安心評估法

閱讀時間約 2 分鐘
投資人常用一些分級方法來判斷自己在投資時的冒險程度高低。

最差的方法是“吃睡分類法”,用吃的下睡的著來判斷,因為這參雜了情緒與健康因素,沒辦法客觀的量化比較,而且多數人飲食與作息時間本來就不太正常,評估時更容易失真,除非哪天有個投資達人提供了一份像巴氏量表一樣的投資屬性吃睡風險評估量表,讓投資人可以明確的自行檢驗,否則這種判斷方法有跟沒有一樣。

其次是“備用金月數法”,一種資金管理的手段,用現金餘額能夠支撐你幾個月的生活支出來評估,不過因為每個人的職業特性與年紀的不同,不會有一個標準值存在,有些人説半年,有些人說一年到一年半,但是好歹有個數字可以量化了。
有些人會將此方法誤用成"現金為王法",企圖透過判斷下跌走勢動能後,大量減少投資部位以求躲過下跌時的走勢,基本上這樣的方法在理論上是可行的,但是實務上是不可行,因為多數人都沒躲過,更多的可能是你沒跟上隨之而來的大反彈。
當然有一種投資人是例外的,譬如你可以光靠定存或訂閱收入就能吃到老死之類的。

還有一種是“資產配置與負債表法”,你必須確實的把所有資產與負債都搞清楚,並且知道資產淨值的高低,盡量搞懂每一項負債的可能性變化,例如房貸與房貸利率,還有每一種資產的可能收益與虧損,並且清楚每種資產部位的流動性。
走到這一步之後,並非要你時刻關心這些數值的變化,這個準備動作就好像下象棋之前你總該知道每一種棋子的使用特性,然後你才能走進所謂的戰略型資產配置的棋盤上。
戰略性資產配置是在一個長時期內以追求長期回報為目標的資產配置,這種資產配置方式重在長期回報,因此往往忽略資產的短期波動。
對於短期風險的應對,在戰略性資產配置的領域上,有時候只是一種投資觀念的轉換,投資人根本不需要做任何額外的避險策略。
每一項存在於資產配置上的資產都是一種可以動用的資源,如果說“備用金月數法”只用了緊急備用金做為風險的防護手段,那“資產配置負債表法”是一種從現金、定存、股票、債券、房產、原物料...連人壽保險與勞保年金都納入管理的一種更全面的戰略,並且配合你投資生命周期來思考。
在不同的人生階段也會有不同的戰略佈置,例如用階梯式調降股債比來鎖定目標期限的策略,這也是一種避免目標可能延後的一種手段,不同於“吃睡分類法”只是無感於價格的波動,更進階的風險評估方法其實是與資產配置是合為一體的,你的資產配置同時也是你的風險量表。
以上的判斷手法,如果能在風險分析過程時白紙黑字量化並寫出來就再好不過了,當你下一次想改變時,也務必把之前的分析紀錄拿出來再檢試一次,如果你想修改,那就寫下想變動的原因,只是你不能老是推翻三個月前的你。

