投資隨記115_你是否真的瞭解，你手上資產的所有運作機制
更新於 2024/11/21閱讀時間約 2 分鐘
投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
很多朋友知道
我不買我不懂的東西
那問題來了
「這個『懂』的標準是什麼? 」
今天在與一個朋友聊天時，他問了我這個問題
想了一下，跟他說了我給自己的簡單定義：
「能不能簡單說出，它所有的運作機制是什麼?」
也就是
我能否用簡單的話，說出手上的資產
是靠什麼賺錢，以及為什麼它能帶給我現金流
可以說的越清楚，代表我越懂它的運作機制
越無法清楚說明，代表我越不懂它在幹嘛
拿我手上的官股銀行與大型ETF來說
在投資官股銀行時
我會努力的去找官方的正式資料
想辦法瞭解，它是以什麼樣的業務，為主要營收?
是放款所賺得的利息差額?
還是投資收入? 亦或是保險業務上的獲利?
下一步，用三大報表（資產負債表，損益表、現金流量表）
去看它體質如何?
是否真的有「用本業」在賺錢?
現金的週轉是否合宜?
以及，能否給我長期穩定的現金流入
如果行有餘力（其實已經養成習慣必看了…）
我會再更進一步用年報（很厚的那一本）
去瞭解公司的股權結構、董事組成
甚至各單位的經理是否適材適用
國內外的業務擴張情形如何?
業務弱點在何處? 有無補足的動作?
…等等事宜
至於ETF的部分
我會將重點擺在官方的公開說明書
很多人不看這個
但我真心建議一定要從頭到尾看一次
至少要去瞭解
．指數的編成規則、審核時間
．收益分配的規則、分配的時間
．以及總費用是多少、費用率是多少
這樣我才能夠知道
這個ETF將會如何運用我的資金投資
拿走多少我的獲利後
將獲利分配給我
當瞭解了這些，認同標的的運作機制
我才敢把我辛苦賺來的血汗錢
投入其中，讓它以適當的殖利率
為我賺得我想要的現金流入
並持續的關注
這些標的的運作情形
按策略，做出調整
所以
那些我搞不懂運作機制
但抱著10%，甚至20%報酬高殖利率的商品
我是絕對不會碰的
對於區塊鍊、虛擬貨幣、NFT…等等商品與技術
雖然個人認為，那一定是未來的趨勢之一
目前也正在努力的學習中
但在真正搞懂它在做什麼
以及確認所接觸到的資料與資訊
是真實且經具公信力的機關認可之前
我想，我仍是敬而遠之
畢竟
連有認證的資料，都有做假的可能性
更何況，那些沒經認證的…
在投資上，務必先小人後君子
千萬別把自己的未來
寄託在對方人性誠實與自律的期待上
時常問問自己
「你是否真的瞭解，你手上資產的所有運作機制?」
並做出相應的努力
我想，通常在投資上，會有比較好的結果
這是今天，我給他的建議
也是，我持續在做的事情
分享給，所有朋友們
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你好，我是一位39歲成功達成財務自由離開職場的老杯杯；
這裡，是我把成功心法匯整而成的筆記。
前半部從建立金錢的觀念，講到創造被動收入達成財務自由的方法，
後半部用自己的經驗，介紹用投資方式達成財務自由的步驟。
希望在這裡的一切
能夠給予有心向財務自由方向努力的朋友，一些有用的建議與協助。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
「某檔高股息ETF這兩年殖利率都在7%以上，今年還快10%…我想要買可以嗎?」
聽到他們這麼說，我都會答道：
「有錢就買，我覺得沒有問題。但你那認為未來會跟去年今年一樣好的想法，我覺得很危險…」
「我手上今年高股息ETF，今年配的超好，讓我的收入增加很多，但多了這麼多，明年看起來可能會扣到12%的所得稅，退不了稅了…好悶喔~~」
「我最近有一筆錢，你覺得要怎麼投入比較好?]
「很多人都說要分批買，分散風險，你覺得呢?」
「有人說要等到低點再買，不知道行不行?」
一定要先確認自己的目標，並在確認目標之後，找到夠利好用的斧頭（有用的方法），再入山尋找符合自己需求的標的，這可能會是一個比較能夠平安帶著獲利歸來的方式。
佛山，從來都不缺想要靠踩著他人提高自己聲量的金山找。
缺的是，用武術幫助他人並實現弘揚武術目標的葉問。
隨筆，買入時機／賣出時機／獲利時機
在投資中你是如何判斷進場時機?
