外幣可以投資嗎?小心賺到利率卻賠了匯差!

閱讀時間約 3 分鐘
最近艾兒莎看到南非幣的消息是,國際評等機構上週將南非幣和債券的信評降至「垃圾級」Ba1,讓南非幣進一步跌到歷史新低,債券殖利率飆高,隨著武漢肺炎 (COVID-19) 疫情升高,讓經濟不佳的南非更陷入困境。
受到降評的影響,南非蘭特兌美元上周五下跌 2.1%,首度跌破 18 後,周一再度觸及歷史低點 18.0729,是新興市場裡面表現最差的貨幣;南非十年期公債殖利率也飆升,周一上漲 61 個基點,最高來到 12.31%。
此圖非南非幣
高報酬都會伴隨高風險
看了這個新聞艾兒莎真的很難過,因為我知道很多散戶都會買這種新興市場貨幣,許多銀行都會告訴你,你只要買南非外幣存款,利率可能一年可以到10%!因此吸引很多散戶投資,因為高利率實在太吸引人。但是,如果你之前有好好看我的文章,就會知道高報酬都會伴隨高風險!沒錯,通常這種利率高的國家通貨膨脹也高,而且國家風險通常也很高,常常會有財政赤字,所以就算你賺到了利率,但是因為通貨膨脹的關係,你可能匯回台幣或美金時就損失了20%的資金,這樣扣掉利率你還倒賠10%,這是投資新手常見的錯誤。
另一個風險貨幣就是人民幣,2013年人民幣存款的服務剛出來時,年利率可以到4%左右,台幣定存利率不到1.5%的狀況下,確實非常吸引人。加上當時中國經濟成長率非常高,人民幣也是一年間升值大約12%。但是,隨著中國經濟發展趨緩,2015年到2017年間,每年都以3-5%的速度貶值,如果在2015年最高點投入資金,那反而會投資不成反而虧錢。更別提去年的中美貿易戰和今年的武漢肺炎讓中國經濟受到重創,一年來已經貶值了10%左右!這種時候你還要傻傻把錢放在人民幣裡嗎?
近一年人民幣兌台幣匯率走勢圖
(來源:https://www.taiwanrate.org/exchange_rate_chart.php?c=CNY#.XoNAQC33VQI)

投資外幣前先了解那個國家

講了這麼多,那到底可不可以投資外幣呢?我的答案是:可以!但是最好選擇國情穩定、資訊透明的國家投資!像是南非其實一直以來都存在政治問題,原本都是由少數白人把持的政府,在透過相對和平的方式成為黑人主導的政權後,經濟確一落千丈,貪污、貧富不均等問題,失業率更在2019年飆升到25%。如果這些我剛剛說的事情你都不知道,那你根本沒有投資南非幣的本錢,因為你沒有真正了解你投資的國家狀況怎麼樣。而中國雖然經濟發展比起南非相對穩健,但是政府時常隱匿、謊報經濟數據,也讓一般投資人難以掌握國家發展的真正情況。
所以,如果真的想要投資外幣,建議選擇美元等相對強勢、經濟資訊較透明的國家,雖然無法有像南非幣依樣的高利率,但是在匯率相對穩定的情況下,才能確保不會有匯率損失。
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我很努力很努力的,想要用盡一切方式,請年輕人,跟我一起出走。出走到那個前所未見的世界,體驗前所未聞的故事,實現前所未有的價值。這些出走後的世界,不只也美麗與震撼,也有殘忍不堪的現實。或許不會有純粹的正面或喜悅,但這段闖蕩,終將帶給我們的是無價又無可取代的資產。而生命到最後,比的就是資產不是嗎?
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