[閱讀] 全方位理財的第一堂課 Ch5 投資
更新於 2023/02/25閱讀時間約 1 分鐘
投資規劃是五大財務規劃的重中之重，難度也最高，因為許多目標的完成必須仰賴投資績效的達標，變數多較難掌握，往往也是成敗的轉折點，所以更需要關注。
作者認為投資規劃需要涵蓋六大要件：
- 未來的目標：退休金還是買房？教育基金或是旅遊基金
- 準備時程：準備的時間有多少？這攸關需要的投資報酬率
- 風險承受度：可以接受多大的市場波動與損失
- 有無自己的投資哲學或策略？
- 了解主動投資和被動投資的優點與限制？
- 了解投資心理學？有無自知之明去保有紀律實現規劃？
前兩項我認為是屬於偏向理性的分析：先針對未來的財務目標推算出需要的數字，並且納入需要完成的時間點，兩邊整併搭配目前每年可以投入的本金，便能求得所需要的投資報酬率。
不同投資工具在不同時間裡可以產生各種不同報酬率的表現，這時當事人能否承受過程中的投資波動便顯得非常重要。
後四項回到執行者本身：有無理財的觀念、有無投資的經驗、對自己的花費能否有紀律的掌控、面對市場波動的情緒反應為何？這些往往才是一個良好投資規劃能否真正實踐的關鍵。
投資規劃最重要的精神與目的(1)對未來投資，做好應對各種可能的變化防範(2)量身打造，針對個人的財務性格與現狀打造做得到的規劃。
根據多年的經驗，如同市面上的各種理財書籍所提到的，主動投資報酬豐碩時真的非常誘人， 然而大多數人基於許多人性考驗往往無法真正賺取超額報酬。反倒是約翰伯格提出的被動投資市場代表性的ETF＋資產配置，穩健中帶有成長，風險分散降低波動，既有攻擊也有防守，是絕大多數人都可以好好利用的投資策略。
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歡迎來到《理財規師Zoe的生活隨筆》！ETF、股票、債券、投資型保單、不動產等等，琳瑯滿目的投資工具該怎麼選？挑選前該注意的大小事又有哪些？投資理財有哪些建議的書籍？在《理財規師Zoe的生活隨筆》，透過Zoe的紀錄與分享一起減少摸索、快速學習。畢竟「時間」就是投資最大的利器。
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
本文探討指數投資的侷限性，並分析如何根據個人的財務狀況選擇合適的投資策略。我們理解追求財富的過程中，個人的心態與計劃同樣重要，強調心理因素在財富自由中的角色，並提出在投資中應保持理性和耐心的價值。對於希望快速致富的投資者，這篇文章提供了警示，並鼓勵以科學的方法進行投資，從而達成長期的財務目標。
在投資的過程中，許多投資者往往會隨著市場波動或追隨短期的市場趨勢而作出決策。這樣的行為不僅缺乏明確的原則，還容易導致不穩定的財務結果。投資並非單純的金錢運作，而是建立在深思熟慮的原則和正確心態上。當投資者缺乏清晰的規劃時，即使是模仿成功投資者的策略，也可能因為不同的市場環境而遭遇失敗。
本文探討了風險控管與現金流的重要性，強調在投資過程中，必須先累積可計算的金流，才能有效應對不穩定的資產波動。作者分享了自己在這個月的投資策略和現金流狀況，以及進階到更高層次的投資心態的必要性，指導讀者如何在追求財富自由的道路上控制風險，讓資金得以持續增長。
選擇合適的投資策略需要考慮多方面的因素，包括你的投資目標、風險承受能力、投資期限和市場環境。以下是一些步驟和建議，這些步驟可以幫助你制定一個清晰且可行的投資策略，並在實現財務目標的過程中保持理性。
建構自己的資產配置組合是一項需要全面考慮風險承受能力、投資目標、投資期限和市場狀況的過程。以下是一些關鍵步驟和建議：
1. 設定投資目標和風險承受能力
投資目標：確定你的投資目標，如退休、買房、子女教育等，這將影響你的投資策略。
風險承受能力：根據你的年齡、財務狀況、收入穩定性和個人偏好來確定
在上篇中，作者提到「風險」在投資中的重要性，並且建議了避開非系統風險及緩解投入時間的心理壓力，以數據表明在基金中，選擇用較低的成本涵蓋越多市場的「選購心法」才能在長期投資下穩健成長。
接下來，作者針對選擇市場這個議題提出數個問題，第一個便提到了資產配置中大家面對的第一個問題「我該選擇什麼市場」，作
本文摘要
1. 資產配置的目標
2. 資產配置的原理
3. 資產類別
資產配置的目標：資產配置的重點不是追求報酬率，而是在風險與報酬率之間，追求個人安心與可接受的平衡(自身風險承受能力)，犧牲少部分報酬來減少不確定性(減少資產淨值波動風險)
投資，只是理財的其中一部分。有開銷和支出，就一定要
大家好，我是小畢，投資金律第一版在投資界獲得相當大的推崇，這次投資金律新版雖然書名和前一版相同，但卻有著幾乎全新的內容，沒有看過前一版的投資人，直接閱讀新版也是一個不錯的選擇，作者在本書分享要作為一個成功的投資人，必須具有四個必要的關鍵，分別是投資理論，投資歷史，投資心理和投資產業。
首先在投
《投資最重要的事》強調第二層思考的重要性，與市場大眾不同的投資思維。作者提出價值投資、風險控制、反向投資、買進便宜標的等策略，並分析市場週期、情緒影響和預測局限。防禦型投資策略被視為關鍵，同時警惕投資陷阱。作者建議提高α(Alpha)增加價值，以現價判斷進場，追求適當報酬，謹慎對待風險。
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