最近越來越常聽到身邊的人在聊錢了
不知道你身邊有沒有那種，每天把「被動收入」、「價值投資」、「現金流」、等等名詞掛在嘴邊當作佛經在唸的朋友？如果有的話，很有可能是他/她剛上完一堂要價好幾千塊的理財講座；或是剛加入某個號稱可以讓人半年發大財的團體。如果都不是的話，那朋友應該是把《富爸爸，窮爸爸》這本書當作聖經了。
每天讀聖經佛經有益身心，但如果任意全盤相信這種商業書籍當中所提到的論點，那就要留意了，今天就用這篇文來分享我對Robert Kiyosaki在1997年所著的《富爸爸，窮爸爸》這本書當中的一些看法。
資產=讓你躺著賺的；負債=讓你躺著也虧的
我把我最認同的觀點放在第一點分享，一般會計原則為了方便記帳會把資產跟負債放在一個表的左右兩邊；就像陰與陽一樣，兩者之和為0。不過，會計原則中的資產與負債只是為了方便辨識財產歸屬之用，並沒有對資產與負債貼上好或壞的標籤。
然而，在《富爸爸，窮爸爸》當中，Robert卻提到「資產」= 會將錢放進你的口袋裡的；「負債」= 會將錢從你的口袋拿出來的。有錢人就是透過增加資產降低負債的方式，讓自己的財富源源不斷的產生，不必像一般上班族花費大部分人生時間去「掙」錢。
Robert 進一步舉例：像是買股票、持有房地產出租、寫暢銷書出版賺取版稅等等都算是持有資產。但有趣的是，同樣是買房，如果買來是自己住，必須繳交房貸、修繕費用以及房屋稅等支出，這樣的話房屋就不算是資產，而變成了「將錢從你的口袋拿出來的」負債了。
還記得第一次看到這個有趣的觀點是在大二的時候，當時整個人豁然開朗，以為自己找到人生的聖杯，瘋狂地找類似主題的書來看，還參加各種「財富自由」社團。但繞了一圈我才逐漸領悟，有足夠的「本金」去購買「資產」，還要有足夠的知識去辨識什麼是「真的資產」，這個金錢遊戲才玩得起來，不然就只是小P孩在紙上談兵罷了，一個不小心還可能被騙錢。
但我還是有聽進去Robert的話，直到現在快30歲了都還不敢買車 ，一來是買車就是「花錢買負債」，除了車貸、停車費外每年還有各種稅跟保養費要繳，實在吃不消；二來我就住在大台北生活圈，有捷運、機車跟Ubike根本不需要買車。
但每個大男孩心中還是有買車夢的，心中的夢幻神車BMW X4就像是北極星一樣，已經昇華成我這個小小社畜奮鬥的動力；等財富自由就卸甲歸田，每天開著X4去賣芭樂。
財富的四個象限 ─ 領薪水就不能發財嗎？
除了資產跟負債的觀念外，Robert 在《富爸爸，窮爸爸》當中也提到收入了四個象限，分別是E (Employee) 員工、B (Business Owner) 企業家、S (Self - employeed) 自雇者、I (Investor) 投資者。
其中作者最推崇的就是B跟I這兩種人，呼應前段內容，有錢人靠的是「建立資產」來獲得源源不斷的財富，而建立一個完整的賺錢系統─也就是企業，便是B企業家在做的事情；而I投資者則是靠著購買資產來增加自己的財富。
將人區分成這四種類型確實是個創舉，但作者在書中似乎刻意去貶低E員工以及S自雇者這兩種工作型態，認為這兩種人就像是籠中跑滾輪的小白鼠，一旦停止奔跑(工作)，就會瞬間沒有收入；就算有工作，領的多半只是死薪水，而且還必須被政府課徵高額的所得稅。
但其實我們並不一定只能成為四象限中的其中一種角色，事實上現在斜槓+小額投資盛行，只要妥善利用時間，下班後還是有機會兼職創業以及用不多的價格買進股票等資產，讓工作收入支撐心中的事業一步步成長。
而且，身為E員工跟I自雇者最大的好處就是可以累積自己的工作經驗跟知識，現在不是正流行線上開課嗎？搞不好把在職場上所累積的厚黑實力拿來開班授課，會創造意想不到的財富也不一定。我認為金錢最後還是會流向給予價值的人事物身上。
質疑：學歷真的不重要嗎？
在《富爸》這本書，作者不斷強調想財富自由就必須創業，並認為書念得再多還是只能領死薪水跟揹學貸。其實不只是Robert，似乎有不少美國所謂的「成功人士」都是「學歷無用論」的倡導者，並鼓吹年輕人勇於冒險去創業追求夢想。但我很納悶，如果沒有專業知識，要如何創業去提供人類更好更方便的服務呢？
或許在過去二三十年有機會靠著埋頭苦幹跟街頭智慧 (street smart)在市場上闖出一片天；或者是像珍煮丹(台灣珍珠奶茶連鎖店) 老闆夫妻一樣研發出驚艷的黑糖珍奶。不過以現在科技跟知識不斷快速迭代發展的情況來看，良好的知識學習與應用能力會是未來創業家們不可或缺的要件之一；雖然大家普遍對於大學教育有些不滿，但台灣高等教育學費相對便宜，無論是一般大學或是技職體系科大，我對就讀大學這件事的觀點還是持正面態度，尤其是大學裡的普通學科 (會計、心理、經濟、物理等) CP值超高，莫等到出社會才後悔以前沒修過這些課，得花好幾千塊去網路或是研討會進修。
如果硬要說學歷不重要的話，我認為應該是「學位」相對不重要，畢竟文憑只是張紙，證明你有花好幾十萬當過大學生；除非是台清交成中字輩等國立前段班，可能在剛畢業時找工作會相對容易點，不然在職場上大多還是實力或是馬屁至上，做人跟做事的能力還是更重要些。
結論：拓展不同的觀點，但不一定要全盤接受
不否認《富爸爸，窮爸爸》確實是在20世紀末的一本神作，除了帶給人們對於財富的全新認知外，也為作者 Robert帶來豐厚的財富 (可以Google 看 Robert 是如何變有錢的)；讀者們可以細細體會當中的內容，卻未必要全然接受書中的觀點。
就如同此時此刻在看文章的你，可以參考我對於此書的正反評價，卻也不必照單全收。多聽多看多了解，人生就是場有去無回的體驗活動，沉浸在文字影像聲音的同時，也彷彿短暫參與了別人的意識流動與生命的歷程。
我是萊丘 Laichu，陪你一起了解人性
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