AFP理財規劃顧問-考照心得分享

簡鏡珈

更新於 2022/11/10發佈於 2022/06/04閱讀時間約 6 分鐘

原訂於110年9月舉辦的AFP/CFP證照考試，因疫情影響，延至110年11月舉辦，卻也創下AFP歷屆最低錄取率38.3%，而我剛好是這屆考生，以下分享個人準備過程及考試心得。

什麼是AFP理財規劃顧問？

簡單說，是國際認證的理財規劃顧問，在台灣是由社團法人臺灣理財顧問認證協會(FPAT）負責認證及推廣。

為什麼要考AFP？

通常考AFP是為了要取得CFP認證(有AFP資格才能考CFP），所以正確來說是為什麼要考CFP？

從事保險業多年，深知保險只是財務規劃的一部份，而不是全部；理財還可以透過信託、贈與、不動產、股票、公司股權來規劃，但自己對這方面以及相關稅法不是很熟悉，而AFP的課程內容涵括了上面種種工具，對我而言，學習的目的多過於考試。

考過AFP能幹嘛?會加薪嗎?

身為保險業務員，跟公司簽的合約是承攬制，沒有底薪這回事，所以也沒有加薪這回事。如果在銀行業或金控業，可能有加分效果，也不一定有加薪效果。有這張證照，可以說明持證人有財務規劃的專業知識，跟他買保險可能比較安心一些。

AFP認證要考什麼?

有五個科目(FPAT網站有詳細介紹)，每個科目分別要上40小時課程，拿到結業證書才能參加考試；但每科也設有特定資格可以扺免課程。

考試有180題，上午90題，下午90題。科目一~五混在一起考。

目前就我所知，有二個機構在開設課程，分別是台北金融研究發展基金會及台灣金融研訓院。

我用已有的證照扺免了科目一、二、四，只須要上科目三、五，另外又報名了考前輔導班（科目一~五)。

AFP/CFP考試科目及資格

上課要花多少錢?

課程-
每科約12000-15000元，如果所屬公司有跟訓練機構簽約的話，還有優惠價。
所以，能抵免越多科就省越多錢。

考試報名費-
6000元（會員機構員工5100元，重考生或學生3000元)

如何準備?

消化課程-上完課才能取得報考資格，我參加台北金融的函授課程(線上課程)，上課時間共120小時(科目三、科目五、考前複習各40小時) ，光是要看完這些課程就是一個大工程。平日會安排晚上看一些(也沒辦法每天都看)；載柚子去補習，等下課的時間就不回家了，帶著ipad跟書到麥當勞或路易莎繼績看課程。就這樣，線上課程在家裡跟不同咖啡廳之間終於結束。(實體課程的學員，在110年5月疫情大爆發之後，也全部變成線上課程了)

線上課程的總上課時間會比實體課程來的長，實體課程上8小時，結束就是結束了。線上課程因為可以暫停，倒帶重複看剛剛不清楚的地方，寫筆記，上了好久才上完。
盤點自身資源
科目二-「風險管理與保險規劃」是我的本業，平日晨會都在學習，產險、壽險、團險就是生活日常，所以這科不特別準備。
分科準備
每科教材除了有老師上課的講義、厚厚的課本、還有模擬試題100題，時間有限，上課時搭配講義，已有初步的概念，算是讀過一次。

利用做題目學習；除了台北金融每科的100題模擬試題，我另外還有買宏典文化出版《AFP/CFP課程精華與考題精選》，這本書很厚，前面是重點整理，後面是考題，先用螢光貼把各科分頁貼起來，節省尋找的時間。

每一科只看自己不會的部份，接著直接做題目，每題旁邊都有解析，看完解析還不懂，翻到前面重點整理把那部份再看一遍，用螢光筆劃起來，特別記不起來的寫到筆記上。可惜我買的第七版有很多地方法令已經修改，書裡還是舊資料，就得自行修正，有點辛苦；現在是第八版，資料已更新。

我個人讀書的進度其實很慢，尤其是計算題，起初幾乎都要看解答才能了解為什麼要這樣算，這部份就要靠多做題目(很耗時間)。

熟悉財務計算機的使用，期初期末的切換、清除重設、暫存...等功能要能切換自如，才不會算錯。（考試有規定的計算機廠牌、型號，不要買錯了，萬一不能帶進考場就GG了！)

留意時事法令
房地合一2.0，111/5/1上路的職業災害保險及保護法...等新的法令要特別著墨。

課程講義

宏典文化《AFP/CFP課程精華與考題精選》

4.手寫筆記
記不起來的、容易混淆的，手寫在筆記裡(例如:民法、國保勞保、強制車險、軍保的繼承人順位都不一樣，還有永遠都記不住的杜邦等式分析，勞保、公教保、軍保的退休金計算...等），考前重點複習時看這本很有用。

5.分配讀書時間
週間一~五可以讀書的時間很有限，有時間就讀，火力主要放在假日；考前二個月的每週六日都是讀書日。因為要準備考試，也有提早跟家人宣佈，這二個月的假日不安排活動。

6.避免分心
我使用Flora種樹app，避免手機訊息干擾讀書(在設定的時間內看手機，種的樹就會死掉)，全力衝刺的這段期間，種出了一片欣欣向榮的花園，也是另一種成就感。

7.Line考生群組
公司及台北金融都有考生群組，不會的問題可以丟上群組向大家請教，除了可以及時獲得解答，也了解別人解題的方式；有新的時事法令也會有人分享到群組。雖然讀書的時候總是一個人，但知道在某個地方有人跟你一樣努力的感覺很好。

考試當天

提早到考場這件事雖然是老生常談，但真的很重要，我到試場發現桌子長短腳，會一直搖晃，還好在教室後方找到了回收紙，折一折墊在桌腳，讓桌子穩固；記得不要喝太多水，考試時間9：00-12：00，13：30-16：30中間沒有休息。

這天只要看手寫筆記就好。

上午出過的題目，下午也同樣會再出現類似的考題；上午考完，有不確定的題目可以利用中午休息時間趕快補強一下。

考完當天其實心情蠻低落的，感覺大概有一半不確定或不會寫，雖然考前以往的紀錄是只要答對一半就可以過關，會寫的算一算就差不多一半，等待放榜的過程令人忐忑不安。

成績

11/6考試，12/29放榜，看到「通過」二字真的很開心！成績單上面沒有分數，每科都只有PR值(代表你在這科的表現贏過多少%的考生)

這表示我可以持續邁向CFP考試了！

沒有特別準備的科目二，PR值100，十多年平日的學習果然是值得的。

成績單

心得

因為疫情延後2個月考試，理當有更多時間準備，為什麼通過率反而下降至歷屆最低?我個人看法，實體課程上到一半，因為疫情，全部轉為線上課程，時數又那麼多，先得消化完才行，所以很多人只是把上課影片播完，想說找時間再慢慢看，最後可能也沒有看完，以致於準備不夠充份，未達錄取水準。

準備考試的過程，收獲非常多，同時也發現自己的渺小，學海無涯；雖然有一些理論在實際工作中並不會用到，但也能讓很多觀念更加清晰。

這個認證對我而言，是本業的精進，也是一種對客戶負責任的態度，客戶的每一分錢都是辛苦賺來的，因為信任，所以交給我們協助規劃，要慎重對待，同時也希望透過我的專業，給客戶正確的觀念。

如果你也想要透過準備考試的過程，學習專業知識，很推薦參加認證；因為上課的費用跟報名費會讓你很認真準備(誤)。

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