拿到這張CFP® (Certified Financial Planner)國際理財規劃顧問的證照，並轉型成為收費式的理財規劃顧問，希望能夠將這張證照所學的知識、專業，提供真正對客戶有幫助的價值。
這是很真實沒有一絲包裝的心得，我經歷過這樣的歷程～
CFP課程➡️當期沒有考試
➡️重新下定決心➡️一次通過AFP➡️一次考過CFP
➡️轉型成為收費式理財規劃顧問
我在四年前考過AFP的證照，雖然2020年3月的CFP考試因為疫情延期至下半年，AFP與CFP都是一次考過，算是滿幸運的！
準備的過程中，不是沒有困難，真實內心是煎熬辛苦的，也真的花了非常多的時間，考前很努力的複習，才能夠順利考取證照。
複習用書：正課課本+AFP模擬試題+CFP模擬試題+筆記
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2022年全球與台灣CFP持證人數
圖片來源：FPAT
起頭
其實在更早之前，我就報名了CFP課程，上了模三與模五的課程後，覺得退休金、投資、稅務的課程比想像中難好多，所以我並沒有在當年度完成上課與考試！課程沒上完、也尚未報名考試，直到2019年才真正下定決心。好在空白的這段時間，還是有在退休金與稅法上持續進修，增加實務經驗。
回想起來，當初我主管建議我去考AFP與CFP證照，我明白這張證照對我的職涯有幫助，但還不是很清楚實質的意義是什麼，加上心裡還沒做好準備，所以報名課程卻沒有明確目標，使得我準備考試的動力非常薄弱。
為了什麼而考CFP證照？
直到這幾年從財務報表切入朋友及客戶的服務，才越來越了解到全方位的理財、投資及稅務規劃更能夠提供給客戶真正有幫助的建議，同時理財規劃顧問也需要更多的專業知識；另外加上看到朋友為了自己職涯的目標努力前進，也給了我不少動力。2019年的暑假決定重新上課考取CFP證照，這中間受到了很多老師的協助，但最重要的還是自己的決心。
考AFP的時候，我對著自己說：「我一定要一次過，因為沒有一次過會很丟臉。」可能是因為我準備考試的時間分配，幾乎是把自己當成全職考生，我了解自己一次只能專心一個目標，加上客戶拜訪的時間成本是很重的，如果又沒有通過考試的話，自己會覺得丟臉。
不過和一位朋友吃飯聊天時，他聽到我說沒考過會覺得丟臉的那句話，他說：「為什麼要覺得丟臉呢？如果會覺得丟臉，就表示我活在別人的期待裡。」那個當下還沒聽懂這句話，不過就一直記在心裡。
我該投資在能長遠的東西上，而非投資在別人的目光上。
給自己的承諾
直到2020年準備CFP考試的時候，某天下午我去了圖書館讀書，坐在窗邊的位子上，靜下心來思考我為何考CFP這張證照？才發現不為別人，而是為了自己去設立目標、去努力達成，於是寫下了下面這張給自己的承諾。
考CFP對我的意義
我是一個對自己很嚴格的人，有點完美主義，所以給自己的壓力不小，有句話說：「嚴格是一種標準，如果我做起來不舒服，那是我能力不足。」兩次考試大約都是考前三個月全力衝刺，平均每天到圖書館讀3～4小時的書，邊上課邊吸收，雖然孤軍奮戰卻也堅持了下來。
旁人的聲音與困難
準備考試的過程中，聽到銀行理專的同學說：「這張證照含金量不高，加薪不多」；同事看到我在準備考試的時候，說：「比起考試，我要去做更有效率的事。」好在這些話都不影響我，因為我知道準備考試的這個過程，它帶給我的成長以及我對朋友客戶的服務價值是難以估計的。
準備考試的過程中，當然也會有挫折或是撞牆期，也正因為對於追求的目標有堅持才會有挫折，擦擦淚、休息一下，再繼續面對。
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結語，考試準備分享
目標很重要，為了什麼而考試？這個動力很重要。我大約於考前三個月開始準備複習讀書，把每天分三個時段（一周共21個時段），一個時段3小時；不熬夜讀書，運動、休息與睡眠都很重要，每周科目混合閱讀，避免單科讀得很疲勞。
👉我的目標：提供客戶真正有幫助的建議，提升自己的專業
👉心法：準備考試的每一天，都用吸引力法則告訴自己「我一定會一次考過」。
雖然一開始考試的初心是為了不想輸給其他人，看到朋友也在努力，覺得自己也不能停下腳步；不過現在知道是為了自己的期待，更有動力且更不受其他人影響。
如果是因為他人而受到激勵，那麼這個動力會是短暫的，只有發自內心的成為自己想成為的樣子，那麼才能堅定的朝著自己的目標向前邁進。
謝謝我的主管在我準備考試的期間，給我很大的空間與信任，讓我自主調配我的時間安排，也謝謝方老師最初的激勵，才有勇氣短時間面對這個考試，謝謝那位朋友提醒我不需活在別人的期待裡，最後，謝謝自己的努力。而我最大的優點就是設立明確的目標與堅持的努力，才能夠一次考過CFP證照。
考到證照是另一個開始，將退休金的規劃、所得稅報稅、海外所得課稅、資金匯回、遺贈稅、房地合一稅……等等的理論，結合實務才能服務好客戶，一步一步繼續學習，並將正確的財商教育傳承下去。
👉筆記分享
邊上班，邊讀書準備CFP AFP考試，真的很辛苦～ 💦
考試的錄取率不到50%，考完試的時候都不知道自己是通過的那一半，還是下次再戰的那一個！可以懂得考試心路歷程的煎熬阿！！
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