投資的時機點因為消息的流通，往往機會沒有把握住的話都會令人扼腕，但你有沒有想過其實，最佳的投資時機根本不存在絕對的答案?
今天要來看的「買入時機／賣出時機／獲利時機」其實就是帶你來看合適的投資時機觀點，我覺得台股的投資人蠻
進場的時候就該先設想萬一遇到下跌，風險是否在可以接受的範圍？通常漲勢過程的震盪很快就能回到原本軌道上，但如果漲勢已經改變，不一定能很快回復，需要長期忍受看不到獲利的狀況，投資人是否有心理準備？
不要在最好的年紀吃的隨便過的廉價／作者蔡侑霖。
這本書裡提到單身的人，需要好好的投資理財，書裡是這麼寫的：
或許你已换過幾份工作，去過幾個國家旅行，也談過幾段不怎麼樣的感情。
幾年匆匆過去，你該面對的仍舊是現實的標準，生活是毫不留情的輪迥。
反脆弱最基礎的重點 很多人看書都會眼花撩亂
1.脆弱>害怕波動,焦慮市場隨機的傷害
2.堅強>不怕劇情,對隨機無感3.反脆弱>喜歡波動,從隨機中獲利
大概我認為就最基礎的三點 也是市場常見的三種人存在
去年3月講解威盛總經理說過的反脆弱經典名言後
就只看威盛就知道
盜取觀念
跟單除了跟標的外，也是會盜取一些優秀前輩的概念，用在自己的操作上。
這個概念，早期只學到持股暴噴時，先賣一半，跌回有賺，起飛至少不會全被洗掉，非常機械性地操作，但應該是新手時期不了解股市運作時，把把歐印，最後還能抱得住、沒死掉的主因，當然現在不敢了。
隨著操作經驗的增加，從技術派朋友
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本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
「某檔高股息ETF這兩年殖利率都在7%以上，今年還快10%…我想要買可以嗎?」
聽到他們這麼說，我都會答道：
「有錢就買，我覺得沒有問題。但你那認為未來會跟去年今年一樣好的想法，我覺得很危險…」
「我手上今年高股息ETF，今年配的超好，讓我的收入增加很多，但多了這麼多，明年看起來可能會扣到12%的所得稅，退不了稅了…好悶喔~~」
「我最近有一筆錢，你覺得要怎麼投入比較好?]
「很多人都說要分批買，分散風險，你覺得呢?」
「有人說要等到低點再買，不知道行不行?」
一定要先確認自己的目標，並在確認目標之後，找到夠利好用的斧頭（有用的方法），再入山尋找符合自己需求的標的，這可能會是一個比較能夠平安帶著獲利歸來的方式。
佛山，從來都不缺想要靠踩著他人提高自己聲量的金山找。
缺的是，用武術幫助他人並實現弘揚武術目標的葉問。
隨筆，買入時機／賣出時機／獲利時機
在投資中你是如何判斷進場時機?
投資的時機點因為消息的流通，往往機會沒有把握住的話都會令人扼腕，但你有沒有想過其實，最佳的投資時機根本不存在絕對的答案?
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進場的時候就該先設想萬一遇到下跌，風險是否在可以接受的範圍？通常漲勢過程的震盪很快就能回到原本軌道上，但如果漲勢已經改變，不一定能很快回復，需要長期忍受看不到獲利的狀況，投資人是否有心理準備？
不要在最好的年紀吃的隨便過的廉價／作者蔡侑霖。
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或許你已换過幾份工作，去過幾個國家旅行，也談過幾段不怎麼樣的感情。
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2.堅強>不怕劇情,對隨機無感3.反脆弱>喜歡波動,從隨機中獲利
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跟單除了跟標的外，也是會盜取一些優秀前輩的概念，用在自己的操作上。
這個概念，早期只學到持股暴噴時，先賣一半，跌回有賺，起飛至少不會全被洗掉，非常機械性地操作，但應該是新手時期不了解股市運作時，把把歐印，最後還能抱得住、沒死掉的主因，當然現在不敢了。
隨著操作經驗的增加，從技術派朋友