賠多。如果嫌0050貴,可以買0056啊!
0056在2018年的收盤價是23.94元,而今年上半年的收盤價則是26.59元,它的漲幅是11.1%,還小勝大盤的漲幅。我對0056的建議是「買了忘記它」。由於它的股價不高,波動性也不高,所以我是把它拿來當存股,也就是拿來長期投資。我無法理解的是,0056今年有來到24元左右的價格,為何還有人不敢買?就算你真錯過了,今年5月跌到25元,也該買了吧!我相信很多人想說24元都沒買了,怎麼可能去買更貴的25元?
不過,如果你的目的是買來領股息,即使用今年最高價27.65元,然後用每股配息的低標1元來算股息殖利率,還是有3.6%,至少打敗通貨膨脹率。
如果你就是很無腦地買0050或0056,今年上半年的投資一定是穩賺不賠的。或許你又會質疑這是事後檢討,萬一買進這兩檔,現在呈現套牢的狀態,但它們都會配息,所以這樣來看,還是賺的啊!除非台灣主權發生很嚴重的問題,否則買0050或0056,真的是「長期」穩賺不賠。
如果你上半年沒賺到錢,也沒賠到錢,別以為這樣算及格,因為你雖然沒賠「錢」,但你賠掉了「時間」,這個可能更珍貴。
現在的年輕人因為醫療進步,所以很有機會活到100歲,但也因為科技進步,取代了很多人力,所以很可能在50歲之前就沒了工作。面對未來長達50年無固定收入的人生,只能靠50歲之前拼命累積財富。假設你念完研究所才開始工作,可能都25歲了,到50歲之前,只有25年的時間來準備未來50年沒工作的生活,困難度真的很高,怎麼可以浪費時間呢?上半年沒賺,你就是少掉25年裡的2%耶!如果你已經不只25歲,那麼你少掉的比例將更高,所以「只要沒賺錢」都是不及格。
如果你上半年還賠錢,很可能是因為去買了個股。我不斷寫書、寫專欄、受訪、演講,就是要推廣「不要再選股」這種簡單不焦慮的投資方法,如果你還是要堅持去買個股,真的要反省反省了。
如果你並沒有選股,而是因為看壞台股未來走勢,所以去買反一(00632R)才賠錢的話,這就是沒有看懂我的文章,因為我從不判斷,只遵守紀律。你「看壞台股未來走勢」,不就是在「判斷」嗎?
如果你並沒有選股、也沒有反反一,而是因為買其他國家(如大陸)的ETF才賠錢的話,這依舊是犯了「判斷」的毛病。陸股ETF是不配息的,所以萬一套牢是不會有股息來保護你的,所以就不可能「長期」穩賺不賠。
最後,請記得「沒賺錢,就是賠錢」。年輕朋友們,別以為你們時間多,蹉跎累積財富的時間才是最大的損失。
(全文完)
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    今年3月初,我原先使用的那支國產手機死當,因此下定決定換一支貴得要死的iPhone。我雖然花了比原先手機多3倍的錢,但我需要的功能其實完全一樣,因為我必須一起買它很多其他的功能,但我根本不會用,而且可能也沒必要。同樣的道理,很多人也花了很多錢、學了很多理財,但真的需要學這麼多嗎?  
    有一個網友最近在我的粉絲專頁上留言:「0050要等到60元再進場」這可能是很多人的心聲,甚至有人在等50元,因為大家覺得台股萬點是高檔,因此0050現在還是太貴了。你是因為「貴」,所以還不會去買嗎?  
    上個星期六,受商業週刊之邀,參加一場由台灣人壽主辦的座談會。商業周刊副總編輯很好奇我為什麼不想賺大錢?他認為「透過努力學習,做出正確判斷,追求財富極大化」才是最符合人性的想法,但我的作法顯然是違反人性的。當場,我只能簡答,但現在我可以用最完整的篇幅來好好論述。  
    5月27日,我受邀參加東森新聞台的「雲端最有錢」的網路直播。另外兩位來賓阮慕驊和李其展都提出非常多的具體指標,來表達他們對未來國際金融情勢的憂心,只有我提不出任何理由,只是繼續遵守「日K<20」的紀律買進,結果是誰對呢?  
    最近最多人問我的問題,就是「現在,可以買嗎?」本篇文章,就是要為大家回答這個問題。不過,我要先聲明,這裡只談0050和0056可不可以買,不適用個股喔!  
    郭台銘宣布參加國民黨總統候選人初選的隔天4月18日,鴻海股價衝到近期最高價97.2元,但到了本周五5月17日,只剩下74.7元,跌了23.3%。郭董,你回來救救鴻海股東,比救台灣更實際,全體股民更受惠。  
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