(理財)理財要不要記帳?發現適合自己的理財方式
更新於 2020/10/21閱讀時間約 2 分鐘
每逢月底，你我身邊多多少少會以「這個月好像有點花太多了，先不要算我好了」「要等到發薪日才有錢」的理由推掉飯局或出遊的朋友。賺多少、花多少、卻沒有存多少，是許多上班族的痛點，看著每個月底存摺中的數字總是毫無成長，更是經常懷疑自己到底把錢花到哪裡去。
甚至不少理財達人會文章會建議，想存錢、理財，「記帳」是達成這些目標的第一步。然後現實中，記帳對很多人來說，是一件容易半途而廢，甚至痛苦的事情。有時候已經記帳，卻發現留下來的錢並沒有增加，究竟要怎麼才能有效控管開支？
大部分有良好的儲蓄習慣的觀念，很會存錢，可是卻不習慣記錄自己的支出，但「記帳」是理財當中的重要基礎，也是開始管理自己資產的第一步。
但現實中你是否有這樣的記帳的經驗，就是記過一陣子，卻東漏西漏，然後早早就放棄了。不然就是記帳完，想到要花時間檢視自己的記帳的項目，就深感頭痛，難道想要管好財務，就一定得靠「記帳」嗎？其實不然，即使不記帳，用對方法也能管控好！以下分享幾個理財觀念
1.先付錢給未來的自己
如果你討厭記帳或是很懶，那麼紀錄支出可能還是不適合你，更簡單的方法是想清楚你每個月想要存下多少錢，把這個金額另外放在另一個帳戶，其他費用就可以自由運用。
2.分帳戶理財
《有錢人想的和你不一樣》書提出，他將收入分成6個罐子(也就是帳戶)，每個罐子設定一個比率，6個罐子加起來是100%：
(1)「財務自由」帳戶：這是一個投資買進資產去賺取「被動收入」的帳戶。
(2)「教育」帳戶：投資自己的學習成長。
(3)「生活必需」帳戶：生活必須花費。
(4)「玩樂」帳戶：玩樂享受生活的花費。
(5)「支出用長期儲蓄」帳戶：儲蓄一段時間實現的事，如購車、購屋或出國旅遊。
(6)「贈與」帳戶：公益或幫助他人。
實際執行上，你只要做一件事，就是「設定網路銀行自動轉帳」，在每個月薪水入帳後，除了原先預設的房貸帳戶或消費帳戶外，再約定轉帳到投資、儲蓄等另一個帳戶去。
3.信封袋理財
這是個阿嬤年代的理財，簡單實用，但缺點因放在信封沒有銀行給的存款利息，例如：房貸或房租、信用卡、水電瓦斯電信費、小孩教育費、飲食費、娛樂費等，依照比例將薪資領出來放入各個信封袋或是夾鏈袋中。
用這個方法還要再多一個「其他」的信封，避免萬一臨時出現額外支出就會挪用到其他信封裡的預算。
發現適合自己的方法，別因失敗而停止
不要忘記，理財的目的是為了更美好的未來，我也是很懶的人，所以只能努力找出更有效率的方法或是適合自己的方式，讓自己可以繼續懶下去，幫助自己管理好，還能把錢存住！
一起加油！每一年再好好檢視自己的理財成果吧！妳會看到自己的進步的，更幸福快樂。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
投資之前，先學理財
「投資理財」這四個字，大家都不陌生。特別是跟「投資」有關的消息，每天隨處可見，持續吸引我們的注意力。
數位帳戶的高利活存、券商的股票和 ETF、虛擬貨幣交易所的 BTC／ETH／USDT……只要講到「投資」，就讓人對「財務自由」的未來充滿想像跟希望。但是...
相對於之前幾篇「1分鐘的理財」系列，屬於比較技術層面或個別ETF的說明，這一次比較特別，我想透過一首詩來聊聊投資理財的概念。這首詩是古詩十九首的〈生年不滿百〉。
一、〈生年不滿百〉原文
生年不滿百，常懷千歲憂。
晝短苦夜長，何不秉燭遊。
爲樂當及時，何能待來茲。
愚者愛惜費，但爲後世嗤。
仙人王
現在記帳方式好幾種，甚至有不少excel表格，號稱記帳方便又清楚，可是對於會一不小心就忘記要開excel記帳，或是不知道該怎麼設定公式，更有可能記完也不知道該怎麼看這張記帳表的人而言，這種記帳法根本就很難行。
其實除了用excel記帳外，現在智慧型手機內有各式各樣的記帳APP可以免費下載來使用！
從小，看著母親用行事曆，記載每日家庭支出，耳濡目染之下，我至少從高中起，也開始拎著行事曆小本子學著母親記述著每日流水帳。
記帳，是我理財的起點，也許也是金錢節流的起因。
根據我的觀察，大部分需要記帳卻不記賬的人，原因(藉口)通常分為兩個：
第一、很懶，明明想開始記帳卻一直忘記
第二、害怕，怕記帳後就沒有錢可以花了
大部分的人不記賬，最主要還是因為他們不敢面對自己入不敷出的事實。
曾有人問我，該不該花錢去上投資理財課？我認為，買書來看就夠了，真的不必浪費錢去上課，因為上了課不一定能賺到錢，但一定會花比買書更多的錢。
<p>只有性命和你休戚與共的專家，你才可以相信他，像開飛機的機師，或是和你一起在天空玩飛行傘的教練。投資理財上，不會有人和你是生命共同體。</p>
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
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「投資理財」這四個字，大家都不陌生。特別是跟「投資」有關的消息，每天隨處可見，持續吸引我們的注意力。
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相對於之前幾篇「1分鐘的理財」系列，屬於比較技術層面或個別ETF的說明，這一次比較特別，我想透過一首詩來聊聊投資理財的概念。這首詩是古詩十九首的〈生年不滿百〉。
一、〈生年不滿百〉原文
生年不滿百，常懷千歲憂。
晝短苦夜長，何不秉燭遊。
爲樂當及時，何能待來茲。
愚者愛惜費，但爲後世嗤。
仙人王
現在記帳方式好幾種，甚至有不少excel表格，號稱記帳方便又清楚，可是對於會一不小心就忘記要開excel記帳，或是不知道該怎麼設定公式，更有可能記完也不知道該怎麼看這張記帳表的人而言，這種記帳法根本就很難行。
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從小，看著母親用行事曆，記載每日家庭支出，耳濡目染之下，我至少從高中起，也開始拎著行事曆小本子學著母親記述著每日流水帳。
記帳，是我理財的起點，也許也是金錢節流的起因。
根據我的觀察，大部分需要記帳卻不記賬的人，原因(藉口)通常分為兩個：
第一、很懶，明明想開始記帳卻一直忘記
第二、害怕，怕記帳後就沒有錢可以花了
大部分的人不記賬，最主要還是因為他們不敢面對自己入不敷出的事實。
曾有人問我，該不該花錢去上投資理財課？我認為，買書來看就夠了，真的不必浪費錢去上課，因為上了課不一定能賺到錢，但一定會花比買書更多的錢。
<p>只有性命和你休戚與共的專家，你才可以相信他，像開飛機的機師，或是和你一起在天空玩飛行傘的教練。投資理財上，不會有人和你是生命共同體。</p>