外匯教學|如何兌換美金?5種最省錢的換匯方法一次看!

2022/07/28閱讀時間約 9 分鐘
美金作為世界流通最廣的貨幣,不論是投資或避險,或是出國旅遊用,都是最常見的兌換幣種。然而,多數人卻不知道何種方式換美金最划算?小屁股一次整理5種換美金的方式,幫助你省下大筆荷包!
欲做外匯投資,卻還不了解外匯保證金,請參考這篇:外匯教學|什麼是外匯保證金?IBKR盈透證券外匯功能介紹!

美金介紹

1. 美金的由來

美金,又稱作美元,全稱United States Dollar,縮寫為USD,貨幣符號為「$」。
1776年,美國獨立,美元取代英鎊作為美利堅合眾國的法定貨幣。
1792年,美國會通過《鑄幣法案》(Coinage Act),正式確立美元的官方地位與公告面額。
1944年,由於兩次世界大戰致使英國衰弱,小羅斯福總統召開布雷頓森林會議,以穩定戰後的全球金融和貨幣秩序。
各國同意由美元作為國際兌換貨幣,並與黃金掛夠,稱之布雷頓森林體系。(Bretton Woods System),從此美元又稱作美金
1971年,尼克森總統宣布美元和黃金脫鉤,始稱「尼克森衝擊」(Nixon Shock)。然而世人仍舊習慣將美元代稱美金,沿用至今。

2. 美金面額

美金分成紙幣和硬幣。
紙幣面額有1、2、5、10、20、50、100美元7種,英語單位 Dollar
硬幣有1、5、10、25、50分1元(100分)鑄幣,英語單位 Cent

什麼情況需要換匯

購買美金的原因

1. 避險

貨幣的價值會受到國際政治和市場的影響,由於美國是世界第一大經濟體,擁有最高量的黃金儲備,以及高信譽的公債,美元也是各國的儲費貨幣。
當全球經濟震盪時,全球資金會流入美國,因此購買美元可以巧妙分擔購買其他幣種時所面臨的匯差風險。

2. 利息

美聯儲的貨幣政策相較寬鬆,美金存款的利息遠遠高於台幣的存款利息。
不僅是台灣的銀行紛紛提出各種美金存款方式,提供外幣兌換券商也提供非常好的利率和匯差給投資人。

外匯名詞解釋

1. 外匯交易

又稱為外幣交易
外幣交易,指的是買賣實體貨幣,如買賣美金、歐元、日幣等。
外匯交易,主要為外幣交易,也可另指海外票據、證券買賣。
本文將以外幣交易說明為主。

2. 牌告價

每家銀行或券商都有外匯牌告價,或簡稱為牌價,即是以手中貨幣買入的某外幣的明碼價格
全省匯率皆以臺灣銀行的牌告價為公定價,然而各家銀行皆有自己的牌告價。

3. 現金賣出、現金買入、即期賣出、即期買入

登入臺灣銀行牌告匯率會出現下方表格。
現金賣出:台幣現金兌外幣現金的匯率。
現金買入:外幣現金兌台幣現金的匯率。
即期賣出:外幣帳戶內做交易時,台幣兌外幣的匯率。
即期買入:外幣帳戶內做交易時,外幣兌台幣的匯率。
以上述表格的美金為例。
● 現金買入:換匯人需用29.54元台幣換1美金。
● 現金賣出:換匯人買1美金需用30.21元台幣。

各種換匯方法表較

1. 銀行臨櫃

即所謂帶台幣現金到銀行兌換外幣現金,並以牌告上的「現金賣出」的匯率計算。
● 優點:全省各家銀行分行皆可兌換外幣。
● 缺點:需抽號碼牌排隊、銀行會收取手續費。
● 適合對象:不擅網路操作者、小額需求者。
小叮嚀
1. 臺銀只需帶台幣現金和身分證即可換匯,無須收取手續費。
2. 機場的臺銀匯率差,且收取手續費,避免在機場換匯。

2. 線上結匯,臨櫃提現

在各家銀行的線上結匯網站或網銀APP換外幣,以「現金賣出」的匯率計算。
● 優點:24小時皆可下單,可選擇用網銀或ATM付款。臺灣銀行另能在機場分行進行現金提領,免手續費。
● 缺點:要熟悉線上的操作,並能夠配合臨櫃提現的時間、指定提現分行後不可再行修改。
● 適合對象:沒時間臨櫃排隊者。