林林總總的風險評估方法還很多,不過大叔覺得能夠量化的方法絕對優於透過身體機能來判斷方法,這就跟你必須找一個基準來衡量你的報酬率高低一樣,如果你的量尺本身是浮動的,那量測的結果又怎麼能做為投資參考呢?
    avatar-img
    574會員
    277內容數
    我是FC大叔,一個滿滿指數化投資魂加上資產配置骨的中年職場打工蟻,大叔只賣笑不賣身,大叔不彎腰撿肥皂$,大叔沒有財務自由,大叔只有言論自由!大叔不是裝瘋賣傻,大叔這是幽默好嗎?
    留言0
    查看全部
    avatar-img
    發表第一個留言支持創作者!
    FC的碎碎念 的其他內容
    這兩天的新聞,『如果確診病例中,有一半是有打疫苗還中重症,那打疫苗有用嗎?』,在討論這個問題之前,我們必須知道樣本的總數才有意義,因為這關乎到此機率是否有意義。 其實只要知道二與三的人數,就能判斷打疫苗有用或無用的答案了。 但是,大叔今天不是要跟你說打疫苗的事。
    (5)至少每月儲蓄30%的收入,並且開始指數化投資,把節省下來時間用於設法增加自己的主動收入,約五年後可考慮生小孩,因為兩位至少共同生活一段時間了,似乎是可以真的能在一起且長長久久。 最後,大叔跟兩位說:學會放下,會活得比較自在。
    來分享一下看完李董這篇文章的個人心得好了。 https://www.facebook.com/jetleenotes/posts/743876516980030 ... 一開始入眼的就是定存股的觀念,如果有追蹤過大叔早期的部落格文章,就清楚我也搞過高股息的投資組合。 如果有,那就先恭喜你。
    從2011年就開始進行這樣的資產紀錄,而且還會把當月印象最深刻的投資事件給記錄下來,然後就有以下這些投資大事件了。 每一次重大投資事件的發生,就會有一大堆投資達人發表一大堆投資建議,更有一大堆投資達人會跟你說,要這樣做才能避險甚至讓你逆風獲利。 更早之前歷史呢? 請你歷史上有多少人能真正留名的呢?
    這應該是2018年底股市修正時,大叔寫下的碎碎念回文。留言給大叔我那個不請自來、天賦異秉、天生練武奇才的徒弟,寫的有點隨興又偷懶,結果被徒弟存檔下來。 沒錯! 趁現在資產部位還小的時候,開始練習習慣這種上沖下洗的感覺,順便培養"手動"定期定額的紀律,尤其是在這種大起大落的時刻!
    聽過這個例子嗎?「假如真有神,你損失了什麼?」。意思大略是指: 如果神不存在,而你正好相信祂,就算神並不存在,對你並沒有什麽損失。 如果神存在,而你不相信祂,萬一你死後發現神真的存在,你可能會下地獄。 為了方便理解,我們可以把四種可能結果整理成下圖。
    這兩天的新聞,『如果確診病例中,有一半是有打疫苗還中重症,那打疫苗有用嗎?』,在討論這個問題之前,我們必須知道樣本的總數才有意義,因為這關乎到此機率是否有意義。 其實只要知道二與三的人數,就能判斷打疫苗有用或無用的答案了。 但是,大叔今天不是要跟你說打疫苗的事。
    (5)至少每月儲蓄30%的收入,並且開始指數化投資,把節省下來時間用於設法增加自己的主動收入,約五年後可考慮生小孩,因為兩位至少共同生活一段時間了,似乎是可以真的能在一起且長長久久。 最後,大叔跟兩位說:學會放下,會活得比較自在。
    來分享一下看完李董這篇文章的個人心得好了。 https://www.facebook.com/jetleenotes/posts/743876516980030 ... 一開始入眼的就是定存股的觀念,如果有追蹤過大叔早期的部落格文章,就清楚我也搞過高股息的投資組合。 如果有,那就先恭喜你。
    從2011年就開始進行這樣的資產紀錄,而且還會把當月印象最深刻的投資事件給記錄下來,然後就有以下這些投資大事件了。 每一次重大投資事件的發生,就會有一大堆投資達人發表一大堆投資建議,更有一大堆投資達人會跟你說,要這樣做才能避險甚至讓你逆風獲利。 更早之前歷史呢? 請你歷史上有多少人能真正留名的呢?
    這應該是2018年底股市修正時,大叔寫下的碎碎念回文。留言給大叔我那個不請自來、天賦異秉、天生練武奇才的徒弟,寫的有點隨興又偷懶,結果被徒弟存檔下來。 沒錯! 趁現在資產部位還小的時候,開始練習習慣這種上沖下洗的感覺,順便培養"手動"定期定額的紀律,尤其是在這種大起大落的時刻!
    聽過這個例子嗎?「假如真有神,你損失了什麼?」。意思大略是指: 如果神不存在,而你正好相信祂,就算神並不存在,對你並沒有什麽損失。 如果神存在,而你不相信祂,萬一你死後發現神真的存在,你可能會下地獄。 為了方便理解,我們可以把四種可能結果整理成下圖。
    你可能也想看
    Google News 追蹤
    Thumbnail
    這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
    Thumbnail
    11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
    Thumbnail
    Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
    Thumbnail
    我想要的愛情是什麼?我適合什麼樣的人? 經過了幾天的思維,我認為至少當彼此確立了關係之後,我在對方的心中,是唯一的,對我是忠誠的,這是最重要的。同樣地,我也會這麼要求自己。 之前的幾段感情,最後我會選擇離開,就是因為一直委屈自己,接受對方腳踏兩條船。
    Thumbnail
    安心食代舒敏專利機能菌能夠有效調理身體,並且特別適合過敏體質的人。此專利菌具有高出廠菌數及強大的保護力,還添加了三大輔助配方,結合四種效果並無添加無效成分和化學添加物。此外,文章中提到了產品的使用方法和官網連結。
    Thumbnail
