解密陌生人4 : 馬多夫騙局的插曲 --- 你想更機警嗎?

更新於 發佈於 閱讀時間約 8 分鐘
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哈囉哈囉~大家好,我是主揪小P

今天,我們繼續來說 解密陌生人 這本書。

我們說了 預設為真理論,還有透明性偏誤。

可以說,人類真的很容易被騙,既使是專門進行反間諜偵察的特務,法官,還有審訊人員,都無可幸免。

根據這本書,容易上當,是人類的共同性質,但是,你有沒有想過。

容易上當的人群,不是應該很容易被淘汰嗎?

隨便遇到另一群人,他們很會騙人,這群容易上當的人就沒了資源,那時間一長,容易上當的人就該被演化給淘汰啊!

為什麼?

難道,容易上當,其實是個優勢嗎?

或著說,如果給你一個選擇,從這一刻起,你會很機警,你不會輕易被騙,你會選擇成為這樣的人嗎?

在你決定前,先聽我說個故事。

如果你有在投資,你肯定聽過 股神 巴菲特。

但是,在2007年,股神可不是巴菲特,而是 伯納.馬多夫。

他是前納斯達克主席,管理馬多夫證券公司。

而最驚人的是,不論股市上上下下,不論是否經歷金融危機,他的基金都持續 穩定 的帶來可觀收入。

如果他持續做到今天,股神的位置不會是巴菲特。

但是,他為什麼不做了?

很簡單,他在2008年跟他的兩個兒子說,他這20年來是靠龐氏騙局賺錢。

這個騙局被稱作 馬多夫騙局,啾啾鞋在揪讀時間中詳細說了這個事件,有興趣的人可以自己去查整個故事。

其實,在這20年來,不是所有人都完全信任馬多夫。

就像是古巴女王一樣,馬多夫不是做的完美無瑕。

有家證券公司,叫做 文藝復興科技 ,在2003年時,文藝復興的幾個經理人,感覺馬多夫,怪怪的,他太神秘了。

而且那時,華爾街在謠傳,馬多夫快垮了。

所以,他們開始調查他的投資方式,發現,根本行不通啊!

完全不明白他怎麼賺錢的。

那,他們是不是應該趕快檢舉馬多夫?

沒有,他們沒有這麼做。

那至少他們不該再把錢放在馬多夫那了吧?

對,他們有撤資,他們撤了50%的錢。僅僅一半。

而這事情被美國證交會聽到了,這不是第一次有人懷疑馬多夫。

於是他被證交會叫去約談,他聲稱,他運用無風險套利,和價差套利轉換策略來賺錢。

他說他成功得秘密在於他超強的直覺,總能在快下跌時賣出,快上漲時買進。

用巴菲特的話來說,他能在別人貪婪時恐懼,在別人恐懼時貪婪。

嘿對,投資的秘密就是低買高賣,真簡單啊。

但是,證交會覺得OK,我給過。

直到五年後,人們才知道,他真的在騙人。

你可能會想,人啊,真的很容易被騙啊。

在啾啾鞋聊的那本書 謊言教父 馬多夫中提到過一句。

在充滿謊言的世界中,最危險的謊,就是我們對自己的謊。

人們會上當,是因為被貪欲蒙蔽了雙眼。

對吧?

看了這本書的我們,應該要有個想法,人們也許只是預設為真罷了。

人們只是跳不出預設為真的假設,因為懷疑還不夠多。

在馬多夫騙局中,每個人都預設為真。除了一個人

早在2000年,一位獨立詐騙調查員,馬科波洛斯,就向證交會檢舉了馬多夫,而且提供充分的證據,說這是個龐氏騙局,當時馬多夫的資金還只有70億美金,但證交會沒有行動。

接著2001 年 2005年,2007 2008 他總共檢舉了五次馬多夫,但都沒有人行動。

接著,馬多夫自首了。

在聽證會上,馬科波洛斯表示他無法相信,一個500億美金的龐氏騙局,竟然沒有被調查?

而且我都檢舉了5次了誒!

我雙手奉上史上最大的龐氏騙局給他們,他們甚至不肯認真調查。

一位國會議員聽完後,問馬科波洛斯願不願意掌管證交會,因為看來,證交會現在的人太無能了!

在整個案件中,只有馬科波洛斯沒有預設為真,社會認為這個人值得學習,他向我們傳達了 機警 的重要性。

我們應該成為這樣的人,你想成為這樣的人嗎?