3. 外幣ATM提款

各家銀行都有外幣ATM,24小時都能用提款卡提領美元、日幣、歐元、人民幣、港幣現鈔,以「即期賣出」的匯率計算。
可跨行提領,用台幣帳戶跨行需5元手續費,用外幣帳戶跨行需100元手續費。
本行提領皆無需手續費。
目前全省17家銀行提供外幣ATM,據點點此查詢
● 優點:隨時能提領現鈔,台幣帳戶跨行提領只需5元手續費。
● 缺點:便利商店ATM無有外幣ATM,並非每家銀行分行都有外幣ATM,需另外查詢並行前往,且皆有幣別、面額限制,且恐有現鈔不夠的風險。
● 適合對象:無任何時間臨櫃提現者。
小叮嚀
即期匯率通常比現金匯率來得更划算。

4. 外幣帳戶兌換

需擁有外幣帳戶,並使用網銀APP或網路直接換匯,外匯會先存在外幣ATM,需要時再去外幣ATM提現,以「即期賣出」的匯率計算。
● 優點:可以分批買進,進行風險分散、能領利息。
● 缺點:不適合短期換匯之人、手續費較高,部分銀行是定價手續費100元,部份銀行是按比例收取(較不划算)。
● 適合對象:適合長期投資外匯之人、擁有外幣帳戶者,或是頻繁出國者、高額外幣需求者。

Interactive Brokers 盈透證券如何兌換美金

除了上述4種常見的買日幣方法,小屁股這裡提供如何使用Interactive Brokers盈透證券 (下稱IBKR) 買入美金。

1. 為何要用IBKR買美金?

你可不會相信,但有非常多IBKR用戶僅用這家美股平台進行換匯,原因是IBKR擁有業界內最低的價差
其次,換匯金額在10萬美元以內,皆以2美金的手續費計算。超過10萬美元,手續費僅為交易金額的十萬分之2
IBKR不僅能換美金,還能換取其他24種貨幣,且有美金能直接免費開通美股交易功能,即刻開始投資美國股市。

2. 如何用IBKR買美金?

如果你還不熟悉IBKR的外匯功能,請看這篇文章:外匯教學|什麼是外匯保證金?IBKR盈透證券外匯功能介紹!
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本文將針對兌換外幣做說明。
小叮嚀
【Interactive Brokers盈透證券】的外匯功能與兌換外幣能夠分開操作。
如果是在外匯功能上兌換外幣,過程較為複雜,建議在電腦端TWS下單介面與手機APP直接操作,簡單明瞭。
(1) 選擇基礎貨幣 (Base Currency)
在開戶盈透證券時,平台會要求基礎貨幣的選擇,日後該帳戶的結算幣別將以此基礎貨幣結算。
基礎貨幣可隨時變更,並在下一個交易日生效。
修改基礎貨幣的路徑:登入盈透證券> 帳戶管理 > 設置 > 配置帳戶 > 基礎貨幣
本文以【美金】作為基礎貨幣。

(2) 電腦端TWS教學

(2)-1 輸入需要兌換的貨幣
點選【定單輸入】→ 輸入欲兌換貨幣→ 下方IDEALPRO選項中,點選【外匯】。
註:定單輸入即訂單輸入,此為網站訛誤。
(2)-2 買賣、數量、訂單有效時間
在【買賣】選項,點選【買】或【賣】,選取後會亮綠燈→
● 本文基礎貨幣為美元,欲交易貨幣為美元,
如選擇【買】,即是使用某種外幣買進美元;
如選擇【賣】,即是使用某種外幣賣出美元;
以此類推。
→ 選擇【數量】,欲買或賣多少該幣別。
● 預設皆為20K。
→ 選擇【訂單有效時間】
● 一般投資人會選擇【Day (天)】。
→ 最後點選【提交】,完成訂單。

(3) 手機端APP教學

(3)-1 登入交易畫面
登入手機APP→ 點選【轉帳與支付】→ 點選【Transfer Funds (轉換資產)】。
(3)-2 點選【Convert Currency (轉換貨幣)】。
(3)-3 點選【基礎貨幣】→ 點選【欲買賣貨幣】。
(3)-4 輸入欲交易的【基礎貨幣數量】→ 系統自動轉換實時匯率→ 點選【提交】,完成訂單。
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