2021年投資理財總結

更新於 發佈於 閱讀時間約 2 分鐘
今年整體資產成長了34.97%,其中主動收入佔了14.93%,被動收入佔了20.04%。可以看到今年被動收入再度超越了主動收入,這是正常現象。當資產增加後,股票的效益會逐漸放大,工作的收入效益就會相對變小。這也意味著,漸漸的不用為了錢而工作,可以做自己想做的工作。
公式:資產增加=主動收入+被動收入
=(工作收入-生活支出)+股票報酬
其中,生活支出算在主動收入那項;因為我是把扣掉生活支出後的工作收入部份投入股市。
今年儲蓄率為68.06%,接近預期(70%)。
*這邊使用股票報酬而不計算年化報酬率是因為錢夠就買(類似定期定額),如果要去算每一筆投入過了幾個月的報酬率實在太麻煩,Seafood在意的是整體資產的成長。

與2020相比:
  • 資產增加率降低不少(61.91%==>34.97%),但實際上資產增加相近,這是因為2020漲幅的部份持續投入當作2021的分母,
2019增加率是2019/2018,
2020增加率是2020/2019,
2021增加率是2021/2020,
因此分母大了不少。
  • 股票報酬率低於2020不少(37.11%==>20.04%),但實際上股票報酬相近,因為本金變大。
報酬=本金 X 報酬率,
我們無法控制報酬率,但可以控制投入本金。
  • 主動收入率低於2020不少(24.80%==>14.93%),但實際上主動收入比2020還多。這是因為投入的本金變大,使得股票報酬影響變大,從而使主動收入的影響變小。
  • 儲蓄率約略低於2020(71.64%==>68.06%),探究主因為幫老家添購一些家電,不過也沒有因此明顯增加支出。

附上這三年(2019-2021)主要ETF報酬率做參考:
0050報酬率:113.49%
VT報酬率:74.85%
Seafood資產:變成3.90倍,將近4倍
Seafood資產:變成3.90倍,將近4倍
Seafood資產:變成3.90倍,將近4倍
誰說指數化投資不能達到財務自由的
2022 Keep Going, Keep F.I.R.E.
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