不,你不會想的。

馬科波洛斯是個很特別的人,他本來是一個 量仔 也就是所謂的 量化分析師,對他來說,數學就是真理。他分析公司時,不會親自和公司主管見面,他不想犯張伯倫對希特勒的錯誤。

如果他是法官,他可能連看都不會看被告一眼。

他年輕時在他家族經營的餐廳工作。

他在那裡學到,這是個黑暗危險的世界,你不能信任客人,他們會偷走你的餐具和銀器。你不能信任員工,他們會把你的食材一箱一箱搬到他們車裡。

你可以說他成為了一個多疑的人。

但多疑還不足以形容他。

他在讀商學院時,他的教授給了他一個A的成績,但他反覆檢查教授用來計算成績的方式,發現有個錯誤。

於是他向教授投訴,他應該拿A-

他畢業後的第一個工作是做店頭市場的股票,而政府規定,任何交易都必須在90秒內報告。馬克波洛斯發現,他的公司報告的時間超過90秒,於是他舉報了自己的上司。

對他來說,不誠實和愚蠢處處可見。

他認為保險業已經完全腐化,他估計有20~25%的上市公司造假財報。

他相信花在醫院的錢,有40%都被詐騙走了。他每次去醫院,都會告訴醫生,他是個犯罪調查員,讓那些醫生不會想惡搞他。

你會想跟這樣的人相處嗎?

馬科波洛斯第一次接觸到馬多夫,是在1980年,他當時任職的避險基金,希望馬科波羅夫模仿馬多夫的策略。他照做了,但發現,他做不到。

馬多夫宣稱是靠金融衍生品轉言,但馬科波洛斯就是做衍生品交易的,他打電話去幾個最大的衍生品交易銀行確認,發現他們都沒有和馬多夫交易!

他和文藝復興公司一樣,起了疑心,但文藝復興信任體系,人們不會相信這麼大的事情,沒有人注意到,但馬科波洛斯不信任監管的人。

當他發現沒有人相信他時,他的想法是,他可能被馬多夫盯上了,他相信他的生命有危險,他在試圖檢舉馬多夫時,把文件一層一層包住,避免留下指紋,為了不被認出來,他穿著一件又一件的大衣,他每天下班都走不一樣的路回家,他隨身帶著槍。

作者把這種人稱作 聖愚者 神聖的聖 愚弄的愚。這是俄羅斯民間的一個說法。

對我們一般人來說,謊言很少見,會說謊的人是非常少數的人。因為很少見,所以 預設為真 才不會造成很大的危害。

假設今天你的同事請你喝杯飲料,你不會懷疑他是不是在飲料裡下毒。

今天情報員早點下班,你不會懷疑他是去給國外情報機構通風報信。

但聖愚者不同,他們認為騙子到處都是,他們願意犧牲自己,去揭露詐騙和欺瞞。

我們偶爾需要這樣的人,他們應該要被稱作英雄,他們的故事值得被拍成電影,

但是,對我們這些大多數人來說,偶爾被騙跟完全不信任人相比,價值差太多了。

提出預設為真的科學家 萊文主張,在演化得過程中,人類之所以沒能演化出準確偵測謊言的技巧,是因為,把時間花在檢查周圍的人,並沒有多大的利益。假設對方是說真話,先信任對方,對合作溝通和社會和諧是很有幫助的,偶爾被騙,只是一點點成本罷了。

如果全世界都是馬科波洛斯,那華爾街就不會有詐騙,但是,華爾街也不會存在,因為沒有人信任陌生人。

在馬多夫被關進監牢後,馬科波洛斯成為專職的金融詐騙調查者,但是,他開始擔心,證交會會不會盯上他,因為他證明了證交會的無能,他準備了一把獵槍,他還翻出了他的防毒面具,以免有人使用催淚瓦斯,他坐在床上,手握槍枝。而我們繼續過著我們的日子。

沒錯,我們人類有著預設為真,還有透明性偏誤,這些特點,沒錯,這些特點讓我們容易上當,但同時,這也讓我們更願意與人合作,更能賦予他人信任。

合作和機警似乎無法兩全其美,我們沒辦法既不上當,又很合群。

但是,也許我們能控制 什麼時候該信任,什麼時候該機警?

這個,就是之後的事情拉~

這週的節目就到這啦

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