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【一位CFP的日常】別看不起儲蓄險，它可能是你的財務救命神藥！
更新於 2024/11/24閱讀時間約 2 分鐘
作者 : 蔣竣植 (CFP)
「你年薪百萬那麼多年，為何戶頭都沒有錢？」
「工作近15年，戶頭卻沒有半毛錢，妳不會擔心嗎？」
早期諮詢時看到這樣的金錢數字會感到驚訝，而現在面對這樣的財務窘境卻習以為常，或許是科技的發達，讓刺激消費的管道變多了，導致錢很難留得住！過去逛街購物還會有「腳酸」的問題，而現在的線上購物卻不會有「手指酸」的問題，錢當然也就越花越兇！
花剩了再存？對嗎？
「但其實從來不會有剩，對吧？」我總是反問前來諮詢的民眾這句話。
很多人在回顧過去的理財行為時，總認為有著高度自信的「理財自律」，但其實只是在欺騙自己，每每告訴自己要省點花才能存到錢，卻總是敗在「忍不住」的這個心魔，久了卻也習慣了，反正日子也是這樣過，直到數年後發現銀行戶頭始終處於僅有零錢的狀態，才驚覺事態的嚴重。
存剩了再花！才對！
如何在「及時行樂（現在）」與「延遲享樂（未來）」中取得一個平衡點，就在於每個月的收入是否有撥一部分給「未來的自己」，也就是透過一些理財工具培養投資或儲蓄的習慣。常建議在理財過程中屬於「初學者」的朋友們，可考慮先從儲蓄險來培養存錢的自律，等習慣了存錢這件事之後，再來學習其他的投資工具。（對了，這裡指的「初學者」，並非年紀輕的朋友而是戶頭沒錢的朋友。）
常有朋友會拿儲蓄險來與股票、基金、債券等做比較，但實際上由於商品架構的不同、特色的差異，比較基準的不同，硬要比較的話實在有失公允。儲蓄險在未來可獲取的金額，無論還本金或是解約金，其金額的波動不若投資來得大（早期是固定型利率，近年來改為利率變動型），在相對風險較低的情況下，其利率或利息當然也就較低了。
但就理財工具的角度而言，上述其實都不是重點！因為讓你自己存現金依舊戶頭空空，讓你自己在投資市場衝鋒陷陣也多是以遍體鱗傷作收。存儲蓄險不是要你承認理財失敗，僅是承認截至目前為止，你的理財自律性還有很大的努力空間，進而透過儲蓄險來培養罷了。
別看不起儲蓄險，抱怨低利率或無法抗通膨只是你想賺快錢的藉口，若十年後的儲蓄險有著100萬的保單價值，相信你不會覺得錢太少、不好用！十年後的零積蓄和100萬，這不是0和1的距離，而是0和100的距離。
手上的財務諮詢案例，當年有不少都是「初學者」，也都建議從儲蓄險作為理財起步的工具，而現在的他們，在理財自律之後的投資表現也較一般人好上許多，其所累積的資產速度，也是當年零存款的他們所無法想像的......
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
本篇文章探討生活習慣與理財之間的關聯性，透過日常生活中的小習慣，揭示如何影響財務狀況與理財成效。從小的開支模式到習慣的反思，提示讀者注意生活細節，以改善未來的理財計劃，並學習如何做出更好的開支決策。對於許多人來說，理解這些習慣是提升財務健康的第一步。
本文探討了借貸投資的常見問題，尤其是六二法則的應用及其背後的潛在風險。
透過分析房貸利率與投資報酬率之間的關係，提醒投資人必須充分了解利息變化、投資本金波動以及房貸寬限期的行為因素，才能制定有效的投資策略。
理性的投資者應更謹慎地評估借貸投資的風險，而不是僅依賴數字模擬。
本文探討投資失利後的心態，從跌倒後是選擇繼續前行還是躺平，分析如何有效地調整投資策略與心態。文章強調建立明確的投資目標和策略，讓讀者能從過去的經驗中學習，以達到更好的投資效果。無論是準備不足或是心態不正確，都可能影響未來的財務狀況，因此重新評估自己的投資方法至關重要。
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候，是最多想法浮現的時光，不管是創作的主題、文案，或是隔天的代辦事項，那晚我想到最近身體不太順，想說明天去看中醫好了(笑)。
隔天走進離家最近的中醫，等待的時間看Google上沒有什麼評論，查不到什麼資訊，不知道醫生擅長什麼，頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔，直
繳稅方式的不同對理財影響甚鉅，培養提早準備的習慣，能降低未來財務壓力。
這天，教學門診即將結束的分享時間，來了一位初診病人，眼神焦慮地掃描著現場，他說：我有自己看書和上網，查到我的疾病應該要吃"抑肝散"，想說不然來找中醫試試看…
一坐下來，眼神焦慮地掃描著現場大家，確定我身旁的學生是跟診醫師，也再次跟我確認這是教學門診，才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
高齡社會的到來，會影響很多方面，包括退休生活和財務。本文從退休金、醫療費和長照費3個方向提出規劃建議，希望能引起大家的重視。
在繁忙的城市中心，珍走過公園，她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍，今天對她來說是個特別的日子；這是她決定拋開疑慮，擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機，珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教，以情境對話和互動性學習為特色，並結合了 AI 科技，透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力，給了我很棒的學習體驗！
最近在人生的旅途中
遇到了一個特別的人
算特別的人嗎？
其實也是最普通的曖昧小故事
很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂
可他 是第一個 我用這種心情去相處的人
以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待
可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想
現在我來說說 我們的故事吧
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