投資前別忽略資產配置，《王伯達人生財務規劃學》課後心得

每個人對於投資獲利，都有美好的想像，總是希望藉由投資為自己賺進更多的錢，但卻忽略了「資產配置」的重要性，反而讓自己曝露在高風險的環境下。

所以在上完《王伯達人生財務規劃學》課後，有一些上課後的想法和感想想跟大家分享。

這門課的老師是王伯達，他是一位的證券分析師，也出過多本分析全球經濟走勢的財經類書，像是《民國100年大泡沫》、《美元圈套》、《再見，世界工廠》等都是他的著作。

目前老師也有在 Pressplay 提供訂閱制的服務，這個服務的主題名稱是「王伯達觀點 | 你的總體經濟顧問」，主要是幫讀者解讀全球的重要財經議題，在 2021 年 2 月已經有 2000 多人訂閱他的服務。

此外，老師也有在 Youtube 上經營他的頻道，名稱也是「王伯達觀點」，影片的內容也都是老師對於財經議題的觀點，而且透過影片及口語化的方式讓人很容易吸收較艱澀的內容，很推薦大家去看看。

這門課主要分為 5 個章節：

在第 1 個章節內，老師首先提供 1 個 Excel 試算表，大家可以依照自己的實際狀況填寫，填寫完成後就可以預估自己未來每年的資產變化，特別是如果未來有買房、買車、養小孩的打算，透過試算結果可以幫助你釐清現實，不至於在未來發生寅吃卯糧的情形發生，同時也透過這個試算表帶出我們為什麼需要設定財務目標。

第 2 個章節，則是延伸 Excel 試算表的結果，告訴我們資產配置的目的，因為不同的理財商品有不同的波動性，若能搭配得當，形成好的資產配置就可以幫助我們提高實現財務目標的機率。

延續第 2 個章節，不同的理財商品有不同的波動性，在第 3 章節介紹了每個理財商品的特性，幫助你瞭解每個商品的優缺點。

當你都瞭解第 3 章節各個理財商品的特性後，在第 4 章節各種理財商品應該如何搭配建立屬於你自己的投資組合，另外投資組合搭配後應該要注意的地方也都會在這個單元敘述。

在最後的第 5 章節則是教大家如何開戶以及開戶後的稅務問題，也就是說這個章節是將大家從理論面帶往實作面的章節，降低自己學了理論卻不敢跨出第一步的機率。

對於大部分有在進行人生財務規畫的人而言，應該都會為自己設定一個財務目標，雖然設定財務目標是好事，但是我們卻很難推估財務目標能否達標的可能性，而這門課提供的「人生財務規畫的Excel 試算表」剛好可以幫你試算可能性，再加上這個表格也儘可能的將各項因素考慮進來，像是幾歲買房、貸款金額、小孩的花費等因素考量進來，算出來的資產更能貼近實際生活。

但有一點想跟大家提醒的是，因為試算表的每年預期投報率是固定的，但市場上的投報率是會起伏的，所以實際上你的資產不會完全像試算表一樣持續增長。

但我覺得這門課提供的這個試算表，其實也經超過這門課一半的價值的，如果未來你上了這門課，一定要玩玩看這個試算表。

這堂課已經開立超過半年了，學生如果上課有問題而在問題討論區發問，都會得到老師的回覆，我在 Hahow 上某些課時，有的授課老師開課過了一段時間就不會回覆或回覆頻率變低，相比之下老師在經營這個課程相當的用心。

所以在上這門課時，我特別喜歡在上完每一個小節時，看看大家發問了什麼問題，因為他們的問題，也有可能是我的問題，或是我沒有想到的問題，幫助我除了在課程內容外，還能有其他的成長。

真的很謝謝老師持續在問題討論區回答大家的問題 🙂！

對於一般人而言，在投資前並沒有思考你為何而投資？你的投資目標是什麼？所以我們大多在沒有目標的情況下投資，但在這種情形下，很容易為了賺更多的錢而短進短出、把錢當做流水毫無節制，最後在賠錢時才在後悔，就已經太遲了。

