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【一位CFP的日常】理財的字典中,不該拿掉「風險」二字!

閱讀時間約 2 分鐘
圖片來源 : Unsplash
作者 : 蔣竣植 (CFP)
意外,指的是意料之外的事!若這樣的事情隨時都有可能會發生在你我的身上,在理財規劃的同時,是否該將此因素列入考慮?
人身的避險工具-醫療保險
人,是所有經濟行為的關鍵本體,若「人」出了問題(發生意外或是疾病),除了可能導致個人經濟行為停擺或損失(例如工作收入中斷、龐大的醫療費用等),甚至會連帶影響到周遭的人,造成生活及工作上的變化。你可能會問:「會那麼倒霉嗎?」當然希望是不會,但「醫療保險」之所以存在,不就是為了「以防萬一」嗎?說穿了,醫療保險其實就是個人和保險公司的一個「賭局」,萬一不小心啟動理賠,可由保險公司支付相關醫療費用,若否,則保費歸保險公司所運用(支付給有理賠需求的保戶)。你並不一定要規劃醫療相關保險商品,前提是銀行有足夠的現金存款以備不時之需......
理財的避險工具-家庭財報
若生活脫離不了錢的使用,你為何不願正視並勇敢面對它?正視,是把錢的運用當一回事。透過家庭財報的定期檢視,可清楚了解錢的流向(收入支出表),也可知悉錢的存量(資產負債表)。勇敢,是勇於面對自身的財務狀況。透過兩張個人/家庭的財務報表,有很大的機會能夠抓出財務上的漏洞,所謂「魔鬼藏在細節裡」,一筆收入的進來,對於各個支出項目的金額而言,有著互相排擠的效應,若無法妥善分配、取得平衡,很容易就入不敷出。所謂「勿以惡小而為之」,初期若不重視財務問題,隨著時間的推移及累積,財務黑洞只會越來越大,屆時可能會到難以收拾的地步!
投資的避險工具-投資策略
投資,從來就不存在「保本」二字,否則就稱不上是投資!既然如此,上上下下的震盪波動本屬「自然現象」,遺憾的是由於近十年可謂是「長期多頭」的走勢,讓大家早已習慣了獲利,卻忘了投資也有可能會虧損!藉著本次疫情所造成的景氣修正,我們是該好好檢視過去的投資行為,相信有許多值得調整之處,例如:
1. 在風險考量之下,投資頻率是否從單筆買進改成定期定額(或定期定值)進場?
2. 在風險考量之下,投資的目標設定是否由短期目標改為中長期的目標?
3. 在風險考量之下,投資是否更該嚴格遵守停利、停損等策略?(定期檢視)
風險,其實一直都存在著。
唯有將風險因素置入理財的規劃之中,未來縱使面對外頭的大風大浪,我們內心卻能有機會僅是小小漣漪!讓我們一起努力!
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一位熱愛閱讀、喜愛講課、樂於投資、醉心於研究國際政經新聞的書呆子。 希望透過寫作,能讓更多人得到正確的理財觀念及國際觀。 持續進化中
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作者 : 蔣竣植(CFP) 今天來介紹一檔在台灣名聲響亮的債券基金-聯博全球高收益債券基金AT 級別(美元),國人投資比重高達64%(如圖一),可稱得上是「國民基金」。
「顧問,有沒有配息高又能賺價差的投資標的?」 王伯伯問到。 其實很常遇到民眾對投資有著這樣的期待,畢竟人都是貪心的,莫不希望一魚能多吃!但要達成這個夢想,需要一段不算短的時間才有機會達成!耐心,也就成了關鍵因素之一。
「天啊!這事怎會發生在我身上?」這句話可能常在我們心中吶喊著…… 曾有人說過:「凡意料之外的壞事,就是災難!」每當遇到這些事時,除了抱怨之外,是否有更好的處理方式?
就目前已擴及全球的新型肺炎來說,生技醫療相關投資標的有好表現的同時,各國的股市卻是呈現下跌的走勢,理由其實很簡單,因為疾病影響的是人,而人會影響勞動力,勞動力就會影響到經濟,在預期心理的影響之下,股市大多也就呈現下跌的樣態。
由於肺炎疫情的擴散,許多人開始從股市中尋找醫療相關題材的股票、基金,希望能藉此事件而獲利,也就是賺到所謂的「災難財」。我們來設想兩種可能狀況......
若投資一檔基金多年其績效皆無起色,是否該了解一下發生甚麼事了?
作者 : 蔣竣植(CFP) 今天來介紹一檔在台灣名聲響亮的債券基金-聯博全球高收益債券基金AT 級別(美元),國人投資比重高達64%(如圖一),可稱得上是「國民基金」。
「顧問,有沒有配息高又能賺價差的投資標的?」 王伯伯問到。 其實很常遇到民眾對投資有著這樣的期待,畢竟人都是貪心的,莫不希望一魚能多吃!但要達成這個夢想,需要一段不算短的時間才有機會達成!耐心,也就成了關鍵因素之一。
「天啊!這事怎會發生在我身上?」這句話可能常在我們心中吶喊著…… 曾有人說過:「凡意料之外的壞事,就是災難!」每當遇到這些事時,除了抱怨之外,是否有更好的處理方式?
就目前已擴及全球的新型肺炎來說,生技醫療相關投資標的有好表現的同時,各國的股市卻是呈現下跌的走勢,理由其實很簡單,因為疾病影響的是人,而人會影響勞動力,勞動力就會影響到經濟,在預期心理的影響之下,股市大多也就呈現下跌的樣態。
由於肺炎疫情的擴散,許多人開始從股市中尋找醫療相關題材的股票、基金,希望能藉此事件而獲利,也就是賺到所謂的「災難財」。我們來設想兩種可能狀況......
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