全方位理財的第一堂課
閱讀時間約 3 分鐘
全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫
闕又上 2022 先覺出版社
分類：論說--理論
★★☆☆☆
【一句話】
以理財的五大領域幫助讀者建立完備且目標一致的投資哲學。
【重要字句】
五大財務規劃：保險、稅務、投資、退休、遺產。
財務規劃的核心：有限的資源做最有效的運用。各個規畫應該協同發揮綜效。
【摘要】
建立自己的投資哲學，五大規劃必須彼此協同和聯結，並且缺一不可。
財務第一公式：未來值(FV) = 現值(PV) X (1 + 投報率%) ^ 期數
複利公式強調金錢的時間價值。致富的雪球是找到濕雪(合理的投資報酬率)和夠長的緩坡(時間)。
用法：將未來的幣值轉換為現在的幣值做比較。如幫一個15歲的小孩買600萬的壽險，到他85歲領到時的購買力相當於現在的600 / (1 + 3%通貨膨脹率也就是折現率) ^ 70，等於只有76萬。
保險
保險的目的是在一段期間內，以極少的保費提供一個極大的保障，它不是投資，因為隨著時間遞延線值購買力會越來越少，也無法打敗通膨。
雙十法則：預算不超過年收入的10%及保額約年薪的10倍。
壽險的分類
- 無現金值：定期保險，沒理賠的話時間到保費全歸保險公司。如汽車保險。
- 有現金值：終身壽險、萬能保險(利率變動型壽險)、投資型保險、變額保險(投資型保險，保險金扣除費用後轉入分離帳戶投資)。
在財富自由(被動收入夠多)前，最值錢的是專業的工作能力。
大原則：黃金10~20年要有足夠的保障，省下的錢拿來做正確的投資，慢慢達成風險自保。更重要的是維持健康的生活。
四大風險：早逝(定期壽險，拒絕還本型儲蓄險和終身型保險，寧可將省下的錢拿去被動投資)、失能(意外險+殘廢險/殘扶金，預算要足夠)、重病(實支實付型優先，再來是重大疾病或癌症)、老年。
稅務
勞退自提6%的思考：不能只考慮節稅，要把稅務級距和投資規畫一併考量，因為勞退基金的投資報酬率大約只有3%。
延稅：股票避免短期進出，可延遲繳稅。
海外所得可免稅。
成立投資公司(略)。
投資
知識：投資理論、投資歷史、投資心理學、了結產業生態、適用的工具。
要件：目標(教育基金、退休基金…)、時程、可承受的波動和損失、自己的投資哲學、了解主動投資和被動投資的區別、自知之明(投資心理學和紀律)。
作者認為目前台股估值合理(本益比15，美股本益比30)，前景可期。
退休
前三項計畫(保護、節流和開源)的總驗收。
安全的定義：利息不保證是安全的投資(不見得能擊敗通膨)、需承受適度的風險(過多過少都不好)、投資的標的有無成長性。
72法則：72除以投資報酬率等於翻倍的年限，由於準備退休金的投資期都很長，因此微小的報酬率差異影響甚大。
遺產
目的：節省遺產稅、依照自己意願分配、實踐自己的理念對社會發揮影響力。
工具：遺囑、產權形式、人壽保險、贈與、生前信託。
結語
理財規劃不是只有投資，那只是其中一個小項目，人生更不是只有金錢，應該主動投資時間到自己理想的生活、學習和回饋。
【短評】
本書簡單扼要，以建立整體觀念為主，但在各個項目如需實踐必須再研讀其他書籍。
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嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
每個人對理財規劃的需求都不同，涵蓋了財務狀況不同的領域，例如債務管理、風險管理、退休準備、稅務和傳承規劃。提供免費諮詢和推廣理財知識的方式可協助民眾瞭解正確的理財規劃，建議選擇擁有專業背景並通過認證的理財規劃顧問。
年輕的時候買過儲蓄險，在懵懵懂懂下存完6年。(太長的話可以直接從第3點開始看)
發現錢沒有變多，反倒被通膨吃掉一些，心得還是很多人說的保險歸保險、理財歸理財才是正途。
1.儲蓄險的優缺點。
優點：強迫儲蓄、鎖住利率、死掉有死亡理賠金。
缺點：解約會賠錢、死亡理賠金不多、期滿才開始有利息。
如果您問我,什麼是建立財富和達成人生目標最重要的一步?我會毫不猶豫地回答 - 保險。
許多人將保險視為一種必要的負擔,但事實上,它是實現財務安全和長遠規劃的基石。適當的保險規劃不僅可以保護您和家人免受意外事故或疾病的影響,更能成為您財富管理的重要一環。
只有當我們擁有充足的保障,才能真正專注於實
最一開始接觸金融財務知識時，小弟最先被洗臉的就是金融投資者對於「現在價值(Present Value, PV)」與「未來價值(Future Value, FV)」的基本概念。
完全跟我對於「計算價值」的想法完全不同。
這裡會介紹簡單的計算。
人只有兩隻腳，而錢有四隻腳，追著錢跑的人生太喘，不如我們騎著錢往前跑如何？
作者 Only 想要把投資的哲學，用公式慢慢講透投資的道理，本質的底層邏輯，透過雪球理論，讓你知道本金，標的，與時間的關係，給還沒有第一桶金的人一點建議，首先，要有一筆能判上20年有期徒刑的本金，再從設定目標，提升專業，兼職副業，需要的話即早轉換跑道，但作者深切提醒，切勿以命換錢。
大家好，我是小畢，投資金律第一版在投資界獲得相當大的推崇，這次投資金律新版雖然書名和前一版相同，但卻有著幾乎全新的內容，沒有看過前一版的投資人，直接閱讀新版也是一個不錯的選擇，作者在本書分享要作為一個成功的投資人，必須具有四個必要的關鍵，分別是投資理論，投資歷史，投資心理和投資產業。
首先在投
保險、房子和投資是人生資產配置的三大要素，保險和投資都需按照個人需求和生活階段來調整，並應該將保險和投資分開。這篇會為您介紹一下不同的險種，讓保險新手也能一目瞭然。
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