全方位理財的第一堂課
全方位理財的第一堂課：你一生必學的五大財務規畫
闕又上 2022 先覺出版社
分類：論說--理論
★★☆☆☆
【一句話】
以理財的五大領域幫助讀者建立完備且目標一致的投資哲學。
【重要字句】
五大財務規劃：保險、稅務、投資、退休、遺產。
財務規劃的核心：有限的資源做最有效的運用。各個規畫應該協同發揮綜效。
【摘要】
建立自己的投資哲學，五大規劃必須彼此協同和聯結，並且缺一不可。
財務第一公式：未來值(FV) = 現值(PV) X (1 + 投報率%) ^ 期數
複利公式強調金錢的時間價值。致富的雪球是找到濕雪(合理的投資報酬率)和夠長的緩坡(時間)。
用法：將未來的幣值轉換為現在的幣值做比較。如幫一個15歲的小孩買600萬的壽險，到他85歲領到時的購買力相當於現在的600 / (1 + 3%通貨膨脹率也就是折現率) ^ 70，等於只有76萬。
保險
保險的目的是在一段期間內，以極少的保費提供一個極大的保障，它不是投資，因為隨著時間遞延線值購買力會越來越少，也無法打敗通膨。
雙十法則：預算不超過年收入的10%及保額約年薪的10倍。
壽險的分類
- 無現金值：定期保險，沒理賠的話時間到保費全歸保險公司。如汽車保險。
- 有現金值：終身壽險、萬能保險(利率變動型壽險)、投資型保險、變額保險(投資型保險，保險金扣除費用後轉入分離帳戶投資)。
在財富自由(被動收入夠多)前，最值錢的是專業的工作能力。
大原則：黃金10~20年要有足夠的保障，省下的錢拿來做正確的投資，慢慢達成風險自保。更重要的是維持健康的生活。
四大風險：早逝(定期壽險，拒絕還本型儲蓄險和終身型保險，寧可將省下的錢拿去被動投資)、失能(意外險+殘廢險/殘扶金，預算要足夠)、重病(實支實付型優先，再來是重大疾病或癌症)、老年。
稅務
勞退自提6%的思考：不能只考慮節稅，要把稅務級距和投資規畫一併考量，因為勞退基金的投資報酬率大約只有3%。
延稅：股票避免短期進出，可延遲繳稅。
海外所得可免稅。
成立投資公司(略)。
投資
知識：投資理論、投資歷史、投資心理學、了結產業生態、適用的工具。
要件：目標(教育基金、退休基金…)、時程、可承受的波動和損失、自己的投資哲學、了解主動投資和被動投資的區別、自知之明(投資心理學和紀律)。
作者認為目前台股估值合理(本益比15，美股本益比30)，前景可期。
退休
前三項計畫(保護、節流和開源)的總驗收。
安全的定義：利息不保證是安全的投資(不見得能擊敗通膨)、需承受適度的風險(過多過少都不好)、投資的標的有無成長性。
72法則：72除以投資報酬率等於翻倍的年限，由於準備退休金的投資期都很長，因此微小的報酬率差異影響甚大。
遺產
目的：節省遺產稅、依照自己意願分配、實踐自己的理念對社會發揮影響力。
工具：遺囑、產權形式、人壽保險、贈與、生前信託。
結語
理財規劃不是只有投資，那只是其中一個小項目，人生更不是只有金錢，應該主動投資時間到自己理想的生活、學習和回饋。
【短評】
本書簡單扼要，以建立整體觀念為主，但在各個項目如需實踐必須再研讀其他書籍。
即將進入廣告，捲動後可繼續閱讀
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
Hi 我是 VK~
在 8 月底寫完〈探索 AI 時代的知識革命：NotebookLM 如何顛覆學習和創作流程？〉後，有機會在 INSIDE POSSIBE 分享兩次「和 NotebookLM 協作如何改變我學習和創作」的主題，剛好最近也有在許多地方聊到關於 NotebookLM 等 AI 工具
國泰CUBE App 整合外幣換匯、基金、證券等服務，提供簡便、低成本的美股定期定額投資解決方案。
5分鐘開戶、低投資門檻，幫助新手輕鬆進軍國際股市；提供人氣排行榜，讓投資人能夠掌握市場趨勢。
這是張老師的第三本書，我想前二本應該也有很多朋友們都有讀過，我想絕對是受益良多，而這次在書名上就直接點出，著重在從投資的角度來切入
嘉義縣文化觀光局「慢遊嘉義」粉專公布年度前10名熱門景點，第一名由阿里山國家森林遊樂區奪下，其他的熱點分別是奮起湖、觀音瀑布、太平雲梯、故宮南院、二延平步道、獨立山、隙頂、梅山、二尖山步道、蒜頭糖廠和布袋漁港。
TOP1阿里山國家森林遊樂區
阿里山自然景觀極為豐富，日出、雲海、晚霞、神木與森
在現代快節奏的辦公環境中，文書處理軟體的選擇至關重要，直接關係到工作效率和團隊協作的順暢度。為了滿足不斷演進的辦公需求，新一代的文書處理軟體應運而生，帶來了前所未有的使用體驗和功能創新。本文將探討這些嶄新的解決方案，揭示其如何在日常辦公中發揮強大的效益。
探索皮膚修復的奧秘與傷口護理的科學，本文為您提供全面指南。從皮膚的自然癒合過程到專業的傷口處理技巧，再到敷料選擇的智慧，我們深入分析了人工皮使用的正確時機與常見誤區。此篇部落格將裝備您以最佳實踐，確保傷口照護既安全又有效，引導您遠離迷信，向科學致敬。透過專業建議，讓傷口照護不再是一件艱難之事。
