『2023年投資理財總結』

更新於 發佈於 閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明

今年整體資產報酬為42.98%,其中主動收入佔了15.17%,被動收入佔了27.81%。今年被動收入再度超越了主動收入,而且兩者差距不小,這是正常且預期中想要發生的現象,畢竟我們的終極目標是靠被動收入生活。分析原因:1. 今年股市投報率高(0050報酬率27.52%、VT報酬率21.06%);2. 隨著本金持續累積,被動收入的影響自然會超過主動收入,因此一點點的風吹草動,也會造成大大的波動,而這種波動隨著我們待在市場內的時間歷練,終將使我們成為波瀾不驚的老船長。

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與2022相比:

--資產增加率大增(-3.17%==>42.98%),主要大部分是來自被動收入的股票收益。一來是今年股市大好;二來是2022的堅持持續投入、而趁機低價收購的那些股票,也在今年獲得了豐沛的成果。

--主動收入率較去年增加10.02%,還不錯。同時也將增加的部份投入股票,再度推升了被動收入的收益,真可謂是推波助瀾。

--被動收入率比去年增加太多太多,因為去年去負的,這樣算出來的結果會是負的,就不算了。

--儲蓄率略高於2022(70.39%==>73.03%),主因是主動收入增加較多,不然其實支出是增加的。


這邊要說一個觀念:FIRE的關鍵不在於賺多少而在於花多少

一個賺10萬花3萬(儲蓄率70%)的人VS一個賺20萬花10萬(儲蓄率50%)的人

前者必定會先達到財務自由,即使後者存下的錢更多(7萬VS10萬)。

當然後者的生活會過得比較優渥,但同時會有較大的斷炊壓力,畢竟那可是每個月10萬的支出啊!


另外宣佈一件事,Seafood 達到F.I.R.E.了。

不過我不打算直接退出,我的下一階段目標是Coast F.I.R.E.。

也就是我每個月把主動收入花光也沒關係,直到我哪天不想做了,或是找到其他想做的事了。

所以我今年的目標是:降低儲蓄率,開始練習花錢。

此階段目標:儲蓄率50%。

而且,資產每增加一百萬,一年就能多4萬支出(4%法則);

每增加三百萬,每個月就能多1萬支出。

至於累積三百萬久嗎?對於已經累積一些資產的人士而言應該是不難,

而且資產會越累積越快,生活也會越過越輕鬆,就是滾雪球效應。


這也是我一直強調的,擠進上位圈的重要性。

在台灣,有錢人享有太多的福利:

便利的服務、便宜的食物、高明的醫術。

如果覺得這些東西貴,那就表示你還不夠有錢。


#最好的投資時機點是過去_其次是現在

2024,Keep Going, Keep F.I.R.E.

奪回時間作戰

財務自由的關鍵

不在於賺多少

而在於花多少

#感恩柏格

#柏格頭

#F_I_R_E_族

#極簡主義

#斷捨離



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Seafood白恩厚的理財人生的沙龍
4會員
37內容數
2025/01/04
本以為隨著資產變大,整體報酬率會降低(這是自然現象,因為主動收入的佔比變小),沒想到今年資產居然成長超過了50%,這表示Seafood資產直接膨脹了一半以上;其中主動收入佔了9.55%,被動收入佔了42.69%。與去年相比,主動收入比例急遽下降,剩個位數的影響;這也是連續第五年,被動收入影響
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