    在這篇文章中,我們將介紹帶著孩子在日本關西、北陸跑透透的10天租車旅行的經歷。透過僑興旅行社在Toyota租車的良好體驗,以及日本地震發生後,僑興旅行社的高效和靈活性。推薦通過僑興旅行社預訂Toyota的租車服務,這將是一次既安心又充滿樂趣的旅程。
    Thumbnail
    怪物影評,這是我今年看過最喜歡最喜歡的電影。怪物是誰呢?怪物究竟是誰呢? 電影起頭十分鐘,便為這部電影打上了極高好評,跟隨著劇中不同角色的心境,到最後的吶喊攀上了最高峰,片尾曲奏起,眼睛也被淚水覆蓋。我相信你們會得到幸福,我們都會。
    Thumbnail
    聯徵信用評估表,標準名稱是「個人聯徵信用報告」。這個資料是由每家銀行提供,所有銀行必須把每個客戶跟銀行往來的所有資料,報送到聯徵中心彙整成一份所謂的聯徵報告。聯徵信用紀錄如何查詢?除了傳統郵寄或親至郵局臨櫃辦理,或是網路或app線上申請,還可以親至聯徵信用卡中心臨櫃辦理,一年有一次可免費申請。
    Thumbnail
    任何疾病進展到無法用藥物或手術治療且病情嚴重影響到動物的生活品質時都須考慮轉為安寧照護。安寧照護並不代表放棄所有醫療,而是將治療的目標是從根除疾病轉為維持有品質的生活。安寧照護也不單單只是維持動物的生理機能、同時也要滿足動物的社交功能及心理情緒的健康。
    Thumbnail
    工作大半輩子才買房,所有身家都在這 我是個技師,薪水都拿現金,打拼到50歲才買房,對我來說,這間房子比什麼都重要,我們全家人都是這樣覺得,所以一有多餘的錢就想趕快拿去還房貸,想是這樣想,事實上平常光繳信用卡循環跟信貸就壓力很大了,根本沒有多的錢,如果可以的話,真想有一筆錢把這些利率高的負債還掉。
    Thumbnail
    資料來源:優分析小樂安心存好股模組 訂購連結:https://pro.uanalyze.com.tw/e-com/product-detail/happy-allen
    Thumbnail
    這個秋,Chill 嗨嗨!穿搭美美去賞楓,裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過?秋日 To Do List 等你分享! 秋季全站徵文,我們準備了五個創作主題,參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」,一起來看看如何參加吧~
    Thumbnail
    11/20日NVDA即將公布最新一期的財報, 今天Sell Side的分析師, 開始調高目標價, 市場的股價也開始反應, 未來一週NVDA將重新回到美股市場的焦點, 今天我們要分析NVDA Sell Side怎麼看待這次NVDA的財報預測, 以及實際上Buy Side的倉位及操作, 從
    Thumbnail
    Hi 大家好,我是Ethan😊 相近大家都知道保濕是皮膚保養中最基本,也是最重要的一步。無論是在畫室裡長時間對著畫布,還是在旅途中面對各種氣候變化,保持皮膚的水分平衡對我來說至關重要。保濕化妝水不僅能迅速為皮膚補水,還能提升後續保養品的吸收效率。 曾經,我的保養程序簡單到只包括清潔和隨意上乳液
    Thumbnail
    我想要的愛情是什麼?我適合什麼樣的人? 經過了幾天的思維,我認為至少當彼此確立了關係之後,我在對方的心中,是唯一的,對我是忠誠的,這是最重要的。同樣地,我也會這麼要求自己。 之前的幾段感情,最後我會選擇離開,就是因為一直委屈自己,接受對方腳踏兩條船。
    Thumbnail
    安心食代舒敏專利機能菌能夠有效調理身體,並且特別適合過敏體質的人。此專利菌具有高出廠菌數及強大的保護力,還添加了三大輔助配方,結合四種效果並無添加無效成分和化學添加物。此外,文章中提到了產品的使用方法和官網連結。
    Thumbnail
    在這篇文章中,我們將介紹帶著孩子在日本關西、北陸跑透透的10天租車旅行的經歷。透過僑興旅行社在Toyota租車的良好體驗,以及日本地震發生後,僑興旅行社的高效和靈活性。推薦通過僑興旅行社預訂Toyota的租車服務,這將是一次既安心又充滿樂趣的旅程。
    Thumbnail
    怪物影評,這是我今年看過最喜歡最喜歡的電影。怪物是誰呢?怪物究竟是誰呢? 電影起頭十分鐘,便為這部電影打上了極高好評,跟隨著劇中不同角色的心境,到最後的吶喊攀上了最高峰,片尾曲奏起,眼睛也被淚水覆蓋。我相信你們會得到幸福,我們都會。
    Thumbnail
    聯徵信用評估表,標準名稱是「個人聯徵信用報告」。這個資料是由每家銀行提供,所有銀行必須把每個客戶跟銀行往來的所有資料,報送到聯徵中心彙整成一份所謂的聯徵報告。聯徵信用紀錄如何查詢?除了傳統郵寄或親至郵局臨櫃辦理,或是網路或app線上申請,還可以親至聯徵信用卡中心臨櫃辦理,一年有一次可免費申請。
    Thumbnail
    任何疾病進展到無法用藥物或手術治療且病情嚴重影響到動物的生活品質時都須考慮轉為安寧照護。安寧照護並不代表放棄所有醫療,而是將治療的目標是從根除疾病轉為維持有品質的生活。安寧照護也不單單只是維持動物的生理機能、同時也要滿足動物的社交功能及心理情緒的健康。
    Thumbnail
    工作大半輩子才買房,所有身家都在這 我是個技師,薪水都拿現金,打拼到50歲才買房,對我來說,這間房子比什麼都重要,我們全家人都是這樣覺得,所以一有多餘的錢就想趕快拿去還房貸,想是這樣想,事實上平常光繳信用卡循環跟信貸就壓力很大了,根本沒有多的錢,如果可以的話,真想有一筆錢把這些利率高的負債還掉。
    Thumbnail
    資料來源:優分析小樂安心存好股模組 訂購連結:https://pro.uanalyze.com.tw/e-com/product-detail/happy-allen