我讀-金錢整理

更新於 2025/01/14發佈於 2020/01/15閱讀時間約 7 分鐘

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對於儲蓄在銀行戶頭裡的存款我們很有感，對於買賣的股票我們更有感，但對於食衣住行育樂這些看起來形狀不是錢的東西，我們似乎就容易無感，容易忽略生活上大部分的事物是用金錢交易換來的，可以說生活上大部分的事物等於錢。沒有錢的人或許不是真的沒有錢，只是他的錢四處散落，所以看不見罷了。

圖片來源先覺出版社

沒有錢的一個很大原因是來自於亂花錢，這真是一句擲地有聲的廢話!但重點是為什麼會亂花錢呢?原因出在認知問題，對錢的認知將在無形中影響花錢的態度。

整理，是一種有意識的刻意行為，金錢整理，是對金錢保持高度刻意的存在意識。透過整理，可以改變對錢的認知，接下來就讓我們開始直接動手吧。

*整理開始

別讓皮夾擁擠凌亂，才能更有意識的控管這個金錢進出的神聖空間。

維持一張信用卡:長時間來看，比起分散使用多張不同信用卡，把花費集中在一張信用卡，才是累積點數與回饋最有效率的方式。而且使用太多信用卡，可能增加犯下遲繳紀錄的失誤，影響自身信用，詳情參閱《行動支付是為了便利你的生活?還是混亂你的人生?》。
限制三張以內的會員卡(APP亦同):藥妝店、量販店、便利超商都會有會員卡，消費累積點數，換取優惠，使用的會員卡越多，形同需要光顧的店家越多，反而嚴重分散點數的累積，因為分散，所以不會重視，所以不兌換也無所謂，所以點數無形中過期，所以不知不覺下造成浪費。精簡消費的店家，不僅幫助自己有計畫的消費，同時節省亂逛街的時間。搞清楚，是先決定好花錢的地方，再取得"點數"這項優惠，而不是為了獲得點數而花錢，否則倒果為因將造成更大的消費。
丟掉折價券:消費者以為拿折價券買東西是佔便宜，其實折價券的目的是為了刺激消費者產生購物慾望，也就是讓我們前往原本沒有必要去的商店，掏錢買下原本沒有必要買的東西。
不放提款卡:不是錢花完就提領，而是先規劃出每個月需要多少現金過生活，只領出剛好的錢。可以每個月只領一次，也可以月初領一次，月中領一次。只要自己注意到還剩下多少錢，就能有意識的控制消費。

存摺是容易遺忘的存在，也不會記得還有多少現金存在裡面。

盡最大的可能縮減你的存摺數量，解約不需要的帳戶，過多的金錢出口對有意識的金錢整理是一種傷害，因為把錢到處分散會降低對現金流的掌控，最理想的是，只看一本存摺就能看清金錢的流向，越多的帳戶存摺，要花費越多的心力管理，有時也需要多費時間跑不同的銀行處理事情。
與固定銀行建立長久的往來關係，日後若需要借款貸款，條件才比較好談。

食物都是錢買來的，所以食物就是錢!

經過長期的統計，家庭採買的食材種類並非千變萬化，而是固定的，不外乎就是那幾樣，因此可以擬定一周採買清單，避免買太多食材，放到過期壞掉。
固定星期一是大量採買，星期四是補充採買，星期日把冰箱的食材吃光。固定頻率採買，是為了避免特賣會的吸引而衝動購買。我們不是為了買便宜的東西，而是為了買需要的東西。
固定的食材放置在冰箱內的固定位置，讓自己知道什麼食材還有沒有，或還剩下多少，有意識的掌握食材存貨量，減少多買的浪費。

人在購物時是用感性下決定，用理性合理化，我們會為自己找各種藉口正當化自己的消費行為，「錯過這次特價就沒有」以及「先買放著，總有一天用得到」的思維，會變成「就算買了沒有用到」也覺得無所謂。減少物品數量，才能留下真正必要的東西，只要減少非必要的購物，就能打造出居住舒適的空間。

客廳地板保持乾淨:堆滿雜物的客廳地板，將造成失去分辨東西用得到或用不到的能力，請務必保持客廳地板不要擺放雜物，讓大腦有意識的知道有什麼東西放在哪裡，減少買回用不到的東西，或重複購買。保持乾淨的地板也容易清潔整理，只要動線良好，居住自然舒服。
餐具一人一組:「用得到的餐具」和「用不到的餐具」混在一起，會造成不斷買回用不到的餐具，以及喜歡就想買並且多買的現象。餐具一人一組才會讓自己有意識的思考判斷，如果我沒有這個餐具，是否也沒關係。固定的餐具使用，也間接達成每餐份量固定，有益健康。
維持衣服的數量固定:根據實驗，買回家的洋裝，容易在24小時內後悔，所以有新增時也必須要汰換，這樣才會強迫逼自己思考想要買還是需要買。另外，衣服標籤定價980元常被畫掉，寫成480元，這是「定錨效應」的心理欺騙作用，要有判斷的本能。

每天持續辛苦的記帳，然後呢?除了紀錄流於形式的流水帳外，是否只帶來徒勞感?請用編列預算取代記帳。

在《以文字力量具體實踐你的計畫(一)-如何寫出第一個電子行動筆記》指出，筆記加上「人事時地物」，就是行動筆記，若再加上「預定花費的金額」，就是行動預算筆記。原來筆記不只可以整理思緒和計畫，還可以整理金錢。行程的預定，同時也是花錢的預定，安排行程若缺乏開銷計畫，往往是錢不小心花掉的原因。
行程結束後再把預算金額用線劃掉，把實際金額紀錄在下方，利用正負號與數字，結算實際開銷與預算的差額。建議結清動作安排在星期日，因為這是一周的結束，隔天星期一是全新一周的開始，你將知道過去一周已經花掉多少錢、未來一周可能會花多少錢、這個月已經花掉多少錢、這個月還剩下多少錢。你將不只有意識的控制消費，並同時過濾不必要的行程。
特殊用途的花費，可事先編列特別預算，不干擾原本的紀錄。

負債不單是指借款欠債，也包含固定的開銷支出，比如水電費、電信費、保險。習以為常的扣款會把持續支付金錢變成一件理所當然的事，無意識的固定扣款很常是金錢上的管理漏洞。

「借錢」是一種「奪走未來財富」的行為，因為還錢等同減少未來的收入。
利息是一種看不見的花費，循環利息不是好心讓你方便消費，真正目的是透過沒有增加負債的假象，讓你永遠別把錢還完，永遠背負著債務。
保險公司的政策每年改變，推出的保單產品也會變，定期找保險員檢視你買的保單，討論是否能夠適度調整來更符合需求，或是維持相同保障內容，但是降低保費，另一方面也能有意識的思考自己未來的資產配置與財富狀況。
網路電信常有免費加贈服務，但三個月後或一年後可能變成付費加值服務，這些並不會主動告知，而是默默侵蝕你的金錢。