閒閒無事來算退休後的錢(續)--簡單的excel函數,幫您算出來!!

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投資理財內容聲明

閒閒無事來算退休後的錢(續)--簡單的excel函數,幫您算出來!!

每年若存72萬元(夫妻共存),

如果存在殖利率5%的標的(如果股票或ETF殖利率5%),

15年後總資產如下:

72×1.05 + 72×(1.05)^2 + ••• + 72×(1.05)^15 = 1633

所以15年後資產為1633萬元。

如果存到1633萬元的股票資產,開始領股息,每年可領1633×0.05=81.65萬元。

平均每月81.65/12=6.8萬元,可以讓老夫妻倆度老年生活,過得還不錯。

有人覺得這個等比級數公式太難,而72法則又不適合在此計算,例如,以72法則來說,若存在5%的殖利率中,需72/5=14.4年,能讓資金翻倍,是指一開始就存100萬,中間都不再存,經過14.4年,能讓資金翻倍成200萬。但是這種每年都陸續存的,就不能這麼簡單算了,需用到真正的等比級數公式。

不過很多人離國中數學太遙遠了,不太會算,因此,我們可以反向思考,先預計每年存多少錢,每年殖利率多少,需要退休的總金額為多少,就能算出需要存幾年,這不是很方便嗎?

excel裡的NPER函數就很有用。不講用太多,真接看以下圖就知道怎麼操作囉。

小小技巧,希望大家都能學會喔!!

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