Photo by Natasha Chebanu on Unsplash
大家是否在工作時會對某些客戶或同事溝通時像是在雞同鴨講, 你講A他理解成B, 他講B你理解成C。這時你通常會翻白眼並在內心OS說這人怎麼這麼沒有Sense啊?! 財務領域也是, 你必須要先具備一些sense才能了解財務的世界。而這篇文章就是要幫助各位在財務領域上建立Common Sense, 讓各位在財務自由這條路上走對方向。
Mr. S繼續講解Mr. S財務自由式的第1個階段: 思維翻轉。思維翻轉階段共有3個部分: 建立財務自由觀念、設立財務目標以及建立正確理財觀念。這篇文章要講建立正確的理財觀念-收支管理篇。還沒看過上一篇思維翻轉的可以先參考這篇《[Mr. S財務自由式3]-思維翻轉-邁向財務自由的路上, 你要當鹹魚還是人？》
讀者是否曾有以下困擾: 是否覺得老是錢不夠？煩惱怎麼一直存不下錢？或是投資資產怎麼一直停滯？已經按照專家推薦的做了長期投資買了基金結果根本就賺不到錢.... ☹️。這些種種困擾就是因為收支管理方面出了問題, 連帶影響到了投資表現。
怎麼辦？我們該怎麼解決呢？
具體來說, Mr. S認為讀者們需要關注在這3個重點: 1) 先理財再投資、2) 以簡御繁、3)存第一桶金孵小金雞。 唯有讀者充分理解了這3點, 才能真正解決問題。這也是這篇文章所要跟你分享的。
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先理財再投資
3分練7分吃-投資理財就像健身
想像一下, 財務規劃就像健身一樣: 3分練7分吃。資產管理就是那3分的練健身, 收支管理就是7分的飲食控制。 如果花費太多就像吃太多, 不管你怎麼練, 你肚子外面就是圍著一層脂肪阻止你跟6塊肌見面。比起其汲汲營營在投資報酬率上, 讀者反而要先把注意力放在理財方面。先理財再投資！
理財是什麼呢？其實就是聚焦在收入、支出及儲蓄這三個方面上, 因為理財其實就是體現我們現有每日的生活方式, 投資則是體現未來的生活方式。如果我們對自己的收支及儲蓄沒有好好的管理, 就像我們三餐飲食沒有節制, 結果呢？就是體重計上的數字像飆股一樣天天漲停板, 超乎我們的想像！
由於我們求學時學校並沒有教這類的相關知識, 導致我們出社會後也就是以一種沒有規則free style的方式呼吸著。 除非是業務性質的工作, 不然收入是差不多固定的, 支出跟儲蓄的部分就會比較不規則。一般人是每月收入扣除支出後, 有結餘就儲蓄。那這麼一來會產生什麼問題呢？那就是儲蓄數字不穩定！而且往往是存不下錢趨近於0。
老王的故事
Mr. S有個朋友, 姑且叫他老王。老王常在群組裡成天喊沒錢, 收入太少, 一心只想靠著股市賺「快錢」來增加額外收入。這背後的隱含就是有顆貪婪且不知足的心, 生活小康的老王, 儘管嘴巴喊沒錢, 老王仍不錯過任何能夠賺快錢的機會。自從2018年後靠PCB相關類股暴漲一波嚐到甜頭後, 自信心爆棚！賺錢 so easy!
到了2021年的今天更是硬擠出近200萬資產下海當航海王, 結果沒吃暈船藥的他想當然爾就暈船了, 而且很經典的剛好賠了87萬停損出場！賠錢 也是 so easy!
Mr. S曾私下與老王多次溝通, 試圖了解老王的收支狀況。 果不其然，老王雖有記帳的習慣, 但他卻對支出毫無節制, 並沒有規劃每月的預算及儲蓄, 所以每個月都是收入跟支出差不多打平的情況。而且有時投資短期幸運賺了錢, 老王會立刻買包犒賞自己和家人, 這也透露了存不出錢及資產不會累積的情況。
讀者可以反思一下, 這樣的生活方式很極端嗎？還是其實就是一般人的生活寫照？ 有沒有一個好的方法可以解決這些問題嗎？其實是有的！接下來就教大家怎麼以簡馭繁收支管理。
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