花了很多時間準備的婚禮即將到來，難免讓人有些手足無措，真的都準備好了嗎？還有什麼事情忘記做？先放下緊張和焦慮，跟著新北婚紗OKOH婚紗好朋友精心又貼心準備的三大方向【準備篇】、【保養篇】、【放鬆篇】，將以下大補帖 方方面面都check 完之後安心睡個好覺吧！
026 全方位理財的第一堂課
理專的教育訓練需要多少時間與證書認可?? 這個疑問可能並不多人有心詢問與思考過, 實際上可能使幾周或是三個月的時間後就可以當專家來銷售產品了, 在實際環境上有不少利益衝突清況下, 往往投資者也就成了割韭菜的對象了, 本書中從CFP的角度提出的不同見解, 但CFP或許也不
在台灣該怎麼買保險? 台灣「人壽保險」沒有競爭優勢。台灣「醫療險」在費用上卻很有競爭優勢。預算有限時，在台灣建議只買定期壽險，最好鎖定20-30年期，保費預算透明度高。其他儲蓄險、生死合險，等預算充裕時再考慮。
對於多數資源有限的一般家庭，把錢花在刀口上，在保額足夠的狀況下嚴控保費直到財務自由是必要的。保險應該怎麼買才能用最低預算得到足夠的保障呢？不妨參考以下準則
“保險是保險，投資是投資。買對保險跟做對投資決策一樣關鍵，保險規劃得宜，投資的基礎就領先一大步。”這是我反覆閱讀第三章認為最重要的核心概念。作者自己提到在美國的經驗觀察，70%的家庭保險都買得不盡理想，除了不了解保險結構，再來是沒有同時納入投資與稅務規劃作通盤規劃考量。以下我們就從了解保險結構開始。
Hi 我是 VK~
在 8 月底寫完〈探索 AI 時代的知識革命：NotebookLM 如何顛覆學習和創作流程？〉後，有機會在 INSIDE POSSIBE 分享兩次「和 NotebookLM 協作如何改變我學習和創作」的主題，剛好最近也有在許多地方聊到關於 NotebookLM 等 AI 工具
國泰CUBE App 整合外幣換匯、基金、證券等服務，提供簡便、低成本的美股定期定額投資解決方案。
5分鐘開戶、低投資門檻，幫助新手輕鬆進軍國際股市；提供人氣排行榜，讓投資人能夠掌握市場趨勢。
這是張老師的第三本書，我想前二本應該也有很多朋友們都有讀過，我想絕對是受益良多，而這次在書名上就直接點出，著重在從投資的角度來切入
嘉義縣文化觀光局「慢遊嘉義」粉專公布年度前10名熱門景點，第一名由阿里山國家森林遊樂區奪下，其他的熱點分別是奮起湖、觀音瀑布、太平雲梯、故宮南院、二延平步道、獨立山、隙頂、梅山、二尖山步道、蒜頭糖廠和布袋漁港。
TOP1阿里山國家森林遊樂區
阿里山自然景觀極為豐富，日出、雲海、晚霞、神木與森
在現代快節奏的辦公環境中，文書處理軟體的選擇至關重要，直接關係到工作效率和團隊協作的順暢度。為了滿足不斷演進的辦公需求，新一代的文書處理軟體應運而生，帶來了前所未有的使用體驗和功能創新。本文將探討這些嶄新的解決方案，揭示其如何在日常辦公中發揮強大的效益。
探索皮膚修復的奧秘與傷口護理的科學，本文為您提供全面指南。從皮膚的自然癒合過程到專業的傷口處理技巧，再到敷料選擇的智慧，我們深入分析了人工皮使用的正確時機與常見誤區。此篇部落格將裝備您以最佳實踐，確保傷口照護既安全又有效，引導您遠離迷信，向科學致敬。透過專業建議，讓傷口照護不再是一件艱難之事。
花了很多時間準備的婚禮即將到來，難免讓人有些手足無措，真的都準備好了嗎？還有什麼事情忘記做？先放下緊張和焦慮，跟著新北婚紗OKOH婚紗好朋友精心又貼心準備的三大方向【準備篇】、【保養篇】、【放鬆篇】，將以下大補帖 方方面面都check 完之後安心睡個好覺吧！
026 全方位理財的第一堂課
理專的教育訓練需要多少時間與證書認可?? 這個疑問可能並不多人有心詢問與思考過, 實際上可能使幾周或是三個月的時間後就可以當專家來銷售產品了, 在實際環境上有不少利益衝突清況下, 往往投資者也就成了割韭菜的對象了, 本書中從CFP的角度提出的不同見解, 但CFP或許也不
在台灣該怎麼買保險? 台灣「人壽保險」沒有競爭優勢。台灣「醫療險」在費用上卻很有競爭優勢。預算有限時，在台灣建議只買定期壽險，最好鎖定20-30年期，保費預算透明度高。其他儲蓄險、生死合險，等預算充裕時再考慮。
對於多數資源有限的一般家庭，把錢花在刀口上，在保額足夠的狀況下嚴控保費直到財務自由是必要的。保險應該怎麼買才能用最低預算得到足夠的保障呢？不妨參考以下準則
“保險是保險，投資是投資。買對保險跟做對投資決策一樣關鍵，保險規劃得宜，投資的基礎就領先一大步。”這是我反覆閱讀第三章認為最重要的核心概念。作者自己提到在美國的經驗觀察，70%的家庭保險都買得不盡理想，除了不了解保險結構，再來是沒有同時納入投資與稅務規劃作通盤規劃考量。以下我們就從了解保險結構開始。