搞懂台股、ETF 的手續費與低消,避免成為投資冤大頭

閱讀時間約 3 分鐘
雖說這是做給剛踏入台股的投資新手看的,但其實問了一圈你會發現,很多進入台股投資已久的長輩,也從來沒搞懂這些費率問題,更不用說談到複委託與國外券商的區別了。
所以這篇文不僅僅只有你要知道,若可以的話,也務必分享給你的家人、朋友們,唯有讓他們搞懂遊戲規則,才有機會在市場上持續生存。

股票與 ETF 的交易成本

在投資股票/ETF的時候,其實會有所謂的「交易成本」,這成本主要是投資人用來付給莊家的費用,其莊家就是券商和政府(如下圖)。
投資股票/ETF的時候,其實會有所謂的「交易成本」
本圖主要是以台灣為範例,分成以下幾種費用:

交易手續費

手續費計算公式:股價 x 購買(賣出)股數 x 手續費率 x 折扣 = 手續費
要付給「券商」的,一般是買入/賣出股票總金額的 0.1425%,而這可以根據你的交易量與交易方式,跟券商談到 2 ~ 9 折的折扣。
(若資金充足,你也可以在多個券商開戶,把資金分散管理,並比較不同券商的手續費!)

證交稅

證交稅計算公式:股價 x 賣出股數 x 證交稅率 = 證交稅
主要是賣出的時候,需要付給「政府」的錢。一般來說,股票是 0.3%,(股票)ETF 是 0.1%。另外,在 2026 年以前(債券)ETF 是免證交稅的。
跟交易手續費不一樣的地方在於,因證交稅是繳交給政府的稅,所以無法談折扣。

內扣費(只限 ETF)

以 ETF 來說,除了股票就有的手續費和證交稅以外,還會多一個內扣費,主要包含經理費、管理費、其他雜費......等等,一般內扣費的費率介於 0.15% ~ 2% ,多數為 0.5% 上下。
很多投資者都不知道 ETF 有其內扣費,這主要是因為內扣費不會額外多一筆收取名目,而是直接反應在 ETF 價格上面,計算方式是「平均從每日股價淨值中扣除」,所以對投資人來說,一般很難察覺到這筆成本費用的存在,因券商直接把成本埋在股價上了,對投資人來說就容易形成盲點。
若你身邊的人買 ETF 卻不知道這內扣費,千萬要告訴他這件事,當投資金額變大,內扣費的費率也是影響非常大的!

低消

除了上述費用以外,其實台股券商還會有所謂的「低消」,基本為 20 元。只要你的交易量太小,導致手續費 < 低消的話,一率都會收取低消費用。
所以在購買股票時,建議去計算「低消門檻金額」,並且評估自己能投資的量是不是剛好讓手續費能滿足低消費用,才能最省。
至於美股的複委託,動輒會以 35 美元為低消基本,當然這是可以議價的,只不過相較於台股,美股的低消門檻較高。

以上就是在台灣投資會遇到的幾個花費,搞懂了這些費用,你就會知道在買入和賣出股票時,其實狀況會是這樣的:
購買台股時:
👉🏻 付出去的錢=本身買入股票的金額+手續費
賣出台股時:
👉🏻 總獲利=賣出股票所獲得的錢-手續費-證交稅
唯有搞懂以上的算法,你的獲利才是真獲利。

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