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【阿福投資觀點】因應本土疫情爆發的投資策略與計畫

閱讀時間約 7 分鐘
近日台股受到本土疫情爆發大漲大跌,投資人心情就像洗三溫暖,受到疫情新聞影響,時而認賠殺出,時而亢奮追漲,如果沒有獨立思考和自己見解,就容易成為市場坑殺對象。這是一個財富重分配的關鍵時刻,您看到危機,我看到機會,本篇文章主題是因應本土疫情爆發的投資策略與計畫,提供投資人參考。
本文內容聚焦下列議題:
  1. 緊急預備金多少才夠的額度評估
  2. 資產配置與投資組合面對股市波動的壓力測試
  3. 防疫專家對本土疫情未來走勢預估與阿福投資時間規劃
  4. 阿福的被動投資策略
  5. 阿福的主動投資策略

一、緊急預備金多少才夠的額度評估

  • 緊急預備金是當有臨時資金需求,投資績效不如預期時,避免被迫賣股,一般建議準備一年或兩年的日常生活所需金額
  • 有穩定工作收入的朋友,緊急預備金可以少一點,建議準備一年日常生活所需金額因應未來發生工作轉職或裁員等不順狀況即可
  • 已經退休的朋友,緊急預備金需要多一點,建議準備兩年日常生活所需金額因應空頭市場期間所需
  • 阿福去年退休時是準備一年的緊急預備金,如今碰到本土疫情爆發,也利用四月至五月上旬時賣出股票金額,再多準備一年的緊急預備金,現在是準備兩年的緊急預備金。

二、資產配置與投資組合面對股市波動的壓力測試

  • 每個人可以承受股市波動帶來的未實現損益程度不同,前陣子股票大漲,天天說今天總市值又創新高,但這屬於未實現獲利,會不會想獲利了結?最近股票大跌,看著總市值崩跌,心理在淌血,會不會想停損?這和投資者的心理素質有關,判斷標準在於投資會不會焦慮?晚上可不可以安心睡覺?這次本土疫情爆發,引發股市大跌,可視為一次壓力測試,把臨界值(可接受下跌幅度百分比)紀錄下來,提供日後參考
  • 有穩定工作收入的朋友,對於投資組合持股有信心,可以把波動幅度放寬,股價下跌不是接近風險,反而是遠離風險,時間是最好的解藥,好股票最後一定會彈上來,而且彈更高。
  • 已經退休的朋友,會重視投資績效的穩定度,透過各種形式組合,例如:股債配置、成長股與高殖利率定存股配置、主動投資與被動投資配置、海外投資與台股投資配置,可以兼顧波動度穩定與績效達成。
  • 阿福已經退休,重視績效穩定度,因此透過上述資產配置與投資組合來平衡波動,如今碰到本土疫情爆發,投資組合中的波克夏(BRK.B)、標普500 ETF(VOO)則不受影響,這次台股大盤下跌,心理也不會感到焦慮,自己也有信心可以通過這次的壓力測試。

三、防疫專家對本土疫情未來走勢預估與阿福投資時間規劃

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我是阿福,一名馬拉松跑者,也熱愛投資,於48歲(2020年)時實現財富自由,擁抱「FIRE」(financial independence, retire early)——亦即「經濟獨立,早早退休」。我邁向自由之路的經驗不一定能夠複製,但可以傳承,讓你少走一些冤枉路。
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