大家一起來讀書: 精準投資

可轉債老爹
發佈於可轉債老爹 個房間
2023/01/03閱讀時間約 3 分鐘
書名:精準投資
副標: 為什麼你的投資總是不如預期?5步驟打造自己的人生投資計畫
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* 作者:洪哲銘、邱茂恒
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* 出版社:財經傳訊
這本書適合的人
1、 在投資路上需要SOP的人
2、 想更明瞭怎麼做理財規劃的人
3、 找到一個方來找到適合自己的投資目標
這本書是雙作者,而且兩位都有理財規劃相關的證照,所以整本書是以教你如何”量身定作“適合自己的”理財規劃”的角度來切入,而書名的精準投資,內容重點在”精準“兩個字。
書中強調的是理財的規劃要做的就是要找出一個”目標”適合自己、適合夫妻兩人,是可以有效執行的,再來進行投資,也就是要做到精準,才能好好投資。舉個簡單的例子來說:你不可能想在十年內買兩千萬的房子,頭期款預計300萬,然後你的收入-支出,一年只有十萬能理財,那你要達到300萬的頭期款,你要找的超過100%的年化報酬率的方法。這當然是超級難達到的,所以書中告訴我們這時候你可以做的方法有改變目標,例如15年後買1000萬的房子,頭期款150萬,這樣你就會做的到。或者增加收入,收入-支出可以到20萬甚至25萬,再找到好的投資方法,你就有機會十年內達成300萬頭期款的目標。
而書中告訴我們的精準投資,有五個步驟:
一、訂目標:
找到合理的理財目標,並同時考慮多個可能必需要一併納入的選項,比如買房的目標同時要加上小孩的教育基金。
二、找問題:
找出要達成目標的財務問題或痛點在那裡,比如每月預計可存到的錢可能太樂觀估計了?在長期的目標達成時是否會不月短期目標也想被滿足?比如買個包?
三、診斷狀況:
依現況模擬未來十年或者二十年後是否可以達成目標,找出這個理財規劃或表理財目標達成若有困難,可能要做的是增加收入,還有減少支出?
四、設計策略:
這個就比較專業了,這個包括了投資策略,保險投入金額,支出的調整,收入增加的方案等等,可以說是整個目標可不可以達到的重點。
五、執行優化:
這個就是執行了策略之後,要隨時確認是否有往目標前進,若是有需要的話,就要依執行的結果,適當的調整優化一些策略,以達到訂定的目標。
而針對第四點的投資策略,作者提出了QVDT四個方法,我剛好想到四本讀過的書可以拿來参照。
品質(Quality):選擇品質良好的投資標的。
=〉可参照ETF煉金術
https://www.cathaysite.com.tw/ETF/estimate?t=&fc=82
價格(Value):安全邊際=內在價值-外在價格,所以要買在良好的價格,好的安全邊際。
=〉可参照當物理博士遇上巴菲特的價值投資哲學
分散(Diversificatioon):充分的分散投資標的,股債平衡,避免風險。
=〉可参照大分散
時間(Time):要把投資的時間拉長,才能減少波動,得到時間複利,累積足夠的財富
=〉可参照財務自由實踐版
綜而言之,我會覺得這是一本很好用的工具書,可以幫你檢視自己的理財規劃,或者訂立理財目標,你若有足夠的知識,可以理解書中的專業名詞,你是可以好好的藉此檢視自己是否可以“精準“投資的,是的,這本書,其實變硬的,專業名詞不少,新手怕是會有理解上的難度。
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