LendingClub 復活由虧轉盈，從P2P Fintech 轉骨數位銀行

看到 LendingClub 你會想到什麼？

如果你和我一樣，覺得他還是以那個 P2P借貸聞名的Fintech公司，那你就錯了。2020年 LendingClub 以1.85億收購了一家 Radius Bank 之後，成為了第一家收購銀行的Fintech公司，也結束了他的P2P貸款業務，如今的 LendingClub 已經是一家銀行控股公司。

大家可以看一看一年前LendingClub宣布要收購Radius時的訪問

連年虧損不見盡頭的 LendingClud，也在今年Q2財報轉虧為盈實現了獲利。

LendingClub（LC）在2021年二月正式完成收購Radius Bank之後，出現了體質上的轉骨。因為他們能提供目前從2007年以來累積的350萬會員，更多元的銀行金融產品和服務。

收購了Radius之後，幫助LC能獲得穩定、低成本的存款資金，之前因為不具有銀行牌照， LC 取得會員貸款需求後，要貸出的資金是成本更高，波動更大的第三方資金。

這是2020年LC要收購Radius時給出的數據，經過一年無限QE後，存款利息更低，他們取得的資金成本更低。

LendingClub銀行和其他傳統銀行又有什麼不同呢？

基本上LC這個Fintech公司自豪過去十幾年來所搜集的大量用戶數據與優化的算法，能夠幫助他們更好的評估信貸風險並定價，幫助他們的會員節省貸款支出，並讓LC能批准更多會員貸款。這些數據模型累積了1500億個數據點和超過650億美金的貸款經驗。

同時LC高效的放貸模式能夠幫助各種貸款者用更低的成本再融資，也產生更大的用戶黏性，養成了更高忠誠度的客戶。LC拿到的客戶滿意度指標NPS高達79，其他金融服務的同業只有35。

LC也說他們有50%的用戶會持續跟他們貸款，而這些回頭客產生了比一次性客戶多300%的用戶終身價值，也降低了用戶獲取的成本。而這些高忠誠對LC信任的用戶，超過八成都對LendingClub銀行提供的其他金融產品與服務有興趣，幫助他們脫離債務。

收購 Radius銀行之後，LendingClub也能獲取更便宜的資金，過去的放貸都是透過第三方銀行提供融資資金，如今自己擁有銀行的低成本存款資金後，有更大的利差，同時透過保留部分貸款來進行投資，能產生更有利可圖的經常性收入，大大增加他們的業務彈性。