不是屋主要借款可以嗎? 誰來當借款人比較好?

有時候我們也會遇到這種情況，就是屋主並非借款人，而是拿別人的房子申請貸款，但在所有權人與借款人不同的情況下，由誰來當主要借款人或擔保人會比較好呢？有很多客戶都有類似的問題，因此在這邊告訴各位，到底應該怎麼選！

有可能是父母買房給子女，房屋是登記在子女名下，但房貸的借款人卻是父母，這就是很常見的，所有權人與借款人不同的情形，或是向有房的親戚借房抵押，藉此獲得資金等。

既然會有以上的情形發生了，那當然可以不同人借款，只是有個條件限制。

在法律上並無規定說借款人一定要是屋主，因此非所有權人是可以辦貸款的，但卻也並非什麼阿貓阿狗都可以，而是年齡需滿20－65歲之間，並且須為所有權人的配偶、直系血親，並且申貸時，屋主必須成為擔保人。

既然雙方一個為借款人，另一人就必須為擔保人，那麼由誰擔任借款人的角色就要看其他條件了！

若你想要申請房貸，最好銀行在評估、審核的時候，借款人要擁有良好的條件，例如：信用分數良好、職業穩定、收入證明好看等等，這樣銀行在評估給予的額度及利率的時候會從優辦理。

所以該挑選何人成為主要借款人，當然就是個人條件越好，越能夠獲得優惠利率，當然也就最適合申辦！

總會有可能遇上類似的事件，屋主想賣掉房子，你還能怎麼辦呢？如果你擔心屋主在你不知情的情況下將房屋出售，為了避免日後糾紛，你可以這樣做！

在申請貸款的同時，也申請預告登記。什麼是預告登記呢？你可以看看以下連結：一張印鑑證明申請登記通行無阻!

只要申請了預告登記，就可以避免屋主對房屋進行任何處置而不自知，因為他需要經過你同意才行！

因為大多數會發生此情形，多為父母買房贈與子女，或是夫妻替配偶買房等，但其實也會有非贈與的情形發生，但請記得先簽立一項文件，否則就會被認定為贈與，是需要繳贈與稅的。

在非贈與的情況下，申請貸款前須要簽立「不動產借名登記契約」，就可以借名登記貸款，不過要記得將以下資料保存好：不動產買賣契約、所有權狀、繳稅單據、房貸繳款明細等。

除此之外，要記得借款人與所有權人的收入、繳款能力不能差距過大，否則一樣有可能被認定為贈與。

若是因兩人合資買房，使借款人與屋主不同的情況，建議須事先簽立合資購屋契約，並且要詳細的將合資人、出資金額、未來分配轉售情形、稅額分攤、獲利分配等信息，都一一列在合約中，並且需要請第三方做見證人，保障合約的效力喔！

把房子給賣了，但尚有房貸的情況下，所有權人必須先清償債務，才能更換下一位申貸者，但若是房屋出售後，貸款依然無法繳清，那麼房貸可以轉到買家的銀行下，一併將所有權變更，讓買家代為清償債務。

若房屋為夫妻共同持有，通常雙方各為申貸者與保證人，因此離婚的話就必須改變借款人，並再次簽訂一份新的保證契約，但要解除舊的保證人，需要提供另一位保證人給銀行，或者到其他銀行進行轉貸，就可以直接找新的保人。

申貸者若是不幸離世，就會根據繼承的順位選擇貸款繼承人，根據繼承順序分別為配偶、直系血親、父母、兄弟姊妹等，繼承者必須償還貸款，如果負擔不起也只能拋棄繼承了，但房屋也可能會被法拍。

另外如果你想知道更多相關資訊，點開以下連結：為什麼房屋所有權人和借款人是不同人?