而根據老師在課堂的解釋，資產配置是一種「目標導向的投資理財方式」，所以必須先投資目標，再決定投資組合，而非一昧的追求高報酬率，如此才能提高達成目標的可能性。

在上這門課前我比較瞭解的金融商品只有股票和債券而已，但老師還在這門課介紹不動產投資、原物料及加密貨幣等金融商品，雖然目前我的投資組合還是以股票、債券為主，雖然內容有些簡略但能多瞭解一些金融商品，對自己也是有幫助的。

特別是在聽完加密貨幣的單元以及最近聽的 Podcast 節目──《寶博朋友‪說‬》 後，燃起了我對加密貨幣的興趣，打算花時間好好研究一下。

說實在，這門課我還真的找不到太大的缺點，如果真的要找缺點的話，我覺得這門課的課程時數如果能再更長一些就好了，因為上完課時竟然還產生聽不過癮的情形，所以還特別跑到老師的 Youtube 頻道去看影片。

我覺得老師身上還有很多知識可以傳授給大家，只能希望老師可以在 Hahow 上開新的課程，不然就只能到 Pressplay 訂閱老師的服務了。

這門課我覺得特別適合給剛開始工作的新鮮人，因為如果越早擁有投資而非投機的觀念，就能越早享受時間的複利加速累積資產，而這也是很多 PTT 海外投資版內的網友，在有些 20 幾歲的新手在版上發問時，常常會說如果我在 20 幾就懂這個觀念的話，錢一定可以比現在累積的更多的心聲，可見時間所帶來的複利的重要性。

另外，如果你並非理財的狂熱者，會主動去瞭解財經、全球總體經濟等的人，那麼這門課所述的觀念也非常的適合你，畢竟課程的內容和被動投資的觀念不謀而合，幫助你規畫好的資產配置，然後只要定時檢視調整即可，讓你把多餘的時間浪費在你感興趣的領域上。

我認為這門課較為初淺，所以如果你對於投資已經有自己的一套做法而且相當的成功，我會建議你把這筆錢省下來，去選擇比較進階的課程會比較合適一些。

如果你是主動投資的投資者，那麼這麼課也不適合你，因為這門課的概念比較適合給被動投資的投資者學習更為恰當，但或許老師在 Pressplay 的訂閱服務比較適合，不過做為訂閱的用戶，我覺得如果你是極頻繁買進買出的投機者，就連 Pressplay 的訂閱服務也不適合你，因為老師是會研究總體經濟情勢去做投資比例的變化，所以雖然是主動投資，但頻率也沒那麼高。

在上完這門課後，我覺得課程提供的「人生財務規畫的Excel 試算表」幫助我很多，讓我對未來可能的大型花費，如房子、車子等，有了想像和希望，因為只要好好投資，我也是有機會可以買到房子的，也不至於被未來的貸款壓垮，一改之前上課前對於買房離我很遠的想法。

也是因為這個試算表，在設定財務目標時也可以更有依據，而不是憑空想像，把目標設定的太小或太大。

另外，老師也在課堂內，告訴大家各年齡段應該的優劣點是什麼、資產應該要如何配置才能將資產最大化，所以資產配置應該要随著年紀而有不同的調整，雖然我之前對於這方面也有稍微涉略，也歸納出高風險資產應該要隨著年紀減少，但就比例應該要如何調整就沒有太大的想法，而這門課也剛好解決了我的疑惑。

還有一點想跟大家分享的是，因為在上門課之前，我也有上過李柏鋒老師的《ETF 投資全球》的課，所以我覺得有部分內容其實是重疊、有學過的，所以如果有上過李柏鋒老師的課可以再稍微考慮一下要不要上這門課。

但我覺得 2 門課程的核心價值是不一樣的，李柏鋒老師的課主要將重心放在如何投資 ETF 上，而王伯達老師的這門課，主要將重心放在先決定你的投資目標後，再透過不同的金融商品的組合來達到好的資產配置，所以並不能放在一起比較，而且 2 門課的品質都還不錯，如果金錢上還有餘裕的話還是可以 2 門課都購買。

如果看完我的介紹，對於這門課感到興趣，歡迎點擊下面連結看更多的介紹

我在 2 月 19 日也開始訂閱老師在 Pressplay 的服務了，但裡面的內容比較專業一些，雖然目前的我對於部分專業知識還需要再 Google 才能瞭解之外，但每次的文章都能學到全球經濟走勢的資訊和不錯的知識，幫助我們跟全球經濟接軌並降低資訊差，我想這對於資產配置而言也是加以參考的。