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【一位CFP的日常】理財的字典中，不該拿掉「風險」二字！

作者 : 蔣竣植 (CFP)

意外，指的是意料之外的事！若這樣的事情隨時都有可能會發生在你我的身上，在理財規劃的同時，是否該將此因素列入考慮？

人，是所有經濟行為的關鍵本體，若「人」出了問題（發生意外或是疾病），除了可能導致個人經濟行為停擺或損失（例如工作收入中斷、龐大的醫療費用等），甚至會連帶影響到周遭的人，造成生活及工作上的變化。你可能會問：「會那麼倒霉嗎？」當然希望是不會，但「醫療保險」之所以存在，不就是為了「以防萬一」嗎？說穿了，醫療保險其實就是個人和保險公司的一個「賭局」，萬一不小心啟動理賠，可由保險公司支付相關醫療費用，若否，則保費歸保險公司所運用（支付給有理賠需求的保戶）。你並不一定要規劃醫療相關保險商品，前提是銀行有足夠的現金存款以備不時之需......

若生活脫離不了錢的使用，你為何不願正視並勇敢面對它？正視，是把錢的運用當一回事。透過家庭財報的定期檢視，可清楚了解錢的流向（收入支出表），也可知悉錢的存量（資產負債表）。勇敢，是勇於面對自身的財務狀況。透過兩張個人/家庭的財務報表，有很大的機會能夠抓出財務上的漏洞，所謂「魔鬼藏在細節裡」，一筆收入的進來，對於各個支出項目的金額而言，有著互相排擠的效應，若無法妥善分配、取得平衡，很容易就入不敷出。所謂「勿以惡小而為之」，初期若不重視財務問題，隨著時間的推移及累積，財務黑洞只會越來越大，屆時可能會到難以收拾的地步！

投資，從來就不存在「保本」二字，否則就稱不上是投資！既然如此，上上下下的震盪波動本屬「自然現象」，遺憾的是由於近十年可謂是「長期多頭」的走勢，讓大家早已習慣了獲利，卻忘了投資也有可能會虧損！藉著本次疫情所造成的景氣修正，我們是該好好檢視過去的投資行為，相信有許多值得調整之處，例如：

1. 在風險考量之下，投資頻率是否從單筆買進改成定期定額（或定期定值）進場？

2. 在風險考量之下，投資的目標設定是否由短期目標改為中長期的目標？

3. 在風險考量之下，投資是否更該嚴格遵守停利、停損等策略？（定期檢視）

風險，其實一直都存在著。

唯有將風險因素置入理財的規劃之中，未來縱使面對外頭的大風大浪，我們內心卻能有機會僅是小小漣漪！讓我們一起努力！